Потребительский кредит ВТБ в 2020 году можно взять под 8,9%

Содержание
  1. Кредит в ВТБ-24 для малого и среднего бизнеса: условия, процентные ставки и документы для оформления
  2. Тарифы по кредитованию в ВТБ 24
  3. Условия кредитования
  4. Документы для оформления кредита
  5. Как оформить кредит
  6. Потребительский кредит ВТБ в 2020 году можно взять под 8,9%
  7. Кто может получить потребительский кредит в банке ВТБ
  8. Кому не дадут денег в банке ВТБ
  9. Какие документы нужны для кредита в банке ВТБ
  10. Процентные ставки потребительского кредита ВТБ
  11. Для неработающих пенсионеров
  12. Для военных неработающих пенсионеров
  13. Можно ли взять кредит ВТБ без страховки?
  14. Как получить скидку при помощи Мультикарты
  15. Стоит ли сегодня брать кредит
  16. Выводы: плюсы и минусы потребительских кредитов ВТБ
  17. Онлайн заявка на кредит ВТБ 24
  18. Какой потребительские кредит можно взять в ВТБ 24
  19. Удобный
  20. Крупный
  21. Ипотечный бонус
  22. Кредитный калькулятор
  23. Подать заявку на кредит наличными
  24. Оформить онлайн
  25. По телефону
  26. В отделении банка
  27. Перечень необходимых документов
  28. Порядок получения кредита
  29. Способы погашения займа
  30. Заключение

Кредит в ВТБ-24 для малого и среднего бизнеса: условия, процентные ставки и документы для оформления

В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в банке ВТБ-24. Здесь вы найдете сводную таблицу кредитных предложений и список необходимых документов для ИП и ООО.

Тарифы по кредитованию в ВТБ 24

Крупные банки предлагают выгодные тарифы по кредитным продуктам, и ВТБ 24 – не исключение. На текущий момент в ассортименте ВТБ 24 доступно 5 кредитов для организаций и частных лиц. Сравним их в следующей таблице.

Название кредитаПроцентная ставкаСуммаСрок кредитования
Коммерсант14 — 19%500 тысяч – 5 млн рублей12-60 месяцев
Оборотное кредитованиеОт 10,9%От 850 тысяч рублейДо 36 месяцев
Инвестиционное кредитованиеОт 10,9%От 850 тысяч рублейДо 120 месяцев
Оборотный (рефинансирование)От 10,9%От 850 тысяч рублейДо 36 месяцев
Инвестиционный (рефинансирование)От 10,9%От 850 тысяч рублейДо 120 месяцев

В ВТБ 24 доступны не только классические варианты кредитования в виде разового кредита, возобновляемых или невозобновляемых кредитных линий, но и услуги лизинга. Этот вариант позволяет юридическим лицам и предпринимателям с минимальными усилиями быстро приобрести основные средства.

На текущий момент в лизинг через ВТБ 24 можно приобрести следующее имущество:

  • Недвижимость (жилую, коммерческую, апартаменты);
  • Производственное, торговое оборудование;
  • Транспорт (воздушный, водный, железнодорожный).

Особенность лизинга в ВТБ 24 в том, что услуги доступны по многим программам не только предпринимателям и организациям, но и физическим лицам. Это позволяет получить необходимое финансирование .

Приведем общие условия лизинговых программ ВТБ 24:

  • Сумма финансирования от 1 до 500 млн рублей;
  • Сроки финансирования до 10 лет для недвижимости, транспорта и до 5 лет — для оборудования. Физическим лицам при оформлении лизинга может быть предоставлена возможность пролонгации договора;
  • Минимальный аванс – 10%.

Условия кредитования

Наличие различных программ кредитования в ВТБ 24 позволяет подобрать оптимальные условия займа с учетом индивидуальных особенностей конкретной фирмы. Кредит для малого бизнеса «Коммерсант» и продукт «Инвестиционное кредитование» для средних и крупных компаний можно использовать на любые цели бизнеса.

