Заявление на Отказ от Страховки Жизни «Сбербанк» — Бланки и Образцы на Возмещение Денег

Содержание
  1. Образец заявления на отказ от страховки по кредиту в Сбербанке
  2. Зачем нужна страховка при кредитовании в Сбербанке?
  3. Как банки незаметно навязывают страховки?
  4. Можно ли отказаться от страховки в Сбербанке?
  5. Возврат страховки в Сбербанке: пошаговая инструкция
  6. Образец заявления
  7. Полезные советы
  8. Отказ от навязанной страховки Сбербанка
  9. Заявление на Отказ от Страховки Жизни «Сбербанк» — Бланки и Образцы на Возмещение Денег
  10. «Сбербанк Страхование» — Cкачать бланки заявления на возврат страховки
  11. «Сбербанк» — Список документов для получения выплаты
  12. «Расторжение договора»
  13. «Возврат средств»
  14. «Сбербанк» — Куда подавать документы для отказа от страховки?
  15. Заявление на отказ от страховки по кредиту Сбербанка: образец
  16. Что собой представляет страховка по кредиту
  17. Перечень кредитных рисков, входящих в страховку Сбербанка
  18. Сколько стоит страховка в Сбербанке
  19. Условия действия страховки
  20. Законность требования о страховании
  21. Обязательное страхование кредита
  22. Можно ли вернуть страховку в Сбербанке
  23. Образец и правила написания заявления о возврате страховки
  24. Возврат страховки при досрочном погашении кредита
  25. Документы для возврата страховки
  26. Заявление в страховую о несогласии с односторонним расторжением договора
  27. В каких видах страхования можно рассчитывать на возврат
  28. Как вернуть навязанную банком страховку
  29. Образец заявления на возврат страховки по кредиту
  30. Телеграмм
  31. Вконтакте
  32. Сведения в заявлении
  33. Особенности бланка на заявление об отказе от страхования у Сбербанка
  34. Как заполнить бланк
  35. Какие еще нужны документы
  36. Отказ от страховки в течении 5 дней
  37. По каким видам полиса возможен возврат страховой премии?
  38. Когда не применяется «период охлаждения»?
  39. Можно ли отказаться от страховки по ипотечному кредиту?
  40. Как отказаться от страховки?
  41. Что изменится в 2018 году?
  42. Страховка по кредиту: можно ли от нее избавиться?
  43. Погашение кредита досрочно: возврат страховки гарантирован
  44. Возврат страховой премии после выплаты кредита
  45. Навязанная страховка по кредиту: что можно сделать?
  46. Услуги общественной организации «Правовой Петербург»
  47. Страховка при получении кредита в Сбербанке
  48. Условия оформления
  49. Страховые компании
  50. Установленные тарифы
  51. Можно ли отказаться от страховки или вернуть оплаченную премию
  52. Отказ от страхового полиса
  53. Как вернуть деньги

Образец заявления на отказ от страховки по кредиту в Сбербанке

В большинстве случаев при обращении в банк страхование займа навязывается финансовым учреждением и влечет за собой дополнительные расходы. В итоге приходится переплачивать больше, чем планировалось. Чтобы такого не происходило, пишется заявление на  (смотрите образец для Сбербанка ниже). Но перед тем как обратиться с требованием к банковским клеркам, взвесьте все за и против.

Зачем нужна страховка при кредитовании в Сбербанке?

Срок действия страхового полиса равен периоду кредита. Стоимость распределена равномерно и входит в обязательные ежемесячные платежи. Заявление на отказ от страховки по кредиту в Сбербанке отменяет данное условие. По условиям полиса страховщик обязуется помочь должнику возвратить банку деньги, если тот не сможет этого сделать вовремя.

Из образцов заявлений на возвраты страховок по кредитам в Сбербанке видно, что в тексте указана сумма, которую не обязательно тратить. Эти деньги являются гарантией минимизации рисков в случае невыплаты. Сторонами по договору являются должник и страховая компания. Поэтому в заявлениях об отказе от страховки по кредитам в Сбербанке (в образце также) указываются реквизиты именно этого соглашения. Не стоит путать их с реквизитами кредитного договора.

Но если оставить ситуацию как есть, то страховщик принимает на себя долговые обязательства перед кредитором, когда должник:

  1. Перенес заболевание или травму, в результате которой стал нетрудоспособным (постоянно или временно).
  2. Стал участником трагедии, повлекшей за собой его гибель. Долговые обязательства на родственников не распространяются.
  3. Утратил право обладать собственностью (недвижимость, транспорт, прочие имущественные ценности).
  4. Стал жертвой катаклизмов (техногенные аварии, наводнения, боевые действия, стихийные бедствия природного характера).
  5. Потерял постоянное место трудоустройства и не смог своевременно платить по кредитам в Сбербанке.

Когда пишется заявление об отказе, должник Сбербанка автоматически отказывается от услуг страховщиков. Наступит страховой случай – вся ответственность за невозврат ложится на его плечи, а также на поручителей. Это очевидно, если заемщик разбирается в терминологии и внимательно изучил подписываемые документы Сбербанка.

Как банки незаметно навязывают страховки?

Стараясь скрыть стремление обезопасить свои интересы, они завуалировано вносят сумму страхового платежа в перечень обязательных условий кредитных договоров. Подписывая их, заемщики автоматом соглашаются оплатить не только кредиты в Сбербанке, но и вознаграждение страховых компаний. Отказываются от страховок по кредитам в Сбербанке люди, знающие, что банкиры идут на ухищрения.

Рекламные предложения получить кредит без страховки не всегда правдивы. Одна из хитростей, к которой прибегают банкиры, – включить платеж по полису в сумму обязательного платежа, но не делать на этом акцент. В итоге люди, ничего не подозревая, переплачивают и заявлений на возвраты  не пишут, т. к. не представляют, что на самом деле происходит. Чтобы такого не происходило, договор внимательно зачитывают перед подписанием. Если нет необходимых знаний и навыков, его показывают юристам и адвокатам, способным найти упоминания о размере страховой доли.

Отказ от страховки на момент оформления кредита предполагает, что Сбербанк удержит комиссию. Этими деньгами банкиры хотят погасить возможные риски. Но, если кредит будет выплачен вовремя, сумма не возвращается. Возникает резонный вопрос о том, обязательно ли оплачивать чьи-то риски. Сбербанк свои интересы сохранил, а заемщик платит больше. Но есть примеры, когда объем комиссии превышает размер стоимости страхового полиса.

