Финансовая пирамида: история, виды, признаки

Содержание
  1. Что такое финансовая пирамида, её признаки и суть работы. Как обезопасить себя от денежных потерь
  2. На те же грабли…
  3. Что такое финансовая пирамида
  4. Структура финансовой пирамиды
  5. Типы финансовых пирамид
  6. Одноуровневые пирамиды (схема Понци)
  7. Многоуровневые финансовые пирамиды
  8. Финансовые пирамиды матричного типа
  9. 5 главных признаков финансовой пирамиды
  10. Почему сетевой маркетинг — не пирамида?
  11. Финансовые пирамиды в Интернете
  12. Хайпы
  13. Категории хайпов
  14. Волшебные кошельки
  15. Что делать, если вы уже попали в сети финансовой пирамиды?
  16. Финансовая пирамида: история, виды, признаки
  17. Понятие, суть и цель
  18. ТОП-20 признаков финансовой пирамиды
  19. Разница между сетевым маркетингом и пирамидой
  20. Что говорит закон
  21. Исторические факты
  22. Россия
  23. Другие страны
  24. Виды пирамид
  25. Одноуровневые
  26. Многоуровневые
  27. Матричные
  28. Самые известные пирамиды в мире
  29. Пирамида Медоффа
  30. Акции Лу Перлмана
  31. Европейский Королевский клуб
  32. Двойной Шах
  33. Муравьиные фермы
  34. Лекарство от СПИДа
  35. Популярные пирамиды в России: тогда и сейчас
  36. МММ
  37. Махинация с iPhone
  38. Известные пирамиды в интернете
  39. Хайпы
  40. Волшебные кошельки
  41. Можно ли заработать в пирамиде
  42. План действий, когда вложились
  43. Финансовая пирамида — что это такое, признаки, принцип и суть работы + список финансовых пирамид и схемы
  44. Что такое финансовая пирамида
  45. История финансовых пирамид
  46. Причины появления финансовых пирамид
  47. Суть финансовой пирамиды
  48. Как работает финансовая пирамида
  49. Признаки финансовых пирамид
  50. Виды финансовых пирамид
  51. Одноуровневые (схема Понци) пирамиды
  52. Многоуровневые финансовые пирамиды
  53. Матричные финансовые пирамиды
  54. Финансовые пирамиды в интернете
  55. Хайпы — это тоже пирамиды
  56. Волшебные кошельки — обычная финансовая пирамида
  57. Финансовые пирамиды в России (список)
  58. Финансовые пирамиды и сетевой маркетинг
  59. Что делать, если вы уже вложили деньги в финансовую пирамиду?

Что такое финансовая пирамида, её признаки и суть работы. Как обезопасить себя от денежных потерь

На запрос в интернете «как заработать деньги», поисковик выдает тысячи заманчивых предложений. Каким можно доверять, а каким не стоит? Где можно заработать деньги, а где потерять? Один из видов — финансовые пирамиды. Они часто маскируются под сетевой маркетинг. Как отличить одно от другого? Пирамиды запрещены во многих странах, но находчивые и нечистые на руку дельцы каждый раз находят новую обертку для старого мошенничества. В нашей сегодняшней статье вы узнаете, что такое финансовая пирамида, её признаки и суть работы.

На те же грабли…

Вряд ли в России есть кто-то, не знающий Леню Голубкова и МММ, а также то, чем закончилась эта история о быстрых и больших деньгах. Однако люди по-прежнему верят тем, кто обещает им легкие способы озолотиться. Не так давно в построении пирамиды была заподозрена МФК «Домашние деньги», обещавшая инвесторам доходы свыше 30%. В один прекрасный день офисы компании опустели, а деньги вкладчиков растаяли в неизвестном направлении.

Гендиректор компании находится под следствием и дает признательные показания, но настоящие владельцы остались в тени. Они уже успешно тратят ворованные у населения рубли где-то на Мальдивах… Пострадавших сотни тысяч, юристы разводят руками и считают, что вернуть деньги не удастся. Аналогичных компаний, маскирующихся под микрофинансовые организации, в регионах очень много. Как отличить реально работающие от мошенников?

Сергей Мавроди (создатель МММ) говорил: Ни на кого не полагайтесь, не верьте иллюзиям о том, что кто-то сделает за вас, придумает и подарит идею обогащения. Это должны сделать вы сами.

Полагаться надо только на себя и не доверять уговорам распространителей подписки, даже если «выгодный» проект предлагает друг или родственник. Он сам может быть обманут. Тщательно проверять данные, верить фактам, а не рекламе. Рассмотрим, что такое пирамида и чем она отличается от настоящего бизнеса.

Что такое финансовая пирамида

По сути и по закону финансовая пирамида — это мошенничество, причем в особо крупных размерах. В этой структуре доход получают исключительно за счет привлечения новых участников, которые уплачивают «входной» взнос. Поступления распределяются между теми, кто вступил в пирамиду первыми. Рано или поздно приток новых инвесторов прекращается и организация оказывается банкротом.

Чаще всего пирамиды маскируются под коммерческие проекты. Они привлекают средства на развитие какой-либо идеи или предлагают новую схему заработка, которая в реальности не работает. Прогресс заявленного проекта отследить сложно, растет только количество вкладчиков и доходы тех, кто вступил в проект первыми. То есть, законная предпринимательская деятельность отсутствует.

В регионах в последние годы распространились , которые не только кредитуют население, но и предлагают инвестировать средства. На самом деле в кредитах такие компании почти всегда отказывают, а вот вклады принимают. Причем такие вложения не защищены государственной системой страхование. Когда накопится достаточная сумма и начнутся претензии от желающий получить заработанный процент, компания закрывается, а инвесторам остается только обращаться в суд.

В период наибольшего расцвета в пирамиде вращаются суммы, которые не подкреплены ни имуществом, ни работающим бизнесом. Наступает момент, когда обеспечить выплаты вкладчикам нечем, так как все суммы ушли тем, кто находится «на вершине». Количество участников всегда конечно и когда приток новичков останавливается, рушится и вся система. Наибольшие убытки несут те, кто вступил в проект в конце.

Важно: Чем дольше существует пирамида, тем ниже вероятность что-то вернуть после ее ликвидации.

Согласно анализу исторической ретроспективы подобных пирамид по всему миру, максимум на что можно рассчитывать после банкротства компании — вернуть 10-15% от собранной суммы. Поступающие финансы сразу выводятся из системы, они не пускаются в оборот или не тратятся на приобретение ликвидных активов. Деньги выплачиваются тем, кто вступил в пирамиду раньше, часть идет на рекламу и создание видимости работы.

Структура финансовой пирамиды

Структура финансовой пирамиды крайне проста. Для потенциальных вкладчиков она должна служить достаточным признаком того, что за рекламным фасадом нет никакого финансового предприятия. У таких организаций нет адекватных средств управления капиталом, собственного производства, торгово-закупочной сети, складов или иных отделов. В состав финансовой пирамиды входят только ее организаторы, штат сотрудников для сбора денег, а в случае интернет-компании нет даже офис-менеджеров.

Таблица финансовая пирамида

В отдельных случаях организуется номинальный бизнес, но он сомнителен. Достаточно проверить адрес, чтобы понять, что никакого бизнеса нет. Инвесторы в реальные предприятия, например, завод по производству сыпучих строительных материалов, знают адрес центрального офиса, координаты карьера. Предприятие имеет автомобильный парк, заводы, выпускает продукцию и нанимает на работу широкий круг специалистов от топ-менеджеров и инженеров до водителей, грузчиков, разнорабочих.

Важно: Следов реальной деятельности финансовой пирамиды обнаружить не удастся. Она может быть зарегистрирована на номинального директора с сомнительным прошлым с минимальным уставным капиталом 10 000 руб. Сведений о контрагентах, наличии лицензий или других признаков ведения бизнеса не окажется.

Кроме офисов, где сидят сотрудники, оформляющие вклады и принимающие деньги у населения, ничего другого нет. Это исключительно внешние структуры. Узнать, из какого источника берутся средства для платежа дивидендов, не представляется возможным. Менеджеры очень путано объясняют, как компания зарабатывает деньги, а если поставить прямой вопрос, просто уходят от ответа. Это объясняется не стремлением сохранить коммерческую тайну, а тем, что они и сами этого не знают.

Типы финансовых пирамид

Чтобы лучше распознавать мошенников, рассмотрим какие типы пирамид встречаются. Конечно, прогресс нельзя остановить и мошенники в любой момент могут придумать что-то новое, но основные признаки позволяют разделить такие организации на три группы:

  • одноуровневые;
  • многоуровневые;
  • матричные.

Одноуровневые пирамиды (схема Понци)

Создатель финансовой пирамиды Чарльз Понци

Такую компанию придумал американец итальянского происхождения Чарльз Понци. Сначала он хотел действительно зарабатывать на арбитраже — разнице в обращении почтовых марок в США и Европе. Потом, когда открыл компанию, разрекламировал свою идею и увидел, что вкладчики так покорены обещанием больших процентов, что мало интересуются самим процессом, упростил схему и стал просто собирать деньги.

Те, кто принес деньги раньше, успели получить проценты. Потом цены его акций взлетели так высоко, что Понци заинтересовалось правительство и провело аудиторскую проверку его бизнеса. Дельца посадили, собранные им деньги конфисковали, но чтобы вернуть всем обманутым вкладчикам не хватило 2 000 000.

Одноуровневая пирамида строится на том, что доход первых вкладчиков складывается из того, что приносят следующие. Никаких условий, кроме вклада, нет, привлекать других людей не требуется. Как только приток новых инвесторов слабеет, вся схема рушится. Обычно это занимает от 4 до 24 месяцев.

Важно: Смеха Понци часто подается как касса взаимопомощи, благотворительный или социальный проект. Примерно так рекламировался МММ.

В нулевых по такому принципу «работало» множество ПИФов — паевых инвестиционных фондов, которые были сориентированы на покупку жилья. Необходимо было внести первый взнос и дождаться, когда накопится сумма, достаточная для покупки. Затем квартиру покупали, оформляя ее в залог, а владелец начинал возврат одолженных ему фондом недостающих средств. Из них, а также от притока новых членов, накапливались суммы для следующих покупок.