Программа «Оборотное кредитование» позволяет покрыть кассовый разрыв или пополнить оборотные средства. Существуют также специальные условия для ИП и организаций на , полученных в других банках.

Оформляя кредит для бизнеса в ВТБ 24, заемщик должен представить гарантию возврата средств, заложив имеющееся имущество. Исключение составляет только программа «Коммерсант», позволяющая малому и среднему бизнесу получить средства быстро при минимуме формальностей.

Рассмотрим, какое имущество может быть залогом при получении в ВТБ 24:

  • Жилая и нежилая недвижимость;
  • Земельные участки;
  • Автотранспортные средства;
  • Товары в обороте;
  • Оборудование.

Для ООО и ИП, оформляющих кредит в банке ВТБ 24, предусмотрена возможность обеспечить сумму займа только на 75%.

Большинство кредитных программ банка ВТБ 24 не предусматривает комиссий за выдачу средств. Исключение составляют только возобновляемые кредитные линии, выдаваемые по продукту «Оборотное кредитование». Для них комиссия за оформление составит 0,3%.

Инвестиционное кредитование в ВТБ 24 позволяет получить отсрочку по погашению основного долга сроком до 6 месяцев. В этот период заемщику будет необходимо выплачивать только начисленные проценты в соответствии с индивидуальным графиком погашения задолженности.

Документы для оформления кредита

Банку перед выдачей кредита необходимо полностью проверить организацию или предпринимателя, подающего заявку. В связи с чем вам потребуется подготовить документы и передать их менеджеру ВТБ 24.

Рассмотрим, какие документы нужны обязательно:

  • Анкета (можно заполнить с помощью сотрудника банка);
  • Учредительные и регистрационные документы (Устав, свидетельства о регистрации, выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
  • Официальная отчетность, подаваемая в налоговые органы;
  • Документы, которые могут подтвердить управленческую выручку;
  • Договора, заключенные с поставщиками и клиентами;
  • Документы, подтверждающие наличие права собственности на основные средства;
  • Паспорта всех владельцев бизнеса.

Если выбрана программа кредитования, предусматривающая залог, то потребуется собрать дополнительный пакет документов. Например, на автомобили надо представить оригинал ПТС и СТС, а на недвижимость – свидетельство о регистрации прав собственности или выписку из ЕГРП, договор купли-продажи (иной документ-основание возникновения права собственности), технический паспорт. Полный список документов по залогу достаточно легко найти, зайдя на официальный сайт банка.

Как оформить кредит

Условно весь процесс оформления кредита в ВТБ 24 можно разделить на несколько шагов:

  1. Подача онлайн-заявки (необязательно, но желательно);
  2. Подготовка пакета документов и передача его в банк;
  3. Передача дополнительных документов (если поступил соответствующий запрос);
  4. Ознакомление с решением банка;
  5. Подписание договора и получение финансирования в рамках подписанного соглашения.

На официальном сайте клиенту предлагается сразу заполнить заявку на получение кредита для бизнеса. Хотя эта процедура необязательна, но ее рекомендуется пройти. Онлайн-заявка позволяет получить предварительное одобрение, а значит время на подготовку документов и встречи с менеджером будет потрачено не напрасно. Если в процессе заполнения заявки появятся вопросы, то их можно сразу уточнить, набрав номер телефона горячей линии.

Банк рассматривает поступившую онлайн-заявку буквально за несколько часов и принимает предварительное решение. Если компания или предприниматель получили одобрение, то необходимо собрать полный комплект документов и передать его вместе с анкетой менеджеру банка.

Все полученные документы будут проверены, а сведения — проанализированы. Затем банк примет окончательное решение о возможности предоставления ссуды. Если сделка одобрена финансовой организацией, то остается только подписать документы, и финансирование будет произведено согласно условиям соглашения.