Главная причина, по которой приходится писать заявление на расторжение договора со страховщиками, это незнание собственных прав. Когда получено одобрение на кредит, люди желают быстрее получить заветную сумму и распорядиться ею. Но если есть возможность не платить лишнее, почему ею не воспользоваться, тем более законодательство Российской Федерации предполагает данное право.

Гражданский Кодекс РФ утверждает, что существует обязательный вид страхования при оформлении кредита в Сбербанке либо в иной кредитной организации. Но страхуется лишь залоговое имущество. Заставить платить по другим видам страховки никто не может, т. к. они добровольные. Предложить – да, заставить – нет. Об этом клерки умалчивают, и приходится оформлять возврат страховки по кредиту Сбербанка спустя время. Но и о данном моменте знают не все.

При оформлении кредита абсолютно каждый имеет право заявить о нежелании страховать заем. Клерки будут возражать, но это очередная уловка. Любое условие или пункт убирается из договора. Типовая форма – не повод навязать лишние затраты. Заключается дополнительное соглашение с указанием новых условий. Расторжение договора страхования — обычная практика, допускаемая Гражданским Кодексом России.

Можно ли отказаться от страховки в Сбербанке?

Можно ли отказаться от страховки в Сбербанке?

Главное — запомнить, что закон на стороне заявителя. Банк страхован со всех сторон, но законные требования заемщика он должен исполнить немедленно. Согласно Гражданскому Кодексу России, есть ряд статей:

  1. Ст. 958 утверждает, что граждане имеют основания требовать возврата страховки в случае расторжения кредитного договора. Погашение кредита – частный случай, когда соглашение теряет юридическую силу.
  2. Ст. 359 предусматривает случай, когда страховщик не выплачивает деньги в срок. Тогда заявитель имеет все законные основания требовать не только эту сумму, но и проценты за  за каждый день, когда пришлось ждать.
  3. Ст. 1102 говорит, что, если Сбербанк не передаст страховому агенту оговоренную сумму, а удержит ее в качестве комиссии, требуют возврата всех денег, т. к. здесь речь идет о незаконном обогащении Сбербанка.

Помимо ГК РФ, на сторону клиентов Сбербанка становится закон о правах потребителей (в т. ч. кредитов). Так, в статье 32 говорится, что деньги за услуги, оказанные некачественно, возвращаются. Кредит погашен, страховка действует – это тот случай.

Ст. 10 того же законодательного акта свидетельствует, что если имеет место обман, то средства возвращаются (когда страховые взносы берутся без ведома клиента, Сбербанк умалчивает об этом, не указывая в тексте договора на кредит). А ст. 29 дает право отказываться от услуг, предоставляемых ненадлежащим образом. Оплате подлежат только качественные услуги на условиях полиса, если говорить о страховом бизнесе.

Перед тем как обсуждать возможности, уясните, что есть перечень ситуаций, когда возврат страховки по кредиту невозможен. В их числе следующее:

  1. Условия страхового договора исключают преждевременное расторжение в одностороннем порядке. Это уловка страховщиков. Если данный пункт имеется в тексте, ничего сделать нельзя. Расторгнуть договор страхования жизни не получится. А произошло такое потому, что при оформлении кредита в Сбербанке (как и в любом другом учреждении) клиент не удосужился прочитать, что подписывает.
  2. Долг по кредиту полностью ликвидирован согласно графику погашения. Здесь возникает ситуация, когда срок действия страхового соглашения уже истек и фактически расторгать нечего. Вернуть деньги невозможно. Заявления по возврату не принимаются. Считается, что все выполнили условия кредита в полном объеме.

В Сбербанке страхование также добровольное, если касается не залогового имущества, а собственно заемщика. Есть ряд требований, обязательных для оформления возврата страховки по потребительским кредитам:

  1. Кредит получен. Желание прекратить действие полиса – личное право должника Сбербанка (и не только этого финансового учреждения).
  2. Не истек срок периода, специально предусмотренного для расторжения без выплаты штрафов. В большинстве случаев это месяц. Смотрят в тексте соглашения.
  3. Не прошло двух недель после получения кредита в Сбербанке. При этом возврату подлежит полная сумма страховых взносов.
  4. Кредит перед Сбербанком погашен досрочно. В данном случае производится пропорциональный пересчет. Разница возвращается заемщику.

Последний пункт стоит рассмотреть на примере. Кредит на 3 года погашен за полтора. Это означает, что половина страховой суммы должна быть возвращена. Остальные 50% считаются «отработанными» и при прекращении страхового договора остаются у страховщиков. По аналогичному принципу рассчитываются и другие случаи. Все необходимые исходные данные есть в тексте соглашения, и при внимательном прочтении их несложно увидеть.

Возврат страховки в Сбербанке: пошаговая инструкция

Возврат страховки в Сбербанке: пошаговая инструкция

Перед тем как , необходимо убедиться, что в наличии имеются все необходимые документы. В процедуре будет отказано, если при себе не будет:

  1. Гражданского паспорта. Крайне важно, чтобы срок его действительности не истек на момент подачи заявления в Сбербанк. Если паспорт менялся, и его серия и номер обновились, это не проблема.
  2. Договора о кредитовании со Сбербанком. Потребуется оригинал. Если под рукой этого документа не окажется, то в архиве банка он будет точно, но такое обстоятельство станет причиной потери времени.
  3. Страхового полиса. Это обособленный документ, являющийся соглашением между заемщиком и страховым агентом. Перед тем как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту в Сбербанке, убедитесь, что такой вариант не запрещен условиями.

Бланк заявления на отказ от страховки по кредиту Сбербанк предоставит по первому требованию. Если этого не сделали, имеет место грубейшее нарушение. Реагировать на подобные методы и препятствовать им необходимо следующим образом. Обратитесь к руководству отделения банка, позвоните на , отправьте жалобу из личного кабинета интернет-банка учреждения. В любом случае никто не вправе отказать.

К перечисленному списку необходимой документации добавляются квитанции обо всех платежах, произведенных перед тем, как было решено написать заявление на возврат. Когда имеет место досрочное «закрытие» кредита, то в Сбербанк предоставляется соответствующая справка. Все чеки, квитанции должны быть при себе.

Далее необходимо написать заявление. Важно сделать все правильно. Это официальное обращение, которое подписывается заявителем. Оно имеет юридическую силу, и любая ошибка или неточность может стать причиной для банка отказаться удовлетворять законные требования. С написанным заявлением необходимо явиться в офис Сбербанка и передать бумагу клерку. Имеет смысл подготовить 2 экземпляра.