Рост цен на недвижимость довольно быстро обрушил эти пирамиды, но изредка они встречаются и сейчас. Рекламу пирамидам делают сами вкладчики, пришедшие первыми — они успевают получить обещанное (не более 20% от общего числа вкладчиков фонда). Остальных ждет разорение фонда, признание его банкротом и долгое выбивание своих вкладов в суде. Нет необходимости говорить, что организаторы ПИФов большую часть этих сумм присваивали.

Многоуровневые финансовые пирамиды

Именно многоуровневые пирамиды больше всего похожи на сетевой маркетинг и создали ему не очень хорошую славу. Часто мошенники прикрываются торговлей или по «новой» схеме. Даже если в пирамиде есть какой-то товар, то он не приносит дохода, стоит слишком дорого, а его качество сомнительно. Торговля идет вяло, так как используется только для прикрытия мошеннической схемы.

как прячутся финансовые пирамиды

В многоуровневую пирамиду привлекают обещанием дохода 400-500% годовых. Для вступления установлен стартовых взнос, иногда его представляют как цену выкупа первой партии товара, программы, бизнес-уровня. Для прогресса и получения дохода в пирамиду надо привлекать новых участников.

Стартовый взнос распределяется между тем, кто пригласил новичка и  участниками более высокого уровня. После того, как человек привел определенное количество «новобранцев» он переходит на следующий уровень и процент его вознаграждения увеличивается. Привлеченные им люди также привлекают новых вкладчиков, чтобы подняться на ступеньку выше.

Многоуровневые финансовые пирамиды достигают гигантских размеров. На 10-15 уровне количество вкладчиков сравнимо с населением среднего государства. Когда скорость привлечения новых членов проекта падает и становится понятно, что привлекать больше некого, проект «схлопывается». Организатор исчезает с деньгами, а все остальные (до 90% участников) все теряют. Срок действия таких пирамид — около полугода.

Обратите внимание: Как правило, товар так и остается у инвестора, так как сбыть его с рук крайне проблематично.

Недавний пример — сетевая пирамида Бинар, которая продавала программу для продажи программы Бинар. Удивительно простое, стройное и явно мошенническое предложение, но с его помощью удалось одурачить сотни тысяч людей. Возможно, этому способствовал низкий вступительный взнос — всего 300 руб. Примерно также работали Talk Fusion, интернет-версии МММ.

Финансовые пирамиды матричного типа

Успешнее всего маскируются финансовые пирамиды, организованные как матрицы. В них могут действительно предлагать распространение товара. Вначале это были моющие средства, БАДы, витаминные чаи или средства для омоложения, сейчас этот «бизнес» почти полностью ушел в интернет. Продаются «программы для заработка», «новые технологии», «обучающие курсы» и даже «драгоценные металлы». Естественно, все это не имеет никакой реальной ценности вне самой пирамиды.

Внимание: Часто матричные пирамиды продвигают как новый тип инвестиций, разновидности криптовалют или финансовые онлайн-биржи.

Работа строится по уровням. Для начала платите первый взнос и ждете, когда заполнится нижний уровень. Затем происходит деление и вы уходите на уровень выше, а матрица делится на две. Теперь надо снова привлечь участников для заполнения уровня и процесс повторится. Вознаграждение выдается при достижении следующего уровня. Оно может заключаться в товарах, бонусах, акциях, имеющих хождение внутри проекта. Их можно продать или направить на дальнейшее развитие.

Продвижение в проекте зависит от привлечения новых вкладчиков. Часто для поддержания уровня требуется совершать дополнительные действия, делать продажи или что-то покупать. Если активности нет, можно скатиться обратно на уровень вниз. Первого уровня, где ожидает главное вознаграждение, достигают не многие. В правилах нет четкости указаний ни о размере этого приза, ни о том, как понять, что нужный уровень достигнут.

Такие пирамиды более долговечны, так как многие вкладчики могут бесконечно гнаться за следующим уровнем, как ослик за морковкой. Однако и они заканчивают объявлением банкротства или просто тихо закрываются, обнулив счета.

Федеральный закон от 30.03.2016 N 78-ФЗ

5 главных признаков финансовой пирамиды

Поскольку финансовые пирамиды в Российской Федерации запрещены законом, он активно маскируются под реальный бизнес. Как определить, что вас втягивают в мошенническую схему, если она называется «инвестиционный фонд», «касса взаимопомощи», «финансовый курс обучения» или «автоматическая система продаж»? Есть 8 надежных признаков, которые явно говорят о том, что свои деньги лучше потратить в другом месте.

  1. Для вступления в дело требуется сделать вложение, только потом к вам поступят инструкции или иные бонусы. То есть, деньги — вперед.
  2. Обещание высоких процентов и быстрой прибыли.
  3. Нет активов — товара, или он не имеет ценности вне системы (продажа доступа к следующему уровню).
  4. Нет документов, фиксирующих факт передачи денежных средств, не оформляются чеки, квитанции, не подписывается договор (не обязательно, так как договор может присутствовать).
  5. Сумма вознаграждения зависит от количества приведенных в проект людей, а не от товарооборота, развития бизнеса, размещения или инвестирования средств.
  6. Акцентирование внимания на быстром заработке.
  7. Проект подается как нечто небывалое, супер-новое, отличное от всего существовавшего ранее.
  8. Если есть офис, то его состояние сильно не дотягивает до понятия «супер», скорее похоже на то, что все сделано на скорую руку.

Опыт показывает, что все предостережения оказываются тщетными, если человек алчен, хочет обогатиться быстро и без хлопот и склонен считать себя умнее остальных. Если все именно так, хотя бы ограничивайте свое участие в сомнительных проектах суммой, которую вам не жалко потерять. Если у вас скопилась небольшая сумма, лучше с минимальным стартовым капиталом.

Почему сетевой маркетинг — не пирамида?

Существует ошибочное мнение, что сетевой маркетинг тоже относится к пирамидам. Так сложилось потому что мошенники маскируются под легальный бизнес, а также из-за схожих схем привлечения клиентов. Но между ними есть серьезные различия, ставящие сетевиков и пирамиды по разную сторону закона.

Сетевой маркетинг — это рабочий вариант продвижения продукции напрямую от производителя к покупателю с минимальными издержками на посредников. В отличие от финансовых пирамид прибыль в этой схеме зависит от товарооборота, а не количества привлеченных вкладчиков. Большинство сетевых компаний начинают с того, что продвигают товар собственного производства в популярной нише, но с рядом отличий от конкурентов.

Cетевой маркетинг oriflame

Интересно: Например, шведская компания Орифлейм, классический пример сетевого маркетинга, работает методом прямых продаж. Она начиналась с одной линии средств для ухода за кожей, производившейся из натуральных веществ. Крема не тестировались на животных и это было большим шагом вперед для 1967 года, когда стартовал этот бизнес.

При регистрации в компании сетевого маркетинга платить ничего не надо. В дальнейшем можно совершать покупки или привлекать других людей и самому становиться распространителем — это дает небольшой доход, растущий по определенной системе. Иногда нужен вступительный взнос, но он невелик — от 100 до 500 ₽. Те, кто зарегистрировался и ничего не купил ничего и не теряют.

Специалисты считают, что сетевой маркетинг — отличная школа бизнеса.

Финансовые пирамиды в Интернете

Интернет открыл для мошенников множество способов анонимно организовывать финансовые пирамиды и быстро скрываться, не оставляя следов. Вернуть вложенной в онлайн-пирамиду в принципе не представляется возможным. При этом география охвата системы становится гораздо шире, а пострадавших — больше в сотни раз. Несмотря на это, люди продолжают добровольно вкладывать деньги в заведомо провальные проекты.

Финансовая пирамида в сети гораздо прибыльнее для организаторов. Затраты на рекламы практически исключены, так как действует «сарафанное радио» и вкладчики сами активно продвигают систему. С другой стороны, движение денежных средств не отслеживается, так как многие позволяют делать переводы анонимно. Законными методами заставить мошенника вернуть деньги очень сложно, так как невозможно выяснить его настоящие данные.

Хайпы

В сети наиболее распространены всевозможные хайпы. Это инвестиционные проекты, которые рекламируются как высокодоходные. Они построены по принципу пирамиды и вначале действительно происходят выплаты. Организаторы дают понять, что полученные отв кладчиков деньги вкладывают в ценные бумаги, ПИФы, представляются как доверительные управляющие.

Обычно все данные о финансовой деятельности размыты и уточнить подробности не получается. Но люди, ищущие быстрый заработок без вложений и труда не очень хорошо разбираются в законах и финансах, поэтому не обращают внимания на детали. Они вкладывают деньги и первое время даже получают выплаты за счет новых привлеченных вкладчиков и своих собственных повторных вложений. Затем количество желающих присоединиться к проекту падает и происходит крушение хайпа.

Важно: В хайпе никаком образом не создается прибавочная стоимость, происходит только перераспределение вложенных средств в пользу тех, кто пришел в проект раньше.

Однако счастливчиков немного, так как анонимный интернет позволяет организаторам присваивать еще больший процент привлеченных средств, чем мошенникам в реальности. Стратегия получения прибыли организована так, чтобы деньги нельзя было вывести сразу, только после достижения определенный условий (накопления суммы, баллов, привлечения ). Пока вкладчик выполняет поставленные условия, мошенники успевают снять накопленное и вывести «на Сейшелы».