Потребительский кредит ВТБ в 2020 году можно взять под 8,9%

В банке ВТБ сегодня можно взять потребительский кредит с процентной ставкой от 8,9 % годовых. Сравним условия займов наличными для обычных физических лиц, зарплатных клиентов и пенсионеров в 2020 году. Рассмотрим требования к заемщикам, перечень документов и способы снижения ставки с Мультикартой.

Сегодня у ВТБ есть несколько видов кредитных программ для различных категорий клиентов. Это:

1. Стандартные условия для физических лиц.

Это базовый вариант, который предлагается так называемым «клиентам с улицы». Сумму до 3 млн рублей по этой программе можно получить на срок до 5 лет.

2. Для зарплатных клиентов.

Это вариант для держателей зарплатных карт банка ВТБ. Для них сегодня действуют льготные условия получения займов: сумма и срок кредитования больше, а процентная ставка немного ниже. Сумму до 5 млн рублей по этой программе можно получить на срок до 7 лет.

3. Для неработающих пенсионеров, в том числе военных.

Эта программа появилась в банк ВТБ не так давно. Условия у нее не слишком выгодные: и суммы маленькие, и срок небольшой:

до 500 000 рублей на срок до 3 лет для неработающих пенсионеров;
до 800 000 рублей на срок до 5 лет для военных неработающих пенсионеров.

Кто может получить потребительский кредит в банке ВТБ

Сегодня банк предъявляет довольно простые требования к потенциальным заемщикам:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка;
  • Общий трудовой стаж от 1 года;
  • Среднемесячный доход не менее 15 тысяч рублей.

Кому не дадут денег в банке ВТБ

Конечно, не смогут получить кредит те, кто не соответствует вышеуказанным требованиям. Но даже если вы подходите под эти параметры, то это не значит, что вашу заявку наверняка одобрят.

Сегодня банки очень критически относятся к потенциальным заемщикам. Практически нет смысла обращаться за деньгами, если у вас уже испорченная кредитная история. Могут также отказать тем, кто уже выплачивает один или несколько займов, причем общий размер ежемесячный взносов, с учетом того, который только планируется оформить, превышает половину дохода. На выдачу кредитов влияет и пандемия нового коронавируса.

Александр БахтинАлександр Бахтин«В условиях «вирусной» неопределённости банки стремятся сохранить свою устойчивость. Они пересматривают оценки рисков платежеспособности заёмщиков. На этом фоне случаи отказов в таких банковских продуктах, как короткие беззалоговые потребительские займы и кредитные карты, могут участиться», — инвестиционный стратег компании «БКС Премьер» .

Какие документы нужны для кредита в банке ВТБ

Набор документов, которые надо предоставить в банк зависит от категории клиента. Стандартный пакет для обычных физических лиц следующий:

• Паспорт РФ;
• Номер СНИЛС;
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка;
• Копия трудовой книжки или трудового договора, если сумма кредита превышает 500 тыс. руб.

Держатели зарплатных карт могут обойтись паспортом и СНИЛС.

Пенсионерам кроме паспорта придется предъявить пенсионное удостоверение или справку о назначении пенсии, а также документ из пенсионного фонда о размере выплат или выписку по счету из банка, на счет которого поступают пенсионные деньги.

Процентные ставки потребительского кредита ВТБ

Сегодня ставки зависят от суммы и категории клиента. Кроме того, процент будет ниже у тех, кто оформит страховку.

Для неработающих пенсионеров

Со страховкой

Без страховки

10,2% – 14,2%

14,2% – 18,9%

Для военных неработающих пенсионеров

Со страховкой

Без страховки

10,2% – 14,2%

14,2% – 18,9%

Сумма

Со страховкой

Без страховки

до 1 млн

8,9% – 12,2%

12,9% – 17,2%

от 1 млн

8,9% – 10,2%

12,9% – 14,9%

Сумма

Со страховкой

Без страховки

до 1 млн

10,2% – 14,2%

14,2% – 18,9%

от 1 млн

9,2% – 10,2%

13,2% – 14,9%

.