Банковский служащий обязан принять документ. Подтверждением официального включения бумаг в документооборот Сбербанка является соответствующая отметка. В ней указывается дата принятия и присваивается номер согласно журналу входящей корреспонденции. Если клерк отказывается выполнить данное действие, он должен в письменном виде объяснить причину. Без заявления договор не расторгается и деньги не возвращаются.

Ждать результата от Сбербанка придется не более месяца. Этого достаточно, чтобы проверить все данные и оформить возврат, рассчитав сумму. От даты возвращения средств она не зависит. Главные ключевые даты – внесение последнего платежа, подача заявления (регистрация). О том, когда явиться за деньгами, Сбербанк сообщит в СМС, в личном кабинете онлайн-банка или электронным письмом на почту. Телефонный номер и адрес ящика будут теми же, которые указаны в договоре на кредит.

Образец заявления

Образец заявления

Бланки предоставляются Сбербанком в тех случаях, когда ситуация стандартна и речь идет о полном возврате в течение двух недель после получения кредита. Об этом указано в заголовке сразу после названия страховой компании Сбербанка. Дальше идет шапка, состоящая из граф, обязательных для собственноручного заполнения. Пишут разборчиво, допускаются печатные буквы. Здесь приводится:

  1. Информация о заявителе. Фамилия, имя, отчество прописываются полностью.
  2. Паспортные данные клиента Сбербанка. Вносится серия, номер, кем и когда выдан. Расшифровывать аббревиатуры не требуется.
  3. Место проживания заемщика. Отдельно указывается прописка (регистрация) и фактический адрес.
  4. Контактные данные. Чем их будет больше, тем лучше. Это почтовый адрес, электронная почта, личный, рабочий, мобильный телефоны.

Ниже следует название документа, а под ним непосредственно текст. В данном случае он стандартный и в него вписываются сведения о полисе. Номер  также должен быть указан. Предлагают сделать отметку о причине возникновения желания отказаться от страховки. В заключительной части указываются реквизиты и номер счета, куда поступят возвращенные средства.

Отдельно стоит рассмотреть образец заявления на возврат страховки по кредиту Сбербанка, если долг частично погашен. Унифицированной формы нет, т. к. каждый случай индивидуален. Предполагается, что обращающийся пишет документ в свободной форме. Есть четкие требования, обязательные при составлении официальных обращений:

  1. Справа сверху располагается шапка. В ней сначала пишут, куда направляется заявление (в какую инстанцию, кому и т.д.). Затем указывается, от кого направлена бумага.
  2. Левый верхний сектор листа остается пустым. Именно здесь ставятся отметки о получении. Пока бумага проходит положенный ей цикл документооборота, ряд руководителей вносят сюда резолюции (руководство к действию для подчиненных).
  3. Посередине под шапкой располагается название документа. Его выделяют шрифтом и делают сверху и снизу небольшой отступ. Под словом заявление пишут «О возврате страховки по кредиту», чтобы бумага не затерялась среди отделов Сбербанка.

Целесообразно набрать заявление на компьютере и распечатать, чтобы избежать разночтений. Текст разбивается на 3 части. Первая – информационная. Не пишите, на что кредитные средства потрачены. Главное — внести номер договора, сроки и суммы. Здесь же пишут о размере остатка долга по кредиту в Сбербанке. Вторая часть – обосновательная. Приводятся расчеты, ссылки на статьи законов, условия договора и т.д.

В третьей части описывают требования вернуть деньги за страховку по кредиту, т. к. долг погашен. Указывается лицевой счет, куда они должны поступить. Возврат возможен только в безналичной форме. Под текстом ставится дата и роспись заявителя. Но перед этим приводится перечень вложений. Это копии документов, прилагаемых к заявлению. Оригиналы лучше оставить у себя.

Полезные советы

Полезные советы

Чтобы не возникло разногласий по погашению кредита, достаточно взять в Сбербанке выписку по кредитному счету. В ней будет информация о всех транзакциях. Копия прикладывается к заявлению. Расхождение, ошибки в суммах и сроках выплат, сбои в работе компьютерной системы – повод затянуть рассмотрение, а потом отказать в возврате. Но стоит помнить, что расторгать договор кредита сразу не стоит.

Деньги возвращаются, пока он действителен. Добиться возврата получится, но полис «привязан» к соглашению о кредитовании. Хотя в ряде случаев именно разрыв долговых обязательств по кредиту со Сбербанком является достаточным основанием для признания полиса ничтожным. В данном случае не оказанные услуги не оплачиваются. Имеется в виду период, когда долга перед Сбербанком уже не было.

Перед согласием забрать кредит тщательно изучите каждый пункт договора. В нем не обязательно будет указано, каким образом банкиры спрятали страховые переплаты. Это могут быть ссылки на законодательные акты, дающие им право предлагать данную услугу. Поставил подпись – согласился с написанным. Лучше дать его зачитать специалисту (юристу, адвокату, знакомому, работающему в банке, и т.д.).

Но если подпись уже красуется в , не стоит падать духом. Подготовьтесь следующим образом:

  1. Получите консультацию специалистов.
  2. Изучите все пункты договора на кредит.
  3. Сделайте предварительные расчеты.
  4. Определите шансы и целесообразность.
  5. Соберите документы и пишите заявление.

Главное — не нервничать и остаться хладнокровным. Ждать результата придется месяц. Период «охлаждения», в течение которого рассматривается требование, лучше посвятить обыденным заботам. Постоянно звонить, ходить в офис Сбербанка, ругаться и пытаться ускорить процесс не стоит. Это сделать не получится.

Клерк, сидящий за рабочим столом в отделении банка, не знает, на какой стадии сейчас процедура, т. к. лично он ею не занимается. Остается ждать звонка или сообщения. Если извещение не получено в течение 30 суток, необходимо звонить, спрашивать и требовать. Это законное право. Случается, что служащие искусственно препятствуют процедуре.

Обязательно получите отметку о принятии заявления. Сохраните его и оригиналы всех документов на случай, если придется требовать деньги через суд. В этом случае исковая жалоба подается в арбитражную судебную инстанцию по месту нахождения страхового агента или проживания заемщика. Придется оплатить госпошлину, но она компенсируется вместе со страховкой по кредиту.