Рейтинг самых активных венчурных инвесторов в России

Хайпы часто путают с венчурными фондами. Это тоже довольно рискованный вид вложений, но в отличие от финансовых пирамид они действительно делают вложения капитала в высокодоходные финансовые инструменты. Между хайпами и венчурными фондами существует ряд принципиальных отличий, чтобы не запутаться полагайтесь на такие признаки:

  • в хайпах инвестиционные проекты выдуманы, проверить их данные не представляется возможным;
  • на сайтах пирамид много внимание уделяется рекламе самого проекта, сделано красочное оформление и много саморекламы;
  • суть рабочей схемы трудно понять, она размыта;
  • много навязчивой рекламы и преувеличенных обещаний дохода с гарантиями стабильности, выраженными только на словах, без фактического подтверждения;
  • данные организатора скрыты, нет фамилии руководителя, юридического адреса, сведений о регистрации;
  • нет данных о получении лицензий, постановке на учет в ФНС, включении в саморегулирующиеся организации;
  • сложные многоступенчатые условия получения прибыли и вывода средств из системы.

Важно: для оборота денежных средств хайпы используют системы Qiwi, Payeer, Perfect Money, где можно избежать полной идентификации. Такое невозможно в WebMoney, поэтому этот вид электронных денег в них не используется.

Категории хайпов

Хайпы подразделяются на категории по уровню доходов.

  • Низкодоходные работают от 18 месяцев до 3 лет и обещают выплачивать около 15% дохода в месяц. Иногда расчет происходит за один день — 0,5%. Такие проекты выглядят довольно солидно, так как утверждают что заработок обеспечивается доверительным управлением предприятий. Отличить их от реально работающих компаний довольно сложно, надо тщательно проверять сведения, в том числе — по базам государственной регистрации.
  • Среднедоходные хайпы существуют меньше, от полугода до года. Они анонсируют доходность на уровне 3% в день или от 15% до 60% в месяц. Именно благодаря большим выплатам и активному росту они существуют меньше, чем низкодоходные. Быстро достигается пик популярности и также быстро пирамида рушится.
  • Высокодоходные хайпы существуют не больше 2-5 недель. Их заявленная доходность — больше 60% в месяц, но получить выплаты успевают не многие. Популярность хайпа нарастает стремительно, а крах происходит неожиданно. Такие пирамиды отличаются агрессивной и навязчивой рекламой.

Во всех случаях, первое время в хайпах выплачивается вознаграждение, благодаря чему запускается процесс привлечения вкладчиков теми, кто уже успел что-то вывести. Наиболее активный прирост участников происходит накануне закрытия проекта. Когда приток поступлений становится ниже, чем размер выплат, организаторы пирамиды снимают деньги со счетов и проект закрывается. Его сайт просто перестает работать.

Волшебные кошельки

Волшебные кошельки — очень старая схема, работавшая еще до того, как в России появился интернет. Правда, в первоначальном виде она не имела отношения к деньгам. Помните, школьники писали «письма счастья» и разбрасывали их в почтовые ящики? Содержание было очень простым — перепиши текст этого письма, отдай его 7 людям и через неделю твое желание исполнится. В сети старую игру немного изменили, включив в нее финансовую составляющую.

Волшебный кошелек это цепочка вкладов, передаваемая в произвольном порядке. Вам приходит сообщение с 7 номерами электронных кошельков, на которые надо положить от 10 до 100 рублей. Затем вы заменяете верхний в списке номер на свой и отправляете письмо дальше. Через некоторое время вам должны поступить переводы от тех, кто включился в вашу цепочку.

Обратите внимание: Чаще всего эта пирамида строится в системах Яндекс.Деньги или WebMoney.

Чтобы привлечь новых участников, надо самому рекламировать эту «игру», размещая сообщения на форумах, в соцсетях и досках объявлений. Чем лучше постараетесь, тем больше получите. Организаторы утверждают, что достаточно пары сотен сообщений, чтобы получить ощутимый доход, в сотню раз превышающий вложения. Однако система работает плохо, так как нет гарантий в том, что цепочка не прервется. Никто не может контролировать правильный порядок замены кошельков — любой может добавить не один, а несколько своих счетов.

При идеальном варианте развития событий такая пирамида очень краткосрочна, так как прирост новых участников идет в геометрической прогрессии. Уже через 5 уровней такой пирамидой будет охвачено все население планеты. При этом первый участник уже на 3 уровне должен заработать миллион. В реальности такая ситуация недостижима из-за малого числа участников и ненадежности построения цепочки.

Со своей стороны, Яндекс и WebMoney считают подобные сообщения спамом, выявляют незаконную активность в сети и могут заблокировать кошельки, уличенные в построении пирамид. Они выявляют их по рекламным сообщениям на форумах. Такие финансовые пирамиды существуют не дольше нескольких дней.

Защита прав потребителей финансовых услуг

Что делать, если вы уже попали в сети финансовой пирамиды?

Если вы сделали вложение, но у вас появились подозрения, что компания — финансовая пирамида. Что делать, можно ли вернуть свои деньги? Прежде всего, не стоит бросаться из крайности в крайность и суетиться. Еще раз все тщательно проверьте, соберите все платежки, данные и сравните с теми признаками пирамид, которые мы уже привели в этой статье. Однако и не тяните.

Важно: Собирайте как можно больше документальных свидетельств, сохраняйте контакты, телефоны, адреса, квитанции об оплате, чеки.

Если вы приняли решение забрать свои деньги, приготовьтесь к сложному процессу и к тому, что с первого раза это не удастся. Соберите все документы, отправьте претензию организаторам проекта, добейтесь от них письменного ответа и сохраните его. Фиксируйте все общение с представителями проекта.

Если деньги не возвращают в результате переговоров, пишите заявление в правоохранительные органы, отправьте жалобу в Роспотребнадзор, ФинПотребСоюз. Уведомьте об этих шагах организаторов пирамиды. Иногда они сами возвращают деньги уже на этой стадии. Если не получится — придется идти в суд. Ищите поддержку в общественных организациях и у . В любом случае, чем раньше вы начнете активные действия, тем выше шанс добиться компенсации.

Вывод: В финансовые пирамиды лучше не попадать, шанс обогатиться очень невелик. Чем больше размер пирамиды и чем активнее она развивается, тем быстрее обанкротится. Это объясняется тем, что количество вкладчиков конечно.

Финансовая пирамида: история, виды, признаки

Финансовая пирамида — организация, доход которой формируется за счет постоянных вложений новых участников, т. е. лица, вступившие первыми в структуру, получают прибыль от последующих вкладчиков.

Многие слышали о них, и у большинства это словосочетание ассоциируется с мошенничеством. Действительно от проектов такого типа понесли убытки миллионы людей. Однако были и те, кто обогатился на вкладах, но их очень мало. Существует несколько разновидностей таких фирм, которые есть и сейчас. Их нужно вовремя распознать, чтобы не стать жертвой и не получить материального и морального вреда.

Понятие, суть и цель

Иначе говоря, это мошенническая компания, не ведущая какой-либо деятельности и предлагающая инвестировать деньги под большой процент, который начисляется при вступлении в организацию новичков. Происходит перекачка капитала из одних рук в другие.

Учредители обещают высокий доход, который невозможно поддерживать продолжительное время. В результате происходит банкротство организации, выплаты прекращаются.

Участники, вступившие последними, терпят убытки. Поэтому их принято считать мошенническими.

Пример работы пирамиды:

  • Открылась финансовая организация, ведущая деятельность легально.
  • Организаторы проекта привлекают инвесторов, гарантируя 1 % вложенной суммы ежедневно.
  • Первые вкладчики получают обещанный доход и привлекают новых людей, чтобы увеличить прибыль до 10 %.
  • Акционеры получают и эти деньги, проект развивается, так как в него подключается больше лиц, желающих заработать.
  • Наступает момент, когда фирма больше не в силах выплачивать обещанные суммы и компания признается банкротом.
  • Выплаты прекращаются. Вкладчики начинают понимать, что их обманули, но изменить уже ничего нельзя. Вложенные сбережения не вернуть.

ТОП-20 признаков финансовой пирамиды

Финансовая пирамида определяется по следующим проявлениям:

Характерные признакиПояснение
Деятельность подтверждается только честным словом.Представители компании не предоставляют никакую документацию об операциях.
Отсутствует бухгалтерия.Она, конечно, есть, но никто не покажет отчетную документацию.
Обещают процент больше, чем в банках.Это главный признак, когда стоит насторожиться. Если организация обещает доход больше, чем банки при вкладах, то наверняка является мошеннической.
Отсутствие сведений об организаторах.Если с компанией все в порядке, то вряд ли ее представители будут скрывать данные. Однако информация об организаторах не дает 100 % гарантию, что фирма не является пирамидой.
Документация в оффшорной стране.Организации являются легальными, потому что купить бумаги не сложно. Подделываются и сертификаты, подтверждающие, что деньги застрахованы от банкротства.
Специально нанятые люди постоянно проводят рекламные кампании.Активисты ищут новых вкладчиков, обещая 100 % результат и отсутствие рисков.
Обещают быструю окупаемость.От 1 месяца до года. Это сильно превосходит даже банковские условия при вкладе, что является подозрительным.
Запрашивают минимальный вклад или, наоборот, огромную сумму.Для участия можно вложить столько денег, сколько есть. Нет четкой минимальной и максимальной суммы.
Обещают стабильный доход на долгие годы.Финансовые пирамиды существуют 1-12 месяцев, а планы организаторов уходят вперед на десятилетия.
Чрезмерная настойчивость учредителей.Организаторы используют хитрости и уловки для привлечения новых акционеров. Первых вступивших участников побуждают к реинвестированию.
Пассивный доход.Не нужно вести никакую трудовую деятельность. Просто вложи деньги и сиди спокойно на диване и зарабатывай. Если бы можно было действительно таким образом стать богатым, то все бы ничего не делали и получали процент. Как говорится в пословице: «Без труда не выловишь и рыбку из пруда».
Прибыль поступает за счет привлечения новых людей.Доход — это процент от вкладов привлеченных участников. Пирамиды действуют по принципу: не привел новых людей, не получишь деньги назад.
Фирма реализует сверхновый продукт, которого еще не было на рынке.Инновационные технологии, нестандартно-прогрессивные схемы работы и прочее должны насторожить. Если мыслить логически, задумайтесь: действительно ли было изобретено что-то гениальное и зачем создателям привлекать мелких инвесторов. Можно сразу пойти к олигархам или же запустить краудфандинговую кампанию на специальной платформе (например, TeamRing). В крайнем случае, можно сделать акции на продукт, чтобы о нем узнали все, создать спрос на товар.
Постоянная мотивация.Организаторы часто проводят семинары, вебинары, конференции с привлечением «успешных» людей, которые стали такими благодаря вложениям. На них рассказывают о светлом будущем, огромном богатстве и т.д. Существует даже кодекс внутри фирмы. Из-за этого легко не заметить опасность и попасться в ловушку.
Отсутствие лицензии на деятельность.Значит, компания работает вне закона, т.е. нелегально.
Организаторы уверяют, что нет никаких рисков.Любая фирма, занимающаяся финансовой деятельностью, проинформирует, что при вкладе есть вероятность (пусть и минимальная) потерять часть денег или все средства.
В договоре присутствует пункт, что при определенных обстоятельствах компания не вернет деньги инвесторам.Естественно, учредители потом пользуются этим. Поэтому перед подписанием документации ее нужно внимательно читать. Желательно даже показать опытному юристу.
Слишком заумная или запутанная схема выплат.Акционеру обещают высокий доход, но при выполнении определенных условий, содержащих множество пунктов. Естественно, когда дело дойдет до получения денежных средств, найдется причина их не выплачивать.
Принуждение к периодическим взносам или покупке ненужной продукции фирмы.Это признак, что компания кое-как держится на плаву и существует только благодаря вложениям участников.
Призывы действовать прямо сейчас и быстрее вложить деньги.Такие лозунги давят, принуждая быстрее нести средства, потому что скоро заманчивое предложение закончится.