Можно ли взять кредит ВТБ без страховки?

При оформлении займа в банке ВТБ предлагают заключить договор страхования. Но можно получить кредит и без него.

В банке утверждают, что отказ от страхования не повлияет на принятие решения о выдаче кредита. Заключение договора страхования является добровольной услугой, которая позволит клиенту обезопасить себя и своих близких от непредвиденных жизненных обстоятельств.

Однако, надо помнить, что отказ от страховки во время оформления займа или уже во время погашения кредита автоматически увеличивает процентную ставку.

Как получить скидку при помощи Мультикарты

МультиКарта ВТБМультиКарта ВТБСегодня у клиентов ВТБ есть возможность по потребительскому кредиту наличными.

Для этого надо оформить Мультикарту ВТБ ( или ), подключить опцию «Заемщик», а затем активно расплачиваться пластиком, расходуя в месяц определенную сумму.

Скидка к процентной ставке по кредиту зависит от вида Мультикарты (Дебетовая или Кредитная), а также суммы покупок в месяц

Сумма покупок в мес.

Дебет.

Кредит.

5-15 тыс.

-0,25%

-0,5%

15-75 тыс.

-0,5%

-1%

от 75 тыс.

-1,5%

-3%

Стоит ли сегодня брать кредит

Специалисты по финансовой грамотности говорят, что брать кредит следует только в крайнем случае, причем на неотложные нужды. А сегодня опасность невозврата денег возрастает.

Кокорев РостиславКокорев Ростислав«Деньги быстро кончатся, а потом кредит надо будет отдавать, причем с процентами. Но можете ли вы быть уверены, что через короткое время восстановите свои доходы и даже увеличите их до такой степени, что сможете расплатиться? Если даже в спокойные времена часть заемщиков оказывается не в состоянии вернуть свои долги, то в кризис ситуация будет еще хуже», — заведующий лабораторией финансовой грамотности экономического факультета МГУ .

Если вам очень нужно занять денег в этом году, то придерживайтесь нескольких простых правил:

  • Занимайте только ту сумму, которая вам действительно нужна.
  • Рассчитайте размер ежемесячного взноса таким образом, чтобы нагрузка на ваш семейный бюджет от всех действующих займов не превышала 30%.
  • Старайтесь погашать кредит досрочно, если появляются свободные деньги, чтобы снизить проценты.

Выводы: плюсы и минусы потребительских кредитов ВТБ

ВТБ занимает второе место по объемам кредитования физических лиц после Сбербанка. Тому есть объективные причины.

  1. Условия и процентные ставки потребительских займов у ВТБ находятся на конкурентоспособном уровне.
  2. Банк ввел особую программу для кредитования неработающих пенсионеров, что позволит расширить доступ этой категории населения к заемным деньгам.
  3. Сеть отделений ВТБ почти также широка, как и у Сбера, к тому же он активно развивает дистанционные способы взаимодействия с клиентами.
  4. В отличие от многих конкурентов ВТБ предлагает клиентам возможность снижения ставок по кредиту за счет использования банковской карты, а также ряд иных полезных услуг. Как, например, льготный платеж или кредитные каникулы.
  5. Не надо забывать, что при неоплате очередного платежа банк начисляет пеню в размере 0,1% в день от суммы платежа.

Генеральная лицензия Банка России №1000. Информация не является публичной офертой.

Источники: ria.ru, life.ru, www.vtb.ru

Онлайн заявка на кредит ВТБ 24

Сегодня можно оформить онлайн заявку на кредит в ВТБ 24, помимо стандартного обращения в отделение банка. Этот вариант более удобен пользователям из-за экономии времени.

Какой потребительские кредит можно взять в ВТБ 24

Прежде чем подать онлайн заявку на кредит в банк ВТБ 24, следует определиться с программой. ВТБ 24 предлагает три варианта потребительского кредитования, отличающихся условиями.