Препятствия, выстраиваемые клерками, имеют психологический характер. Цель – сбить с толку, запутать, дать понять, что ничего не выйдет и следует отказаться от затеи. Но это просто слова, и не более того. Закон, государство, суд на вашей стороне. Стойте на своем, только не доводите до открытого скандала. Это не поможет. И не важно, где брался кредит. Все вышесказанное применимо к кредитам любых учреждений, а не только Сбербанка.

Отказ от навязанной страховки Сбербанка

Заявление на Отказ от Страховки Жизни «Сбербанк» — Бланки и Образцы на Возмещение Денег

Многие продукты компании «Сбербанк Страхование» можно оформить в дистанционном режиме, подав онлайн-заявку. Однако это не всегда освобождает страхователя от необходимости личной подачи документов. В таких случаях полезно будет ознакомиться с бланками заявлений для страхового подразделения «Сбербанка», находящимися в открытом доступе.

Получить страховую выплату в «Сбербанк Страхование» можно подав заявление. Для каждой страховой программы всем видам риска разработаны свои формы. Рассмотрим их.

«Сбербанк Страхование» — Cкачать бланки заявления на возврат страховки

Несмотря на большое количество страховых продуктов в разных категориях, бланки заявлений по ним в основном стандартны.

Есть 2 сайта дочерних компаний Сбербанка, на которых осуществляется страхование онлайн:

  • – ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Компания страхует жизнь и здоровье, накопления, инвестиции, заемщика;
  • – ООО «Сбербанк Страхование». Предлагает страхование квартиры, дома, ипотеки, банковской карты, техники, путешественников, на случай укуса клеща.

То есть, один типичный образец подходит для многих программ. На данный момент пользователь может скачать заявления, касающиеся следующих сфер сотрудничества со страховщиком:

  • Действия, связанные с договором страхования. Собственно, гражданин может загрузить запрос на расторжение этого документа, внесение в него изменений (смену выгодоприобретателя), отказ от расторжения, если уже было подано соответствующее заявление.
  • (общий бланк, который может использоваться и при обращениях с иной целью);
  • ;
  • (отказ от расторжения при наличии поданного заявления);
  • .
ПрограммаРискЗаявления
Жизнь и здоровьеСтрахование от несчастного случая онлайн
Подушка безопасности
  • Возврат денежных средств. Заявление используется, если гражданину необходимо возвратить часть денег, уплаченных в качестве страхового взноса.
  • .

«Сбербанк» — Список документов для получения выплаты

Кроме заявления потребуются дополнительные документы. Их перечень зависит от конкретного случая и целей клиента. Во избежание недоразумений следует разобраться, какие бумаги прикрепляются к заявлениям, перечисленным выше, во время их подачи в страховое подразделение «Сбербанка».

«Расторжение договора»

В первую очередь понадобится заполненное заявление, бланк которого представлен выше. Кроме того, следует подготовить:

  • Паспорт или другой документ, с помощью которого можно установить личность заявителя.
  • Договор страхования (копия) с дополнительными соглашениями, если таковые были.
  • Свидетельство о праве на наследство (при смерти застрахованного лица).
  • Доверенность, если заявителем выступает доверенное лицо.
  • Документ о получении/неполучении социального налогового вычета (при расторжении договора страхования жизни, заключенного на срок 5 и более лет).

Если у гражданина сохранились чеки и квитанции, свидетельствующие об оплате, желательно также предоставить и их. Дополнительно нужно подготовить информацию о реквизитах банка, на счет в котором будут перечислены средства.

«Возврат средств»

При подаче такого заявления нужно иметь при себе паспорт (он нужен и для заполнения документа), а также реквизиты банковского счета и номер пластиковой карты. Эта информация необходима для перечисления средств. Также может понадобиться договор страхования, который не вступил в силу.

Следует иметь в виду, что сотрудники страховой компании могут потребовать от клиента предоставления документов, свидетельствующих в пользу частичного или полного внесения страховых взносов. Имеются в виду квитанции, чеки и другие подобные бумаги.

«Сбербанк» — Куда подавать документы для отказа от страховки?

У гражданина есть выбор, куда именно обращаться. Можно направить документы непосредственно в офис страховой компании. Он находится в Москве, на улице Шаболовка, в доме под номером 31Г. Также можно решить вопрос в офисе «Сбербанка» (банковской организации). Найти отделение можно, сделав следующее:

  1. Перейти на сайт «Сбербанка» ().
  2. Выбрать пункт «Отделения и банкоматы».
  3. Заполнить открывшуюся форму.

Клиент компании может также обращаться в специализированные офисы «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк 1». Некоторые продукты оформляются в дистанционном режиме.

Подавать заявление в письменном виде можно по двум адресам:

  • по страховым продуктам «Сбербанк Страхование» – Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7, этаж 4. Горячая линия: 8 800 555 555 7;
  • в «Сбербанк Страхование жизни» – ул. Шаболовка, д. 31Г, 3-й подъезд, Москва, 115162. Горячая линия: 8 800 555 55 95;

Также всегда можно обратиться к специалистам компании с помощью форм обратной связи на сайте страховых компаний.

Таким образом, клиент компании «Сбербанк Страхование» может предварительно скачать бланки некоторых заявлений. Их необходимо подать в отделение «Сбербанка» либо направить непосредственно в офис страхового подразделения финансового учреждения. К документу прикрепляются дополнительные бумаги.

Заявление на отказ от страховки по кредиту Сбербанка: образец

Несмотря на то, что деятельность Сбербанка в сфере кредитования населения выступает важнейшей составляющей его доходности, гражданин является наиболее заинтересованной стороной при оформлении кредита. Зачастую банк пользуется этой особенностью, поэтому навязывает дорогостоящую страховку.

Заёмщики задаются вопросом: как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Ответить на него можно только после тщательного изучения документов и ситуации, при которой возникла необходимость возврата.

В первую очередь следует различать виды страхования:

  • автострахование;
  • страхование жизни и здоровья;
  • ипотечное страхование, включающее в себя не только ответственность по долговому обязательству, а также и риск порчи закладываемого объекта недвижимости.

Имущество, находящееся в залоге у банка, подлежит обязательной страховой защите, поэтому нельзя сказать, что этот вид безопасности навязывается кредитором.

Что собой представляет страховка по кредиту

Прежде всего, стоит понимать, что страхование кредита – это, в первую очередь, заключение договора между тремя следующими сторонами:

  • страховая компания;
  • Сбербанк России;
  • непосредственно сам заемщик.