Разница между сетевым маркетингом и пирамидой

Есть мнение, что эти два понятия означают одно и тоже. Если взглянуть на них поверхностно, то они определенно имеют сходство. Однако не надо путать финансовую пирамиду с сетевым маркетингом (МЛМ бизнесом).

Второе понятие представляет собой способ продвижения продукции, является законным. Доход складывается из количества товара, который участник сумел продать.

Люди ничего не получают, если сидят дома и не реализовывают продукцию. При этом регистрация бесплатная или стоит не более 500 рублей.

Чтобы не спутать одно с другим, необходимо искать признаки, написанные в предыдущей главе. Если присутствует несколько пунктов, то это финансовая пирамида.

Что говорит закон

Такие организации запрещены во многих государствах. В ОАЭ создание и развитие таких компаний карается смертной казнью. В КНР предусмотрена высшая мера наказания. Если в уголовном праве страны отсутствует отдельная статья для организаторов финансовых пирамид (например, в Белоруссии), преступление попадает под другую квалификацию: незаконная предпринимательская деятельность, экономический заговор и прочее.

В России пирамиды запрещает ФЗ №78 от 30.03.2016 г., ст. 172.2 УК.

Исторические факты

Первую в истории пирамиду создал Д. Ло. Тогда еще такого термина не существовало, поэтому организация носила название «Миссисипская компания». Она привлекала новых инвесторов для колонизации территории Франции, находящейся на р. Миссисипи. Распространение акций происходило не в узком кругу, а были доступны всем. Успех был колоссален, но все же пришел крах. Выплаты миллионам акционеров стали невозможны.

Россия

Была создана в 1993 г. Сергеем Мавроди. Акции она начала продавать в феврале 1994 г. всем желающим. Хотя организация и платила налоги, все же была признана мошеннической. От нее пострадало по разным источникам 10-15 млн вкладчиков.

Другие страны

Понятие «финансовая пирамида» использовалось англичанами в 70-х гг. XX в. для обозначения мошенничества. Однако первая инвестиционная компания появилась задолго до этого, в 1919 г. в США. Основателем был Чарльз Понци. Он создал первую одноуровневую мошенническую схему. Предприниматель предлагал скупать купоны из других стран за векселя. При этом обещал 50 % чистого дохода уже через 1,5 месяца. Вскоре выяснилось, что в обороте 27 тыс. купонов, вместо обещанных 160 млн. Мошеннические действия были раскрыты, а вкладчики вернули 37 % сбережений. Зарубежная компания Понци привлекла $ 50 млн.

Виды пирамид

Человечество развивается не только в сфере технологий, но и в умении получать выгоду. Это спровоцировало возникновение нескольких разновидностей пирамид.

Одноуровневые

Простая и популярная разновидность. Приглашать новых вкладчиков необязательно, потому что организаторы первое время производят выплаты из собственного кармана. Когда компания приобретает популярность благодаря созданию иллюзии надежности, касса наполняется деньгами. Одноуровневые финансовые пирамиды не требуют стимуляции вкладчиков. Они приходят в проект сами. Такая схема самая живучая.

Проект держится на плаву от полугода до нескольких лет.

Многоуровневые

Требует обязательного приглашения новых инвесторов. Без этого деятельность проекта будет невозможной. Такие пирамиды включают до 15 уровней. Однако полностью заполненные ступени равны количеству человек в стране, что просто невозможно.

Матричные

Это многоуровневые усложненные структуры. Обычно такие фирмы реализуют товар. Многие верят, что это новый способ инвестирования. Примеры: Амвей, Qnet, Гербалайф.

Пошаговая схема построения:

  • Участник вносит первоначальный взнос и ждет, пока заполнится весь уровень.
  • Когда нижняя ступень закрывается, матрица раздваивается и вкладчик поднимается на один разряд выше.
  • Становится необходимым привлечение участников для заполнения нижнего уровня.
  • Опять происходит деление матрицы, и первые вкладчики поднимаются все выше.
  • После достижения первого уровня выплачивается вознаграждение. Это могут быть деньги, золото или реализуемый товар, который в последующем можно продать этой же компании.

Нижние участники «сбрасываются» на вознаграждение верхних. Такие пирамиды действуют достаточно долго, но крах рано или поздно все равно наступает.

Самые известные пирамиды в мире

Рассмотрим ТОП мировых инвестиционных компаний.

Пирамида Медоффа

В Madoff Investment Securities вложили сбережения более миллиона человек. Обман вскрылся лишь во время кризиса 2007 г., когда многие вкладчики попросили вернуть свои деньги (около 7 млрд долларов). Средств для этого в организации не оказалось.

Существует и другая версия как обман всплыл наружу. Некоторые специалисты в сфере социологии и экономики утверждают, что Бернард сообщил своим сыновьям, чем на самом деле является его фирма. Дети оказались более добросовестными и обратились в полицию. Вскоре все счета были заморожены, убытки составили более 50 млрд долларов. Среди потерпевших оказались крупнейшие банки, инвестиционные компании, хедж фонды. Последствия не заставили себя долго ждать, Бернарда Медоффа осудили на 150 лет лишения свободы.

Ни один человек в Америке не смог обнаружить «развод» долгие годы (фирма работала в течение 16 лет). Если бы компания существовала в 2019 г., то и сейчас мало бы кто раскусил мошенничество. Все по тому, что Медофф действовал очень осторожно и не обещал золотых гор.

Акции Лу Перлмана

Trans Continental Airlines Travel Services появилась в 1981 г., ее основателем был Лу Перлман. Помимо этого, он являлся владельцем еще десятка аналогичных фирм. Однако компании существовали лишь формально на бумагах, на самом деле их не было, они не вели никакую деятельность.

Это не мешало Перлману продавать акции и доли фирм более 20 лет. Никто и подумать не мог, что мужчина является мошенником. За свою преступную деятельность он привлек больше $ 300 млн.

Европейский Королевский клуб

Основан в 1992 г. Дамарой Бертгес и Хансом Шпахтхольцем. Был очень влиятельным в сфере финансов.

Участники Европейского клуба могли приобрести «письмо», которое расценивалось как акции. Бумаги стоили 1400 CHF.

Незаконные действия раскрыли спустя пару лет. За это время в проект вложили около 1 млрд долларов. Женщину осудили на 7 лет, а мужчину на 5.

Двойной Шах

Эту гениальную схему придумал и реализовал Саид Сибтул Хасан Шах из Пакистана. Некоторое время он жил в г. Дубай, после чего вернулся в родной город Вазирабад. Там он пустил слух, что управлял капиталом на фондовой бирже и делал это очень успешно.

Изначально ему поверила дюжина человек. Они вложились под гарантию, что их капитал возрастет в 2 раза. Молодой человек выполнил эти условия, и уже через 1,5 года его вкладчиками стали более 300 тыс. граждан. В кассе проекта находилось около 1 млрд долларов. Вскоре преступление было раскрыто, Шаха осудили.

Муравьиные фермы

В 1999 г. китайский предприниматель Ван Фэн основал фирму, деятельность которой заключалась в разведении целебных муравьев. Насекомые стояли $ 1500 и должны были приносить 32 % в год от вложенной суммы.

О Фэне писали в газетах, говорили на телевидении. Однако подтверждения лекарственных свойств муравьев так и не было. Организация рухнула, когда собрала свыше $ 2 млрд. Основателя задержали и приговорили к смертной казни.

Лекарство от СПИДа

Стратегию придумал известный человек — Барри Таненбаум. Он был внуком основателя крупной фармацевтической компании. Молодой человек предлагал вложиться в медикаменты и гарантировал огромную прибыль.

Собрав 1,5 млрд долларов Барри скрылся в Австралии. Мужчина до сих пор не понес наказания и причастность к мошенничеству отрицает.

Популярные пирамиды в России: тогда и сейчас

Бум таких фирм начался в 1990 г. Самая крупная пирамида в России — МММ. Были и другие проекты, которые желали повторить успех этой организации:

  • Властелина;
  • Рубин;
  • Тибет;
  • Life is good и другие.

Все звучало красиво только в теории, а на практике в общей сложности пострадало огромное количество человек. Несмотря на горький опыт, люди продолжают вкладываться в сомнительные проекты. Такие, как:

  • МММ-2012 и 2016;
  • СуперКопилка;
  • Recyclis;
  • Элеврус;
  • Credex и пр.