Удобный

При необходимости взять кредит небольшого размера, рекомендуется направление Удобный.

Он характеризуется такими параметрами:

  • Величина: 100-400 тыс. рублей;
  • Длительность: 0,5-5 лет;
  • Ставка: 16,5-23% (зарплатным клиентам полагается скидка 0,5%);
  • Комиссия за предоставление ссуды: отсутствует;
  • Выдача: наличными, на потребительский счет;
  • Досрочное погашение: без комиссии.

Крупный

Если необходимо оформить кредит большего размера, можно рассчитывать на более лояльные условия по кредиту Крупный.

Его отличительные особенности:

  • Размер: 0,4-3 млн. рублей (для лиц, получающих выплаты по зарплате в ВТБ 24, максимум увеличен до 5 млн.);
  • Процентная ставка: 15,5-16%.
Подайте заявку на потребительский кредит наличными в ВТБ 24, чтобы осуществить любые ваши мечты

Как видно переплата по кредиту, полученному по такой программе, будет ниже из-за разницы в процентах.

Ипотечный бонус

Еще более выгонную ставку могут получить действующие заемщики ВТБ 24 по ипотеке. Для них разработан отдельный кредит Ипотечный бонус. Параметры его аналогичны Крупному, но процент по кредиту фиксированный – 14,5%.

Кредитный калькулятор

Определившись с суммой запроса, стоит просчитать предполагаемые условия на калькуляторе и будущую нагрузку на ваш бюджет.

Расчет происходит по минимальной ставке, предусмотренной для конкретного типа потребительского кредита. При согласовании заявки, процент может быть увеличен по ряду причин.

Подать заявку на кредит наличными

Оформить заявку на кредит наличными можно несколькими способами:

  • Онлайн;
  • По телефону;
  • Лично в отделении банка.

Удаленные обращения позволят получить лишь предварительное решение по заявке, окончательное выносится после передачи всех документов. Если есть желание подать заявление в офисе, то их стоит сразу взять с собой для ускорения процесса.

Оформить онлайн

Чтобы подать онлайн заявку в ВТБ 24 на потребительский кредит наличными, нужно предварительно удостовериться в соответствии минимальным требованиям, которые банк выдвигает к заемщикам:

  • Гражданство РФ;
  • Регистрация в месте нахождения филиала банка.

Далее, для оформления кредита наличными в ВТБ 24, необходимо зайти на сайт в раздел Кредиты и кликнуть на Заполнить заявку.

Отобразиться анкета, содержащая такие графы:

  • Личные данные, в т.ч. пол и день рождения;
  • Контактный телефон и адрес электронной почты;
  • Паспортный данные.
Шаг 1
Шаг 2

После чего необходимо перейти к следующему шагу для указания параметров желаемого кредита и отправить заявку.

В большинстве случаев ответ выдается в течение 15 минут, и поступает по СМС на указанный телефон.

Если решение положительное, нужно подготовить документ и подойти в отделение. Здесь потребуется подписать договор комплексного обслуживания и оформить пакет услуг Базовый. Это выступает обязательным правилом для выдачи кредита новым клиентам. Действующим клиентам ВТБ 24 это не требуется, так как они уже имеют соглашения с банком, и могут просто взять кредит.

По телефону

Если вы хотите взять кредит в банке ВТБ 24, то для оформления заявки возможно обратиться на телефон горячей линии банка 8 800 100-24-24 для получения указаний сотрудника о дальнейших действиях.

Этот способ подачи заявки наиболее всего подойдет действующим клиентам банка, потому что в банке уже имеется вся необходимая о них информация как о доходах, так и сведения о персональных данных, которые необходимо указывать новым клиентам при оформлении заявки онлайн.

Подать заявку для оформления потребительского кредита наличными в ВТБ 24 можно по телефону. Но этот способ более всего подходит зарплатным клиентам банка.