Заключение страхового договора дает следующие преимущества субъектам кредитных отношений:

  • для банковского учреждения – это мера безопасности, которая обеспечивает гарантированное возмещение непогашенной задолженности в тех случаях, когда заемщик в силу определенных обстоятельств не может выплатить самостоятельно кредит;
  • преимущества страховки кредита для заемщика заключается в том, что банк не будет преследовать за задолженность, причем выплата кредитных средств полностью возлагается на страховую компанию.

Зачем нужно страхование жизни заемщиков?5c5b4d8f0ad05

Мы намеренно выделили фразу выше, так многих обывателей интересует вопрос о том, от наступления каких случаев можно застраховать кредит. Об этом аспекте поговорим подробно дальше.

Перечень кредитных рисков, входящих в страховку Сбербанка

По условиям Сбербанка России, в состав договора страхования могут входить следующие виды кредитных рисков:

  • потеря работы в случае увольнения или банкротства предприятия;
  • значительное ухудшение финансового положения заемщика;
  • получение инвалидности;
  • заболевания тяжелой формы;
  • смерть кредитуемого лица.

Как видим, все страховые риски при кредитовании сводятся к частичной или полной потери трудоспособности, а также – к снижению уровня доходов заемщика.

Сколько стоит страховка в Сбербанке

Многих потенциальных заемщиков, в первую очередь, интересует стоимость страховки по кредиту.

Рассматривая этот аспект, важно понимать, что страхование кредита в Сбербанке осуществляется 30 компаниями, которые аккредитованными в этом финансовом учреждении.

Обобщив все страховые предложения в Сбербанке, мы выделили следующие ценовые аспекты страховки кредита:

  • страхование жизни обойдется в 0,3–4% в год от стоимости кредитной суммы;
  • договор страхования от несчастных случаев будет стоить от 0,3 до 1% кредита в год;
  • страхование от тяжелых заболеваний может обойтись от 1 до 1,7% от суммы кредита в год;
  • страхование залога по кредиту производится по ставке 0,7% от кредитной суммы в год.

 Важно знать! Стоимость страховки напрямую зависит от размера кредита и установленной процентной ставки за предоставление услуги. Иначе говоря, чем больше будет размер кредита, тем дороже вам обойдется страховка!

Условия действия страховки

Договор страхования кредита имеет продолжительный период действия, который может быть аннулированным лишь следующих двух случаях:

  • заемщик в полном объеме выполнил все долговые обязательства перед Сбербанком;
  • возникновение страхового случая, оговоренного в договоре.

Стоит отметить также тот факт, что договор страхования первоначально в своем содержании имеет информацию о порядке и условиях погашения кредитных обязательств, а также содержит перечень всех страховых случаев, при которых долговые обязательства непосредственно ложатся на сам банк.

Законность требования о страховании

Прежде всего, стоит знать, что государство четко регламентирует вопрос страхования выданных кредитных средств.

Важный момент! Согласно статье №958 Гражданского Кодекса России, кредитно-финансовые организации не имеют права навязывать заемщику оформление договора страхования! Иначе говоря, кредитуемое лицо имеет вполне законные основания отказаться от оформления страховки, при этом это не должно являться весьма весомым мотивом для банка в отказе выдачи кредита.

Однако в реальной жизни дело со страхованием кредита обстоит несколько иначе. При отказе заемщика от страховки Сбербанк отказывает в выдаче кредите, на следующих немаловажных основаниях:

  • недостаточный уровень дохода;
  • плохая кредитная история;
  • увеличенная процентная ставка.

Обязательное страхование кредита

На сегодняшний день кредитные продукты, предлагаемые Сбербанком России, можно разделить на три следующие основные группы:

  • потребительские кредиты;
  • ипотечное кредитование;
  • автокредиты.

Для каждой из указанных групп существуют специфические условия страхования. Но мы хотим обратить внимание обывателя на последние две группы.

Закон об обязательном страховании.5c5b4d8f8f1b1

Вся суть заключается в том, что при оформлении ипотеки и автокредита обязательным условием является подписание договора страхования. Связано это, прежде всего, со следующими немаловажными аспектами:

  • при оформлении автокредита банк вправе требовать наличие полисов ОСАГО и КАСКО;
  • приобретение недвижимости по программе ипотечного кредитования также влечет за собой обязательное страхование имущества.

Важно знать! Квартира или автомобиль, приобретаемые в кредит, на период действия договора являются залоговым имуществом банка. Поэтому оформление страховки является защитным действием Сбербанка относительно порчи имущества, которое было выдано заемщику в залог!

Можно ли вернуть страховку в Сбербанке

Существуют две основных ситуации, при которых можно вернуть страховку:

  • с момента подписания договора страхования прошло до 30 дней;
  • с момента оформления услуги прошло более 30 дней.

Алгоритм возврата страховки в обоих случаях заключается в следующих последовательных действиях:

  • провести реальный расчет затрат на помощь специалиста, а также на возможные судебные издержки;
  • написать заявление на имя руководителя подразделения банка или непосредственно на управляющего страховой компанией;

Важный момент! Заявление желательно оформить в двух экземплярах, один из которых оставить у себя для возможного предоставления в судебную инстанцию!

  • указать реквизиты счета, на который должна прийти остаточная сумма страховки;
  • если вы получили отказ в возврате страховки, то в этом случае нужно собрать необходимый пакет документов и обратиться в суд.

Что же касается размера возврата страховой суммы, то здесь можно выделить следующие моменты:

  • если заявление было подано в течение 30 дней, то сумма страховки возвращается в полном объеме;
  • по истечении 30 дней возвратить можно 50% стоимости страховки.

Образец и правила написания заявления о возврате страховки

Многих обывателей интересует вопрос правильного написания этого вида документа.

Образец заявления на возврат страховки можно скачать здесь.

Правильно написанное заявление на возврат страховой суммы по кредиту должно в обязательном порядке содержать следующие позиции:

  • указать имя руководителя подразделения банка, к которому направлено обращение;
  • юридический адрес отделения банка;
  • фамилия, имя, отчество заемщика;
  • адрес проживания или регистрации согласно паспортным данным;
  • точные реквизиты кредитного договора;
  • данные о договоре страхования;
  • четко указать размер кредита и страховой суммы;
  • обозначить причины написания заявления (например, досрочное погашение кредитных обязательств);
  • аргументировать свою позицию, ссылаясь при этом на конкретные положения договора, а также на конкретные статьи законодательства;
  • указать срок, в течение которого должно быть рассмотрено заявление; Важно! Согласно законодательству заявление подобного рода должно быть рассмотрено руководством банка в период от 10 до 30 дней!
  • личная подпись заявителя.