МММ

Об этой пирамиде наслышаны все жители СНГ. Свою популярность МММ набирала быстро, количество акционеров росло в геометрической прогрессии. Основанная в 1993 г., уже в начале 1994 г. она привлекла более миллиона вкладчиков. Реклама инвестиционного проекта шла по всем каналам телевидения и по праву является примером маркетингового хода в наши дни.

Компания просуществовала недолго. В августе 1994 г. Мавроди арестовали за долг по налогам, суд вынесен постановление о взыскании почти 50 млрд рублей.

Среди вкладчиков началась паника. Они просили вернуть свои деньги, но не всем это удалось.

Успех МММ обусловлен финансовой неграмотностью населения в 90-е гг. Сейчас такое вряд ли повторится, потому что граждане стали осторожными в вопросах, которые касаются денег. Но все-таки уроки прошлого научили не всему, финансовые пирамиды существуют и в наши дни: МММ-2011, МММ-2012, МММ-Nigeria, MMM-China. Люди и сейчас продолжают вкладываться в проекты, хотя уже по названию понятно, что они из себя представляют.

К тому же их основатель (тот же Мавроди) этого и не скрывает. Хотя вряд ли он выложил бы все карты наружу, если бы не было предыдущего неудачного опыта.

Махинация с iPhone

В 2011 г. житель Москвы пустил слух, что имеет связи на таможне и может достать новейшие модели айфона по низкой цене. Главным условием сделки была 100% предоплата.

В итоге хитрый предприниматель, получив деньги с первых клиентов, приобретал гаджеты по обычной цене, а продавал по заниженной, вкладывая средства из своего кармана. Однако это быстро окупилось, весть о такой щедрости быстро разлетелась, к мужчине начало обращаться огромное количество покупателей. Один из них заказал айфонов на 5 млн. рублей. Продавец получил эти деньги и скрылся. Однако через год его нашли и он понес уголовную ответственность.

Известные пирамиды в интернете

С появлением интернета стало намного проще создавать и развивать пирамиды. Расширяется и охват вкладчиков с точки зрения географии. Они могут находиться в любой стране. К тому же организаторы существенно экономят на рекламных кампаниях.

Мошеннические сайты не регистрируются на реальных людей либо сведения о них тщательно стран. Отслеживание платежей посредством электронных переводов практически невозможно. Таким образом, при крахе пирамиды будет нереально найти виновных.

Самая крупная виртуальная финансовая пирамида — Stock Generation. Очередной проект великого махинатора Сергей Мавроди. Это своего рода азартная игра, в которой продавались акции несуществующих фирм.

Условия были схожи с торговлей на бирже: стоимость акций то поднималась, то падала вниз. Проект просуществовал 2 года. После его краха по разным источникам пострадало от 300 тысяч до нескольких миллионов человек.

Проекты МММ-2011 и 2012 также построены на деятельности в интернете. Для их функционирования специально была придумана виртуальная валюта «мавро».

В МММ-2011 ее покупали и продавали через участников, руководящих уровнями. В проекте МММ-2012 все расчеты производились между вкладчиками напрямую. Вся суть свелась к взаимной финансовой помощи. Естественно, со временем приток инвесторов прекратился, деньги начали разворовывать, и организация потерпела крах. Несколько раз Мавроди пытался восстановить начатое, но безуспешно. К его имени начали относиться с опаской.

Также в интернете действовали следующие популярные мошеннические схемы:

  • Меркурий — организаторы обещали 1 % от вложенной суммы ежедневно. Они не давали никаких гарантий, но люди все равно вкладывали свои деньги. Проект был основан в начале 2014 г. и в этом же году закрылся.
  • Вебтрансфер — компания занималась микрокредитованием. Вкладчики получали 0,5-3 % ежедневно. Но все же организация потерпела неудачу.
  • Questra Worrld — называлась и по другому: Atlantic Global Asset Management. Пользовалась популярностью по всей Европе. Основатели предлагали приобретать инвестиционные портфели, приносящие прибыль 17-26 %. Проект действительно помог разбогатеть тысячам, но все же закрылся.
  • Миллионеры в кедах — основал в 2016 г. Владимир Романов. Фирма приносила плавающий доход, в среднем 1 % в сутки. Некоторые вкладчики смогли получить прибыль, но большинство потеряли все вложения.
  • Airbitclub — пирамида набирала популярность с развитием биткоинов. Инвесторы получали 40 % годовых. На проекте мало кто заработал.
  • Кэшбери — в 2017-2018 гг. специализировался на микрокредитовании. Были открыты офисы по России и в странах СНГ. Вкладчики получали 1 % ежедневно в течение 13 месяцев. Тысячи людей смогли получить прибыль.
  • DDfutures — организаторы обещали 2,1 % в сутки. И у них это получалось, компания действительно приносила доход с конца 2016 г. до 2018 г. Фонд дал 1100 % чистой прибыли. Через проект прошло свыше 1 млн долларов.

На интернет-просторах существуют свои виды пирамид. Рассмотрим самые популярные из них.

Хайпы

Основатели прикрываются вкладами в ценные бумаги, пенсионными фондами. Иногда организаторы и вовсе не распространяются о том, какую именно деятельность ведут.

Многие считают, что с хайпов можно получить неплохой заработок. Более того, на различных сайтах можно встречаются статьи-инструкции на тему как правильно вложить деньги, чтобы успеть обогатиться до падения проекта.

Однако хайп — та же пирамида. Он проходит все стадии развития, после чего терпит крах. Когда именно это произойдет предугадать очень тяжело.

Хайпы очень схожи с фондами венчурных инвестиций. Такие организации действительно занимаются вложением средств в финансовые инструменты. Они тоже отличаются высоким риском, но действуют на законных основаниях.

Чтобы не перепутать хайпы с ФВИ, необходимо знать отличия первых:

  • товар, услуга вымышленные или не соответствуют действительности;
  • интернет-ресурс оформлен чересчур красочно;
  • суть деятельности размыта, непонятно чем занимается организация;
  • слишком навязчивая реклама, которая гарантирует возврат денег назад, убеждает в отсутствии рисков, принуждает вложиться;
  • отсутствуют любые контактные данные, документы (либо они являются поддельными);
  • все денежные переводы происходят с помощью электронных кошельков, где не нужно подтверждать личность (Qiwi, Яндекс Деньги и остальные).

Волшебные кошельки

Суть проста:

  • Отправить небольшую сумму на 7 электронных кошельков.
  • После этого стереть из списка первый номер и вписать свой.
  • Разместить информацию о способе получения прибыли на онлайн-сайтах, форумах, в соц. сетях.
  • Ждать перечислений.

Считается, что достаточно отослать 100-200 таких сообщений и на счет начнут приходить крупные суммы. Объясняется это явление просто: следующие люди пополнят ваш кошелек и начнут продвигать проект дальше.

Это современная финансовая пирамида, которая не поддается никакому контролю.

Служба безопасности сервиса платежных систем борется с такой деятельностью. При подозрении на спам она вправе заблокировать счет. Поэтому через пару дней такие проекты прекращают существование.

Можно ли заработать в пирамиде

Заработать в таких проектах конечно можно, но, как показывает статистика, вы пойдете на огромный риск, если сделаете это. Доход получают организаторы или первые участники, когда фирма действует долго и в нее привлечено много вкладчиков. Такой риск не оправдан, так как шансов заработать мало, если, конечно, вы не гений в сфере финансов.

План действий, когда вложились

Бывают ситуации, когда люди уже вложили деньги и только потом поняли, что это пирамида. Необходимо успокоиться, трезво оценить ситуацию и предпринять следующие действия:

  • Обратиться в офис, куда передавались деньги или к человеку, пригласившему в проект. Намного больше шансов вернуть вклад, если имеются доказательства передачи денежных средств.
  • Когда отказываются возвращать деньги, нужно предупредить, что обратитесь в Прокуратуру или суд.
  • Если это не принесло результата, необходимо писать заявление в правоохранительные органы. Следствию помогут следующие материалы по делу: адрес и полное наименование фирмы, Ф.И.О. учредителей, приметы, что обещали, какую деятельность ведут и т.д. Чем больше улик, тем выше шансы найти мошенников. Дополнительно рекомендуется заручиться поддержкой опытных адвокатов.

Чем раньше напишете заявление, тем лучше. Если с этим затянуть, то высока вероятность, что мошенники скроются и их уже не найдут.

От угрозы вложить средства в финансовую пирамиду не застрахован никто. В большей степени риску подвержены студенты, пенсионеры, которые нуждаются в легких деньгах. Чтобы лучше понимать устройство мошеннических схем, посмотрите документальные фильмы на ютубе, прочитайте специальную литературу.

Финансовая пирамида — что это такое, признаки, принцип и суть работы + список финансовых пирамид и схемы

Что такое финансовая пирамида

В экономическом понимании финансовая пирамида – это организованная схема получения дохода ее участниками за счет привлечения средств новых участников. То есть люди, вступающие в пирамиду сегодня, «обеспечивают» тех, кто пришел туда раньше. Либо все деньги могут аккумулироваться у одного человека – организатора.

Рядовой обыватель сразу вспомнит финансовую пирамиду МММ в России начала 90-х гг., закончившуюся громким крахом с тысячами пострадавших людей. И действительно, в большинстве случаев они маскируются под инвестиционные, благотворительные фонды, компании с товаром, не имеющим реальной стоимости, или просто обещают делать деньги «из воздуха».

Однако и классическая схема ведения бизнеса может привести к финансовой пирамиде. Происходит это, когда владелец просчитывается с прибыльностью и предприятие уходит в убыток или с трудом покрывает себестоимость. Взятые в кредит или привлеченные от инвесторов деньги не представляется возможным вернуть. Чтобы поддержать бизнес берутся новые кредиты, которыми рассчитываются с прежними должниками. Трактовать это как мошенничество некорректно, такая ситуация ближе к понятию незаконного предпринимательства.

Этой лазейкой часто пользуются мошенники, тщательно прикрывая финансовые пирамиды с целью уйти от ответственности. Бизнес может приносить небольшую прибыль, но если систематически прибавочная стоимость (результат работы компании) меньше выплат доходов, то данный проект является финансовой пирамидой. По сути, большая часть прибыли в этом случае – это денежные средства от новых инвесторов.