В отделении банка

Если для того, чтобы подать заявку на оформление потребительского кредита наличными вы выбрали личное посещение офиса банка, то лучше всего будет обратиться туда уже с полным пакетом документов, т.к. без их предоставления ВТБ 24 не сможет принять положительного решения.

Перечень необходимых документов

Чтобы взять кредит в ВТБ 24 по онлайн заявке предварительно одобренной, следует подойти в офис с пакетом бумаг.

Обязательный перечень включает:

  • Удостоверение личности;
  • Страховое свидетельство (СНИЛС);
  • Подтверждение уровня доходов.

В качестве последнего ВТБ 24 разрешает использовать любые варианты:

  • НДФЛ-2;
  • Выписка со счета о начислении заработной платы;
  • ;
  • Справка от работодателя на официальном бланке в свободной форме.

Данные необходимы за последние полгода. При этом следует помнить, что составленные справки имеют срок годности. Не допустимо передавать подтверждения, которым более месяца.

Если заявителю требуется сумма свыше 0,5 млн. рублей, дополнительно потребуется передать документ, подтверждающий трудоустройство и занятость гражданина. Таковым может выступать копия трудовой книги или заключенный с работодателем договор.

Дополнительные бумаги требуют редко. Если такая потребность возникнет, например, для удостоверения второго источника доходов или иное подтверждение платежеспособности заявителя, сотрудник банка сообщит об этом отдельно.

Если онлайн заявку подает зарплатный клиент, для выдачи потребительского кредита ему достаточно подойти в офис только с паспортом, после получения согласия.

Ознакомьтесь с перечнем документов, которые необходимо будет предоставить в банк, перед оформлением заявки на потребительский кредит

Порядок получения кредита

После того, как подать заявку онлайн на кредит в ВТБ 24, требуется обождать до получаса для получения ответа. Окончательное решение принимается в течение 1-3 дней, после подачи всех бумаг. При этом деньги перечисляются автоматически на счет заемщика, т.е. дополнительного посещения не потребуется.

Лица, получающие заработную плату в ВТБ 24, могут рассчитывать на быстрый ответ при личном посещении отделения. Ускоренная процедура (рассмотрение в присутствии заявителя) предусмотрена для владельцев положительной кредитной истории и бывших заемщиков ВТБ 24, которые регулярно и своевременно выплачивали прежние ссуды, не формируя задолженности. Также ускоренное согласование полагается при запросе небольшой величины, месячный платеж по которой много ниже уровня заработной платы.

Способы погашения займа

После того, как взят кредит наличными, потребуется своевременно и в полной мере вносить платежи по прописанному графику. На имя заемщика открывается кредитный счет и выдается карта (по желанию), по реквизитам которых нужно вносить оплату наличными или безналичным способом.

Выполнять платежи можно несколькими вариантами:

  • Через онлайн банк ВТБ 24. акже можно настроить автоплатежи с имеющейся карты, например, зарплатной;
  • В банкомате;
  • Через посредников: Золотая Корона;
  • Онлайн с карты любого банка;
  • Переводом по Почте России.
Воспользуйтесь услугой Льготный платеж или Кредитные каникулы, если у вас возникли проблемы с совершением ежемесячных платежей в нужном объеме

При получении кредита можно оформить Льготный платеж. Этот сервис позволяет первые платежи выплачивать без суммы основного долга (только проценты). При возникновении трудностей допустимо пропустить одну выплату, активировав Каникулы. Ими можно воспользоваться раз в полгода. При этом оплата отодвигается на месяц от первичного срока действия договора. Стоимость активации составляет 2000 рублей.

Заключение

Чтобы взять займ наличными в ВТБ 24, нужно подобрать программу, более подходящую по условиям. На сегодняшний день возможно оформление онлайн заявки на кредит в ВТБ 24 для получения предваритеного положительного ответа, что поможет будущему заемщику сократить время на обращение в банк и сбор документов.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
Семейный Юрист