Как видим, заявление о возврате страховки по кредиту содержит весьма объемную и точную информацию.

Совет! Чтобы не допустить ошибок при написании заявления, оптимальным решением будет обращение за помощью к квалифицированному юристу!

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Досрочное погашение кредитных обязательств позволяет заемщику вернуть часть страховой суммы.

При этом стоит знать один немаловажный аспект: расторгнуть договор страхования до полного погашения автокредита  или ипотеки невозможно!

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки или автокредита осуществляется следующим рядом последовательных действий:

  • обращение в банк по вопросу выплаты страховки при досрочном погашении;
  • если банк берет на себя обязательства по полису страхования, то заемщик пишет заявление установленной формы и ожидает решение;
  • в случае, когда банк отказал в выплате части страховой суммы, необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию;
  • если руководство компании также отказывает в выплате, несмотря на приведенные веские доводы, основанные на законодательстве, то в этом случае стоит обратиться с письменным заявлением в органы прокуратуры и Роспотребнадзор;
  • в случае отказа возврата страховки во всех вышеуказанных инстанциях стоит подготовить исковое заявление в Генпрокуратуру и суд.

Пример заявления об отказе от страховки.5c5b4d8fec6ae

Документы для возврата страховки

Перед тем, как обратиться в Сбербанк или страховую компанию по вопросу возврата страховки по кредиту, предварительно нужно подготовить следующий пакет документов:

  • заявление, написанное в произвольной форме, в котором должны быть указаны веские основания возврата части страховой суммы по кредитным обязательствам;
  • ксерокопия кредитного договора;
  • справка, подтверждающая отсутствие задолженности по кредиту;
  • копия паспорта гражданина России;
  • копия индивидуального налогового номера.

Заявление в страховую о несогласии с односторонним расторжением договора

Директору Московского филиала ____ (название банка) ___ Ф.И.О. руководителя от ______________

Заявление в страховую о несогласии с односторонним расторжением договора

В ответ на Ваше письмо от __.___.____ г. о уведомлении об одностороннем расторжении договора сообщаю, что с данным расторжением договора со мной, я не согласен. По сколько он произведён в одностороннем порядке. В соответствии с П.3 ст.450 односторонний отказ допускается в случаях установленных законом либо соглашением сторон. Соглашение об отказе от договора сторон не было. Односторонний отказ законом в данном случае не предусмотрен П.7.20.3. В соответствии с П.7.22 правил, возможно, досрочное прекращение договора, если одна сторона уведомила другую сторону не менее чем за 30 дней. В вашем уведомлении об одностороннем расторжении договора говорится о расторжении договора, что не является равнозначным прекращению договора. Кроме того, в Вашем уведомлении исх. № ________ от __.___.____ г. о расторжении договора, а фактически расторгается с __.___.____ г. т.е. задним числом, что также является не законно. Таким образом, расторжение договора в одностороннем порядке является не действительным. Договор является действующим, в данном случае о расторжении договора по требованию одной из сторон может быть рассмотрено только судом в соответствии с П.2 СТ. 450 ГК.

__.___.____ г. ______________ (подпись)

Закон РАА

Консультация юриста по телефону5c5b4d907f369

В каких видах страхования можно рассчитывать на возврат

Согласно законам РФ страхование является исключительно добровольным действием и ни один банк не имеет право вас заставлять заключать договор страхования. На данный момент согласно указаниям Банка России клиент имеет право отказаться от страховки и вернуть уплаченные деньги в течение 5 дней после оформления договора страхования. А с 1 января 2018 года этот срок увеличивается до 14 дней. Физическое лицо просто идет в страховую компанию и пишет заявления на отказ. Деньги должны вернуть в течение 10 дней с даты приема заявления:

Вернуть страховку можно по следующим видам страхования:

  • Жизни и трудоспособности при заключении ипотеки или потребительского кредитования;
  • Риски потери работы или попадания под сокращения;
  • Страхования от потери права собственности при ипотеки;
  • Другие финансовые риски и виды страхования.

При этом согласно указанию Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» невозможно вернуть страховку КАСКО (риски повреждения и уничтожения автомобиля, актуально при автокредитах) и страхование от повреждения или уничтожения имущества (актуально при ипотеке или кредите под залог недвижимости). Первое является исключением из указания Центробанка, а второе регулируется законом «Об ипотеке».

Но указанные выше случаи применнимы при страховании потребительских и других кредитов в компаниях отдельно от банков кредиторов. Зачастую финансовые учреждения включают страховку в договор кредитования для повышения его стоимости. Как вернуть свои деньги в таком случае?

Просто картаПросто 305c5b4d910a7fd

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум5c5b4d913941b

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентовКредитная карта 100 дней без процентов5c5b4d91942b2

Оформить на официальном сайте

Как вернуть навязанную банком страховку

Страхование клиента уже может быть включено непосредственно в договор по оформлению кредита. В этом случае отказаться отдельно от полиса в установленный законом срок невозможно, только от всей сделки целиком. Это является неправильно и не совсем законно. Если вы невнимательно причитали условия и подписали договор, а узнали об этом позже и хотите вернуть свои деньги, то у вас могут возникнуть некоторые проблемы. Не все банки готовы идти на возврат страховки. Но есть и более лояльные финансовые учреждения, готовые вернуть средства клиент за страхование согласно условиям договора кредита. К ним относятся Сбербанк, Хоум Кредит и ВТБ.

Как вернуть навязанную банком страховку5c5b4d91dac7dВ случае отсутствия предусмотренных договором возможностей возврата страховки по кредиту и отказа банка добровольно вернуть уплаченные по ней деньги единственным решение по выходы из данной ситуации будет обращение в суд. Главными аргументами в вашу пользу являются:

  • Не была разъяснена возможность отказа от получения полиса;
  • Анкета-заявка уже содержала согласия на получения вместе с потребительским или другим кредитом страховки;
  • Не была разъяснена сущность страхования как отдельного вида услуги.

Основным доказательством в суде являются свидетельские показания. Если удастся доказать один из пунктов, указанных выше, то можно рассчитывать на полный возврат средств. При отсутствии свидетелей судовые решения выносятся примерно пополам в пользу заемщика и банка.