История финансовых пирамид

Для обозначения обманной схемы это выражение стало применяться в Англии с начала 70-х гг. прошлого века, хотя зародились финансовые пирамиды намного раньше. Первой компанией, работающей по схеме финансовой пирамиды, считается акционерное общество (АО) «Организация Индий» Джона Ло. По плану она должна была инвестировать привлеченные средства в освоение реки Миссисипи. На деле же вложения были минимальными, а большую часть вырученных денег предприимчивый шотландец направлял на покупку государственных облигаций. Фактически он погасил все внешние долги Франции. Ло обещал, что акции купленные сегодня вскоре поднимутся в цене. Из-за ажиотажа уже через полгода стоимость одной бумаги превысила изначальную в несколько раз. Бумажных денег Франция была вынуждена выпускать все больше. Когда объем денежной массы стал огромным, а цена за акции поднялась до невиданных размеров, эта пирамида рухнула. Цены на товары резко поднялись и бумажные деньги в качестве платежа не принимали.

Впоследствии финансовые пирамиды стали периодически появляться и в других странах. Крупную мошенническую схему, связанную с купонами, организовал в 1919г. в США Чарльз Понци. Это был первый аналог современной одноуровневой пирамиды. Она рухнула, так как купоны нельзя было продавать за наличность, а можно только обменивать. Выплаты же первым участникам шли от следующих новичков. В России бум пирамид пришелся на переходный период к рынку в начале 1990-х гг., когда была создано известное АО «МММ» Сергея Мавроди.

Финансовые пирамиды запрещены во многих странах (Канада, Мексика, Германия, Италия, Казахстан, Польша и др.) в том числе и в России (ст.172.2 УК РФ). В ОАЭ и Китае за построение такой структуры предусмотрена даже смертная казнь. Если в стране нет отдельной статьи за финансовые пирамиды, то квалифицироваться такое мошенничество может как незаконное предпринимательство.

Причины появления финансовых пирамид

Возникновение финансовых пирамид обусловлено рядом изменений в экономике и политике государства. Основные предпосылки:

  • свободный рынок ценных бумаг;
  • деятельность таких структур не регулируется законом;
  • повышение уровня жизни населения;
  • умеренная инфляция и стабильный экономический рост;
  • переход страны к рыночной экономике;
  • появление различных финансовых институтов, предлагающих как сохранить свои сбережения, так и приумножить их;
  • отсутствие достоверной информации и неграмотность населения в финансовых вопросах.

Суть финансовой пирамиды

Главная цель такой схемы – обогащение организаторов пирамиды за счет притока новых людей. Возможно, в прибыли останутся и те, кто вступил сразу в первые ряды и потом вовремя вывел свои деньги. Взносы участников никуда не вкладываются и идут на вознаграждение верхних уровней, то есть тех людей, кто их пригласил и других вышестоящих над ними по всей цепочке пирамиды. Соответственно, если нынешний вкладчик так же пригласит людей, он получит от них свой доход и т. д. В некоторых моделях возможно присутствие какого-либо товара для прикрытия «бизнеса», но суть от этого не меняется: прибыль в пирамиде получается за счет вложений новых участников.

Распределение средств вступивших членов происходит по разным схемам. Принцип финансовой пирамиды – как можно большее число новичков. Но когда поток вкладчиков уменьшается и выплачивать обещанные деньги становится не из чего, пирамида рушится. Дело в том, что число людей на нашей планете имеет конечное значение. Шансы вернуть свои кровные, не говоря уже об обещанных процентах, есть далеко не у всех. Последние вступившие свои деньги уже вряд ли увидят. Организаторы могут на некоторые время придержать выплаты, а затем собирают все имеющиеся сбережения и скрываются.

Как работает финансовая пирамида

Вариаций мошеннических пирамидальных схем существует немалое количество. Суть остается неизменной, а вот способы «пустить пыль в глаза» рядовому гражданину становятся все изощреннее. Рассмотрим 2 наглядных примера:

Пример 1Пример 2
Этап 1Организаторы проводят рекламную кампанию по выращиванию дома цветов, грибов, экзотических растений и т. д. Людям предлагается купить семена и сделать некий «вступительный взнос». Итоговая сумма 4 тыс. руб. Через 3–4 месяца фирма обещает выкупить саженцы за 8 тыс. руб.Организация представляет себя инвестиционным фондом. Вложить требуется минимум 5 тыс. руб. Необходимо пригласить в проект еще 4 человека и тогда можно получить свою прибыль в размере 10 тыс. руб. При вступлении 6 первых человек прибыль компании на этом этапе составляет 25 тыс. руб.
Этап 2Слухи об этом быстро распространяются среди населения, и от желающих нет отбоя. Семена активно скупают, а первые вступившие уже получают свою прибыль. На самом деле это деньги от новых покупателей.Каждый из 6 вступивших приглашает по 4 человека, которые так же вносят 5 тыс. руб. У компании в руках уже: 25+6*4*5=145 тыс. руб. Из них она расплачивается с первыми участниками: 10*6=60 тыс. руб. Прибыль компании составит 145-60=85 тыс. руб.
Этап 3В какой-то момент «бум» на эту идею проходит и новых членов пирамиды становится все меньше. Организаторы бесследно исчезают со всеми деньгами. Выясняется, что растения обыкновенные и не стоят заявленных денег. Поэтому много людей не получают ни обещанной прибыли ни вложенных средств.Участники второго уровня также приглашают по 4 человека, которые вкладывают по 5 тыс. руб. У компании на руках уже 85+24*4*5=565 тыс. руб. Из них она расплачивается со вторыми вкладчиками: 10*24=240 тыс. руб. Прибыль компании составит 565-240= 325 тыс. руб. Рост пирамиды будет экспоненциальным (геометрическая прогрессия, когда скорость роста пропорциональна числу участников). Придет время, когда вновь вступившие уже не смогут найти новых участников. Пирамида рушится, и организаторы «снимают сливки».

Эти описания представлены в упрощенном варианте. Существуют сложные запутанные схемы с наличием реального товара и очень похожие на сетевой маркетинг, который является легальным бизнесом. Живут финансовые пирамиды только за счет притока новых людей: других источников выплаты доходов нет. Крах любой такой организации неизбежен.

Возможно, уже через несколько месяцев после начала работы компания начинает ощущать «дефицит» новых членов. В то же время обязательства растут, и часто среди вкладчиков начинается паника. Они массово начинают продавать «ценные бумаги» если таковые имеются. Или импульсивно принимают решение забрать свои вложения. И если кто-то говорит что смог заработать на пирамиде, то значит, он был в числе первых или хотя бы в середине. Верхушка (организаторы) в любом случае заработает больше. Рано или поздно огромное число участников «кинут», оставив без денег.

Признаки финансовых пирамид

Чтобы не клюнуть на удочку мошенников нужно знать основные признаки финансовых пирамид. Бывает, что человек знает о таких схемах, но умелое психологическое воздействие и дезинформация приводит его к решению вложить свои кровные. Признаки, по которым с большой вероятностью можно утверждать, что бизнес-предложение является финансовой пирамидой:

  1. Высокие проценты и быстрый срок окупаемости. Доходность выше 30% уже должна насторожить. Не так много законных способов обеспечения такой прибыли, а из тех, что имеются, все обладают средним и высоким уровнем риска. Если компания обещает окупить проект за несколько месяцев или даже недель, то возникает логичный вопрос: почему она ищет вкладчиков среди обычных людей, а не среди крупных бизнесменов и опытных инвесторов?
  2. Большая сумма «вступительного взноса». Чаще в пределах 5–20 тыс. руб. Однако потом за эти деньги обманутый человек вряд ли пойдет в суд. Этот признак не всегда явно выражен.
  3. Взамен вложенных денег человек может получить товары по завышенной стоимости и не соответствующие заявленным характеристикам либо поддельные ценные бумаги. Документы, подтверждающие прием денежных средств, не выдаются или человеку вручают договор с указанием, что если инвестиционная стратегия не сработает, то вложенные средства нельзя вернуть.
  4. Акцент компании на пиаре. Впечатляющие презентации, продукт «ноу-хау», красиво оформленный сайт, убедительные продавцы, рассылки по почте и смс – все это направлено на охват большого количества людей. Встречаются лозунги вроде «Спешите оказаться в числе первых!», «Скорей покупайте прибор, не имеющий аналогов в мире!». При этом реклама размыта: не указывается конкретный товар или способ получения дохода от участия в проекте.
  5. Сокрытие информации о владельцах предприятия, отсутствие лицензии и разрешений на право заниматься финансовой деятельностью. Однако все это может быть в случае, если фирма оформлена на подставное лицо или зарегистрирована далеко за рубежом. Если же компания вообще отсутствует, а человека приглашают в офис, где ведется только обмен деньгами – это однозначно финансовая пирамида.
  6. Необычный и непонятный план вознаграждений. Обилие информации, сложные термины и слишком оптимистичные прогнозы должны насторожить.
  7. Косвенно или прямо говорят о необходимости привлечения в проект своих родственников и друзей. При этом предлагают обучиться специальным психологическим приемам или методам нейролингвистического программирования (НЛП).
  8. Чрезмерная настойчивость организаторов. Убеждение человека принять решение и отдать деньги «здесь и сейчас», требование подписать расписку о неразглашении коммерческой тайны и обещание легких денег за минимальные усилия.

Виды финансовых пирамид

Все мошеннические пирамидальные схемы по своей структуре подразделяются на 3 вида. Иногда встречаются заверения организаторов, что они создали абсолютно новый проект. Однако при его детальном рассмотрении схема будет принадлежать к одному из трех видов известных на сегодня.

Одноуровневые (схема Понци) пирамиды

Схема Понци (Понзи) – одна из наиболее распространенных и незамысловатых видов финансовых пирамид. Свое название она получила от фамилии известного итальянца, который впервые организовал массовый обман населения.

Создатель привлекает первых участников высокими процентами и гарантированным доходом за небольшой срок. Каждый вступивший не обязан привлекать других людей. Первую прибыль инвесторам он может выплачивать из собственных средств. Когда этот проект становится более раскрученным и число вступивших увеличивается, происходит перекладывание денег – со старыми участниками организатор расплачивается средствами новых. Число желающих вступить неуклонно растет и многие вкладываются повторно.

Разумеется, никакой заявленной деятельности в этой пирамиде нет. Она может представлять себя инвестиционным, благотворительным проектом, фондом взаимопомощи и др. Определенное время игра «в мешок» продолжается. Наступает период, когда обязательства перед вкладчиками растут, а приток новых участников уменьшается. Организатор сворачивает деятельность и скрывается вместе со всеми деньгами.

Схематично такая пирамида выглядит следующим образом:

В центре расположен организатор финансовой пирамиды. Маленькими кружками выделены вкладчики:

  • 1 очереди;
  • 2 очереди;
  • 3 очереди;
  • 4 очереди.

Продолжительность жизни такой пирамиды зависит от ее популярности. Чаще такие схемы живут от 4 месяцев до 2 лет. Порядка 80–90% вкладчиков остаются в убытке. Примеры финансовых пирамид этого вида: первое АО «МММ» С. Мавроди, инвестиционная компания Б. Мейдоффа, «айфоновая» пирамида в 2011г. в Москве, проект Б.Танненбаума по инвестициям в лекарства по борьбе со СПИДом, «Властилина», «Хопер-инвест».

Многоуровневые финансовые пирамиды

Структура этих пирамид очень похожа на построение сети в компаниях сетевого маркетинга (особенно с бинарным планом). Позиционировать себя такая организация может как торговая компания или как сверхприбыльная инвестиционная программа. Если присутствует товар, то он низкого качества или не стоящий заявленной стоимости. Это делается для «отвлечения» внимания людей. В рекламе таких компаний обычно указывается доходность 100–500% годовых.

Каждый вступивший платит входной взнос. Эти деньги распределяются по верхним уровням пирамиды: участником, который его пригласил и несколькими вышестоящими. После этого новый вкладчик должен привести в пирамиду несколько человек (обычно от 2 до 5). В явной или скрытой форме ему объясняют, что для заработка в проекте нужны именно новые участники. От них он начнет получать деньги, то есть окупать свои вложения и выходить на прибыль.

По сути, это простое перекладывание денег, так же как и в схеме Понци. По мере роста глубины число участников очень быстро возрастает и уже через 10–15 уровней оно составит все население целой страны. Очевидно, что вкладчики нижних уровней потеряют свои деньги, так как настанет момент, когда приглашать будет некого. Такие люди составляют 85–90% всей финансовой пирамиды. В это время организатор закрывает проект, взяв с него максимум денег.

Схематично такая структура выглядит следующим образом:

Такие организации долго не живут. Крах (скам) пирамиды наступает через 2–6 месяцев. Для увеличения этого срока организаторы переименовывают название пирамиды и переезжают в другой город для продолжения «работы». Многие уходят в виртуальное пространство для лучшей маскировки. Примеры таких компаний: МММ-2011, МММ-2012, «Бинар», Talk Fusion.

Матричные финансовые пирамиды

Эти схемы представляют собой усложненную модификацию многоуровневых пирамид. Обычно присутствует реальный товар (например, золото, серебро, набор средств для похудения и т. д.) хотя может быть и вымышленная «система обучения предпринимателей», которая стоит денег. Эти организации относятся к новым финансовым пирамидам и многие люди искренне верят, что это инвестиции.

Проиллюстрируем схему работы такой структуры на примере компании Emgoldex:

При вступлении новый участник под №4 вкладывает 540 Евро, попадает в матрицу и ждет заполнения всего уровня. Далее матрица делится на 2 таких же, человек поднимается на уровень выше и должен привести 2 человек, чтобы заполнить часть нижнего уровня. Возможно, пригласивший его участник под №3 слева пообещает, что сам найдет людей вместо него. Вкладчик под №1 получает свое вознаграждение – 7тыс. Евро (за минусом комиссии) в виде купленного слитка золота, который он может обратно продать компании. По сути, 14 человек скидываются на «подарок» одному.

При делении матриц (в Emgoldex их называют «столы») участники постепенно продвигаются к своей «вершине». Участник №1 открывает новый стол и попадает в самый нижний уровень. Соответственно, для заполнения матриц необходимы новые участники. Сама покупка золота в интернет-магазине легально, но механизм сбора денег и получения прибыли – это финансовая пирамида. До тех пор, пока есть новички, система будет работать.

Сама компания Emgoldex зарегистрирована в Германии, покупка золота осуществляется в Дубае. Убеждения что золото стремительно растет в цене и именно это приносит хорошие проценты вкладчику не подкреплено реальными фактами. По всем признакам это является хитроумным способом отмывания денег за рубеж. Ведь по мере роста числа вступивших людей столов будет все больше. И придет время, когда заполнять их будет некем.

Стоит отметить, что в матричных пирамидах условия получения вознаграждения расплывчаты: надо ждать, когда наберется полная матрица, а когда это произойдет и случится ли вообще, компания не гарантирует. Поэтому функционируют они дольше других видов пирамид. Но «час икс» наступит и для них. Большинство инвесторов останутся в убытке.

Сравнение характеристик всех 3 видов финансовых пирамид представлено в таблице:

ОдноуровневаяМногоуровневаяМатричная
СтруктураЦентром взаимодействия является организатор. Он принимает вклады и до определенного времени выплачивает проценты.Единого центра нет. Каждый участник контактирует со своими вышестоящими уровнями. Организатор курирует только первых людей и отслеживает деятельность пирамиды.Центром взаимодействия в матрицах являются 1–2 активных участника. Впоследствии они легко могут «забыть» про новичка, если он не приводит новых людей.
Источник доходности«Выгодная» бизнес-возможность, инвестиционный или благотворительный проект.Только взносы новых участников. Возможна маскировка прямыми продажами для запутывания схемы.Только взносы новых участников. Усложненные схемы с покупкой реального товара служат для «запудривания мозгов» новых участников.
Жизненный цикл пирамидыБывает долгим, все зависит от изобретательности организатора и его умения убеждатьКороткий, так как число участников растет быстрыми темпамиБывает долгим, так как компания не обещает точных сроков заполнения матриц

Финансовые пирамиды в интернете

Появление Всемирной паутины предоставило новые возможности для создания и развития пирамид. География охвата потенциальных участников значительно увеличилась, а материальные затраты на рекламу сократились. Отследить движение денег по электронным платежным системам сложнее. Регистрация сайтов происходит часто на вымышленных лиц или так, чтобы данные владельца «не засвечивались». Это затрудняет поиск виртуального мошенника и привлечение его к ответственности.

Крупнейшую финансовую пирамиду в сети Stock Generation организовал С. Мавроди. Под видом азартной игры в этой пирамиде велась торговля акциями виртуальных компаний. Сценарий в чем-то напомнил проект МММ, однако на сайте по многим таким компаниям была оговорка: цены могут идти как вверх, так и вниз. Проработала эта «игра» 2 года, пострадавших насчитывается от 300 тыс. человек до нескольких миллионов.

Масштабными являются и проекты Мавроди МММ-2011, МММ-2012. Была придумана виртуальная валюта «мавро», покупка и продажа которой осуществлялась в первом проекте через руководителей уровней – десятников, сотников, тысячников и т. д. Во втором проекте (именуемым «касса взаимопомощи») расчеты велись самими участниками между собой напрямую. Когда приток вкладов пошел на убыль стали отмечаться задержки выплат, случаи воровства денег из системы и пирамиды закрывались. Мавроди несколько раз объявлял рестарт, но доверия к нему уже не было и масштабы следующих проектов были куда меньше.

Среди активных пользователей интернета известна пирамида NewPro, предлагающая купить ключ за 99 рублей и привлечь 3 новичков. Далее покупается ключ второго уровня. Однако достичь заветного 28-го уровня нереально. Для этого потребуется более 20 трлн человек. Пирамиды со схожей структурой: SuperProgik, Power MLM, MoneyTrain.

Среди многообразия интернет-пирамид в отдельные категории выделяются хайпы и семь «волшебных» кошельков.

Хайпы — это тоже пирамиды

Инвестиционные проекты с высокой доходностью по схеме финансовой пирамиды – это хайпы (хайп-проекты). Свои проценты они аргументируют вложениями в акции, ПИФы, доверительным управлением, но могут и просто умалчивать о своей деятельности. Бытует мнение, что инвестиции в хайпы – это один из прибыльных видов заработка при грамотном вложении средств. В интернете можно даже встретить статьи, где опытные участники этих проектов рассказывают о правильной стратегии вкладов с целью «вовремя выйти из игры» до закрытия хайпа и при этом заработать.

В сущности все онлайн-пирамиды проходят те же стадии жизненного цикла, что и их аналоги в офлайне. Деньги перекладываются из карманов одних в карманы других и больше никакой деятельности не осуществляется. Поэтому найдутся люди, кто действительно получает прибыль от таких вложений. Но нужно понимать, что происходит это за счет других участников, суммарные взносы которых всегда больше.

Есть сайты венчурных – инвестиции с высоким уровнем риска – компаний, которые действительно занимаются вложением денежных средств в рискованные и высокодоходные финансовые инструменты (типа Forex). В отличие от них хайпы имеют следующие признаки:

  • красочность оформления ресурса и чрезмерная реклама о необходимости вложений и гарантии возврата;
  • доходность обещается 0,5–10% в сутки, что является неоправданно высоким показателем, однако есть проекты, предлагающие 15% в месяц и этот признак к ним неприменим;
  • выдуманные объекты инвестирования или их отсутствие;
  • отсутствуют данные о компании (адрес, телефон, руководство), лицензии, официальная регистрация и другие документы либо они могут быть вымышленными;
  • усложненная схема получения дохода, четко не ясна суть проекта.