Есть менее выгодный, но более надежный способ. Вы можете в суде возврат денежных средств пропорционально сроку кредита. Это значит, если страховка за год стоила 12 000 ₽, а на момент обращения в суд прошло 6 месяцев со дня заключения договора, то вы можете требовать вернуть 6 000 ₽. В этой ситуации большинство судов принимают положительное решение. Основывают они свое решение на том, что оформление полиса дело добровольное, и клиент имеет право оказаться от него в любой момент.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Заполненное по образцу заявление необходимо отнести в офис страховой компании. Там его в обязательном порядке должны зарегистрировать с пометкой о дате приема. Другой вариант — отправка заказным письмом. В этом случае играет роль именно дата отправки, а не получения.

Образец заявления на возврат страховки можно взять непосредственно в компании, с которой оформлялся полис. Особых требований к его внешнему виду нет, главное правильность заполнения данных, включая реквизиты счета, куда необходимо вернуть деньги по страхованию кредита. Ниже вы можете ознакомиться с образцом заявления компании Сбербанк Страхование. У Других оно выглядит аналогично.

Образец заявления в Сбербанке5c5b4d92841a6

Возможность возврата страховки существует. Сделать это наиболее просто в течение 14 дневного срока после оформления кредита или при досрочном погашении. По пришествию 2 недель вернуть свои деньги можно либо по договоренности с представителями банка, либо через суд. После полного погашения ваши шансы стремятся к нулю. Так что не теряйте время зря и требуйте возврата сочувственных средств.

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

    Телеграмм5c5b4d92b363f

    Телеграмм

    Присоединяйся к нашему Телеграмм каналу и будь вкурсе последних новостей и обновлений.

    vk-icon5c5b4d9359603

    Вконтакте

    Добавляйся в группу Вконтакте и обсуждай последнии события.

    Сведения в заявлении

    Перед тем, как написать официальное заявление на расторжение договора страхования в Сбербанк Страхование жизни необходимо внимательно изучить все существующие требования к правильному составлению документа. Только, если в документации присутствует вся необходимая и актуальная информация, заявление будет рассмотрено.

    На законодательном уровне не установлена специальная форма для заполнения заявления, подтверждающего отказ от страховых услуг. Документ пишется в добровольной форме. Исключение – это случаи, когда страховщик обладает специальным бланком для заполнения анкеты. Российская организация «Сбербанк Страхование» обладает формой, предназначенной для быстрого и легкого заполнения заявления.

    Даже, если специалисты предлагают заполнить бланк, следует знать, какая информация должна быть изложена в письменном виде. От этого зависит, будут ли защищены права и интересы клиента. Основные сведения:

    • полное название компании, которая в договоре числится как страховщик;
    • фамилия, имя и отчество клиента, решившегося на прекращение сотрудничества;
    • сведения о документе, который прежде был оформлен и должен быть расторгнут;
    • прошение;
    • официальные реквизиты для решения финансовых вопросов.

    Наличие вышеперечисленных сведений в заявлении – это основа для дальнейшего проведения процедуры. Для того, чтобы все прошло гладко, клиент изначально должен письменно подтвердить свое намерение.

    Особенности бланка на заявление об отказе от страхования у Сбербанка

    Клиенты страховой компании «Сбербанк» могут внимательно ознакомиться со стандартным бланком на заявление, на основе которого решаются все вопросы, связанные с отказом от услуг страхования. При заполнении заявления на расторжение договора о страховании жизни в Сбербанк следует изначально знать особенности документа, который заполняется.

    В обязательном порядке в верхней части указывается точное название документа, а именно – «Заявление об отказе от Договора страхования». Перед полным наименованием бланка вписываются следующие сведения о клиенте:

    • ФИО (полностью);
    • место рождения: государство и гражданство;
    • идентификационный код;
    • паспортные данные: наименование документа, серия и номер, название органа, который выдал паспорт, код территориального подразделения, дата выдачи;
    • почтовый адрес;
    • номера мобильного и домашнего номера.

    Только после указания основной информации можно переходить к заполнению следующей части бланка. При этом все сведения следует заполнять самостоятельно и от руки.

    На следующем этапе заполняются данные страхового договора:

    • полное наименование действующего полиса;
    • серия и номер;
    • дата заключения (день, месяц и год).

    Такие сведения связывают заявление на расторжение и действующий страховой договор. Только после такой связки появляется возможность придать заявлению юридическую силу, так как присутствует конкретика относительно предоставляемых услуг клиенту компании.

    Затем следует внимательно прочитать текст, содержащийся в бланке и вписать причину. В первом случае установленные сроки прекращения сотрудничества соблюдаются, и право на финансовую компенсацию сохраняется у клиента, во втором случае – денежные средства не выплачиваются. В обязательном порядке выбранный пункт указывается галочкой.

    Если денежные средства доступны для перечисления, вписывается актуальная и достоверная информация о реквизитах:

    • полное наименование банка и его отделения;
    • адрес и телефон;
    • БИК;
    • ИНН;
    • расчетный банковский счет;
    • корреспондентский счет;
    • лицевой счет получателя;
    • номер пластиковой карты получателя.

    Реквизиты должны быть рабочими для успешного перечисления денежных средств. При этом получателем может быть лицо, которое отказывается от страховых услуг. Такой подход гарантирует высокий уровень финансовой безопасности.

    Для того, чтобы заполненный бланк приобрел юридическую силу, следует подписать его и указать дату заполнения. В обязательном порядке прикладываются следующие документы: копия паспорта страхователя, договор страхования.

    Только правильно заполненный бланк Сбербанка можно использовать для проведения дальнейшего прекращения сотрудничества. Специфика решения юридических вопросов учитывается, вне зависимости от обстоятельств, которые привели к необходимости отказа от услуг страховой компании.

    Как заполнить бланк

    Прежде всего, вам нужно скачать и распечатать бланк, чтобы заполнить заявление на возврат страховки по кредиту. В строке «кому» необходимо указывать полное название страховой компании. Даже если вы брали кредит в Сбербанке, который сотрудничает с компанией «Сбербанк Страхование», важно понимать, что это разные организации и ограничиться одним словом «Сбербанк» в этом случае нельзя. Заявление нужно писать в двух экземплярах. Один экземпляр вы оставляете себе, а второй подаете в страховую компанию. То заявление, которое вы оставите себе, предварительно необходимо отнести в банк. Тут сотрудник должен поставить соответствующую отметку о его принятии.