Для проведения финансовых операций хайпы предлагают участникам электронные платежные системы Perfect Money, Bitcoin, Payeer, Qiwi и ряд других, в которых не требуется идентификация личности. С WebMoney большинство хайпов не работают. По уровню дохода все хайп-проекты подразделяют на 3 категории:

  • Низкодоходные финансовые пирамиды. Существуют от 1,5 до 3 лет и предлагают относительно невысокие ставки – до 15% годовых в месяц (до 0,5% в день). Характеризуются продуманной пирамидальной схемой и масштабной рекламой. Очень похожи на законные инвестиционные программы, связанные с доверительным управлением активами.
  • Среднедоходные финансовые пирамиды. Существуют от 6 месяцев до 1 года и предлагают доходность 15–60% годовых в месяц (до 3% в день). Быстро раскручиваются, но и пика популярности достигают очень скоро.
  • Высокодоходные финансовые пирамиды. Работают 2–5 недель и предлагают ставки выше 60% в месяц (свыше 3% ежедневно). Имеют агрессивную навязчивую рекламу вроде «Регистрируйся скорей и получи кучу денег!», «Спешите, такие ставки только 1 месяц!». Закрываются неожиданно и стараются привлечь по максимуму новых инвесторов.

Помимо самих организаторов таких проектов, важную роль в системе играют так называемые рефоводы. Они распространяют информацию о новом проекте и агитируют пользователей сети стать участником. От их действий во многом зависит успех проекта. Создатели хайпов работают с этими «агентами» через партнерские программы, то есть начисляют «рефоводам» определенный процент от вкладов инвесторов. Сами распространители стараются покрасочней и в подробностях разрекламировать хайп-проект в соцсетях, на форумах и блогах. Зачастую вкладчикам предлагают самим агитировать хайп и участвовать в реферальной программе. Это дает максимальную раскрутку в среде онлайн-инвесторов и большой приток денег.

Определенное время хайп успешно функционирует, и часть вкладчиков получает обещанные проценты за счет роста популярности проекта. Но приходит момент, когда объемы денежных выплат начинают превышать объемы денежных поступлений. Хайп закрывается (скамится) и все деньги остаются у организаторов.

Таким образом, на хайп-проектах зарабатывают их создатели, распространители рекламы и пользователи сети, которым удается вовремя выводить свои деньги.

Волшебные кошельки — обычная финансовая пирамида

Потенциальному участнику предлагается отправить небольшую сумму (в пределах 10–70 рублей) на семь электронных кошельков в системе WebMoney или Яндекс-деньги. После этого удалить один верхний кошелек, вписать свой и поместить сообщение на 100–200 форумах, досках объявлений, сайтах, где люди ищут работу. Считается, что если все сделать правильно, деньги «посыпятся как из мешка» ведь следующие участники отправят деньги на ваш кошелек и так же начнут продвигать информацию. На самом деле это обычная финансовая пирамида, к тому же неконтролируемая.

Нет гарантии, что человек «клюнувший» на это, не напишет свои номера кошельков чтобы «отжать» себе побольше. Но даже если все участники будет следовать инструкции и на массовый спам откликнутся всего 5 человек, то пирамида вырастет до гигантских размеров. Эти 5 участников привлекут так же по 5 новичков, и суммарный заработок первого человека в теории составит 600–900 тыс. руб. К этому времени в пирамиде будет около 98 тыс. участников. Эта цифра растет в геометрической прогрессии: через 2 уровня необходимо уже 2–3 млн подключившихся, затем несколько десятков миллионов, потом триллионы и т. д. Ясно, что все население планеты покроет лишь несколько уровней такой пирамиды.

Платежные системы активно борются с такими сообщениями вплоть до блокировки кошелька. Службы финансового мониторинга и безопасности отслеживают рассылку такого спама и выявляют пирамиды в течение нескольких дней.

Финансовые пирамиды в России (список)

Первые пирамиды в Россию пришли после распада СССР. Одной из крупнейших и известных стало АО «МММ». Компания в больших объемах выпускала акции (около 27 млн) и билеты (порядка 72 млн). Вкладчикам обещали 500–1000% годовых. Мощная пропаганда в СМИ привела в эту финансовую пирамиду 10–15 млн человек. На руки людям никаких документов не выдавалось. В свободное обращение эти «бумаги» не допускались, купить их обратно могла только сама компания. Курс акций и билетов устанавливал сам организатор С. Мавроди.

Из-за ажиотажа их стоимость стремительно возрастала и достигала 125 тыс. руб. за акцию. В действительности эти бумаги не стоили таких денег. Среди вкладчиков поползли слухи о проблемах Мавроди с уплатой налогов, незаконным предпринимательством. Начавшаяся паника привела к резкому падению (более чем в 100 раз) стоимости акций и билетов. Фактически они превратились в обесцененные «бумажки». Офис АО «МММ» был штурмом взят правоохранительными органами. Мавроди арестовали и присудили 4,5 года тюрьмы. Всего ему удалось заработать около 3 млрд руб. Впоследствии этот человек создал другие пирамиды.

Помимо «МММ» крупными финансовыми пирамидами в 90-х и 2000 годах были:

  • «Властилина»;
  • «Русский дом Селенга»;
  • «Тибет»;
  • «Хопер-инвест»;
  • «Рубин» («САН»).

Счет пострадавших в них шел на миллионы, потерянные суммы вкладчиков варьировались от нескольких миллионов до триллионов рублей. В итоге почти все организаторы получили реальные сроки лишения свободы, и лишь немногим удалось скрыться.

Несмотря на это финансовые пирамиды продолжили свое существование в России. Объясняется это в первую очередь стремлением людей получить «халявные» деньги, их доверчивостью и жадностью. Не последнюю роль сыграло и развитие интернета. Участие в такой рулетке сравнимо с игрой в казино: кому-то и перепадет «кусок пирога», но хозяева в любом случае заработают, а большинство игроков потеряют.

К новым финансовым пирамидам относятся:

  • СуперКопилка;
  • Элеврус;
  • GO-Partner$
  • МММ-2012
  • МММ-2016;
  • SuperProgik;
  • Give1 Get4;
  • SETinBOX;
  • Recyclix;
  • Credex и ряд других.

За организацию пирамид в России наряду с уголовным наказанием введена административная ответственность (ст.14.62 КоАП).

Финансовые пирамиды и сетевой маркетинг

С развитием индустрии (MLM-бизнеса) финансовые пирамиды все чаще стали маскироваться под него.

Дело в том, что многоуровневая структура бывает как в мошеннических схемах, так и в легальном бизнесе.

Но при внимательном рассмотрении обнаруживаются значительные различия. Сетевой бизнес абсолютно законен (согласно решению суда США в 1979г. по компании Amway) и основан на создании сети консультантов (дистрибьюторов) для продвижения товаров от производителя до покупателя. Сравнение признаков представлено в таблице:

ПризнакФинансовая пирамидаСетевой маркетинг
На что идет вступительный взносПолностью или почти полностью на выплаты верхним уровням пирамиды, то есть людям, вступившим раньшеНа получение стартового набора продукции для консультанта, обучающих материалов, брошюр. В некоторых компаниях определенная сумма (20–30% от взноса) идет на вознаграждение спонсорам (верхним уровням).
Характеристика товараНевостребованный, подделка или его цена сильно завышенаКачественная продукция, которую люди периодически покупают (обычно косметика, средства для уборки, чистки, БАДы и т. д.). У крупнейших игроков MLM-бизнеса ассортимент довольно большой и может включать товары длительного пользования (фильтры, посуда, одежда).
Что предлагает компанияНеоправданно высокие проценты за короткий срок. Могут обещать и невысокие проценты, но точное время возврата вложений не упоминать. Размер вступительного взноса часто большой. Говорится, что работать практически не надо.Частичную занятость со свободным графиком и, как результат, небольшую прибавку к основному доходу. В перспективе возможно создание пассивного источника дохода (при большом и стабильном товарообороте), но быстро это не произойдет. Размер прибыли напрямую зависит от работы консультанта.
Источник заработкаВступительные взносы новых участников. Товар служит лишь для прикрытия мошеннической схемы.Товарооборот структуры каждого консультанта. В цену товаров заложена прибыль дистрибьюторов (15–25%), распределяющаяся по сети. Простое подключение людей без покупки ими товаров ничего не дает. При этом план вознаграждения устроен таким образом, что можно опередить по сумме дохода вышестоящие уровни.
Характеристика компанииОфициальные документы скрываются, подделаны или сделаны на подставного человека, находящегося далеко. На сайтах информация размыта и нелогична.Вся деятельность ведется открыто, у многих сетевых компаний есть свои сайты с подробной информацией (свойства товаров, адрес, телефон компании, тренинги и т. д.)
Поведение людей, агитирующих вступать в компаниюНавязчивые убеждения, акцент на рекламе и быстром заработке. Требуют сразу отдать деньги и часто без представления подтверждающих документов (чеки, приходные ордера).Спокойный рассказ о таком виде бизнеса, акцент на личном потреблении продукции, изучении действия и назначения каждого товара, освоении навыков продаж, проведения презентаций, коммуникаций с людьми. Новичок может подумать, прежде чем заниматься сетевым бизнесом (обычно дают 2–3 дня).

Что делать, если вы уже вложили деньги в финансовую пирамиду?

Прежде всего, следует успокоиться и трезво оценить ситуацию. Сначала нужно обратиться в офис компании, куда отдали деньги или к пригласившему человеку. Шансы вернуть свои кровные увеличиваются, если на руках есть документы, подтверждающие прием или перечисление денег.

При отказе возврата намекнуть мошенникам, что планируете обратиться в полицию и прокуратуру. И если это не помогло, то незамедлительно обращаться в эти органы. Рекомендуется сообщить подробные данные об аферистах: внешние приметы людей, какой товар, что обещают, название организации, адрес офиса и т. д. Есть вероятность, что к моменту начала действий правоохранительных органов «бизнесмены» могут скрыться.

Несмотря на противозаконность, финансовые пирамиды будут и дальше создаваться, заманивая в ловушку доверчивых граждан. Чтобы их распознать, необходим холодный расчет и понимание сути работы пирамидальных схем.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
Семейный Юрист