    Что касается непосредственно заполнения, то форма заявления следующая:

    1. В правом верхнем углу указываете название организации (страховой), реквизиты и фактический адрес компании.
    2. Ниже пишите от кого заявление, указываете свое полное имя (Ф. И. О.).
    3. В самом тексте заявления описываете ситуацию. Тут необходимо прописать номер кредитного договора, указать дату его подписания, срок окончания.
    4. В тексте указывается сумма, которая была уплачена за страховой полис.
    5. Ниже указываются причины, по которым вы хотите вернуть деньги за полис. Должны быть прописаны ссылки на соответствующие законы.
    6. Обязательно указать реквизиты для получения денег за полис.
    7. Под текстом необходимо указать контактные данные, адрес.
    8. В конце подпись и фамилия.

    Шаблон заявления везде одинаковый и не зависит ни от банка, ни от страховой компании. В процессе заполнения заявления обязательно обратите внимание и проверьте правильность таких данных, как номер кредитного договора, точный срок, который был оплачен по страховке, дату аннулирования, оставшуюся сумму для получения. Любые ошибки в этих данных могут послужить причиной отказа. Пока вы будете писать и подавать новое заявление с исправленными ошибками, пройдет еще несколько дней и, соответственно, сумма, которую вам вернут за страховку, будет уже меньше.

    Какие еще нужны документы

    Деньги5c5b4d93bb3e2Некоторые страховые компании дополнительно требуют от заемщиков подавать заявление об аннулировании страхового соглашения. Если возврат осуществляется после досрочного погашения кредита, потребуется справка из банка, подтверждающая полное погашение займов. Также вместе с заявлением необходимо представить:

    • паспорт;
    • кредитный договор с банком;
    • ксерокопии этих документов.

    Стоит отметить, что подавать заявление на возврат можно только в тех случаях, когда страховой полис был оформлен добровольно. Например, при автокредитовании оформление страховки КАСКО является обязательным. Вернуть деньги за этот полис нельзя. Во многих страховых компаниях действует правило, согласно которому при возврате страховки более чем через месяц со дня заключения кредитного договора, заемщику выплачивается не более 50% от общей стоимости полиса. Если с момента заключения кредитного договора прошло более 6 месяцев, возвращать деньги придется через суд.

    Для того чтобы вернуть деньги, которые были заплачены страховщикам при оформлении кредита, не следует аннулировать договор с компанией. Вернуть свои средства заемщику будет намного проще, если договор не будет аннулирован. В противном случае получить обратно свои деньги можно будет только после обращения в суд.

    Читайте также: Возвращает ли Сбербанк страховку после погашения кредита

    Отказ от страховки в течении 5 дней

    «Период охлаждения» – промежуток времени, за который заемщик должен решить, нужен ему страховой полис или нет. Отказаться от страховки после получения кредита в конкретный промежуток времени обладателям полисов позволило указание ЦБ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20 ноября 2015 года.

    Рекомендованный срок для совершения этой процедуры составляет не менее 5 рабочих дней. Начало исчисления – дата подписания соглашения.

    Страховая премия будет возвращена в полном объеме при следующих обстоятельствах:

    • заемщик отказался от полиса в установленный промежуток времени;
    • данное решение принято до наступления срока действия полиса;
    • за это время не наступил страховой случай.

    При вступлении договора в действие клиенту вернут только часть уплаченных им денег.

    По каким видам полиса возможен возврат страховой премии?

    «Период охлаждения» имеет не только временные рамки, но и другие ограничения. Например, льготным периодом не могут воспользоваться участники коллективных соглашений.

    «Охлаждение» распространяется исключительно на добровольные договоры физических лиц, для которых отказ от страховки по кредиту возможен по всем распространенным типам полисов.

    Среди них можно выделить:

    • жизни и здоровья;
    • имущества;
    • от несчастных случаев;
    • КАСКО;
    • ДМС;
    • от финансовых рисков;
    • ответственность за причинение вреда.

    Когда не применяется «период охлаждения»?

    В своей директиве регулятор банковского рынка уточняет случаи, по которым не предусмотрен отказ от страховки в течение 5 дней, и на какие виды полисов не распространяется льготный период:

    • медицинский полис для поездок за границу;
    • международный автополис «Зеленая карта»;
    • тип страховки, без которой невозможен доступ к профессиональной деятельности;
    • полис ОМС, требуемый для получения разрешения на работу или патента лицам, не имеющим российского гражданства.

    Можно ли отказаться от страховки по ипотечному кредиту?

    Решение ЦБ разрешить заемщикам отказываться от страховых полисов обеспокоило игроков ипотечного рынка, опасающихся крупных потерь в условиях отсутствия гарантий.

    В связи с этим Центробанк дал разъяснение в письме «Об отказе заемщика от договора страхования» от 22 июля 2016 года.

    Регулятор пояснил, что заемщик имеет право:

    • в случае страхования залогового имущества от риска утраты (это обязательный вид страхования в силу закона) – расторгнуть договор ипотечного страхования с одной компанией и заключить соглашение с другой, аккредитованной в банке в течение 5 дней. Здесь имеет место навязывание не собственно услуги, а конкретного поставщика – как правило, более дорогого и аффилированного с банком;
    • в случае страхования жизни и здоровья (добровольный вид страховки) действуют общие правила, однако банк вправе использовать условие о повышении процентной ставки (обычно на 1%) в случае отказа заемщика от договора страхования.

    Как отказаться от страховки?

    Перед тем, как отказаться от страховки по кредиту, необходимо убедиться, что договор не носит коллективный характер и по отношению к нему применим «период охлаждения». При отсутствии препятствующих совершению отказа обстоятельств нужно подать в страховую компанию заявление в письменном виде и предупредить о своем решении банк. Важно, что требуется именно письменное заявление, уведомления в устном виде будет недостаточно.Заполняется заявление в произвольной форме. У некоторых банков заготовлен образец, заемщикам нужно скачать бланк и, заполнив его, предъявить в офисе компании или отправить по почте.

    Документы, которые понадобятся для оформления отказа от страховки:

    • паспорт;
    • заверенная нотариусом доверенность, если заявление подает представитель заемщика;
    • договор страхования;
    • квитанция об оплате страховой премии;
    • банковские реквизиты для перечисления денег.

    В день получения страховщиком заявления клиента действие полиса прекращается. В срок до 10 дней деньги будут переведены на счет заемщика или выданы наличными.

    Что изменится в 2018 году?

    Действующий срок на возвращение страховой премии — 5 дней — актуален только до конца года.

    Банк России уже предупредил, что с 1 января 2018 года «период охлаждения» будет увеличен до двух недель.

    В некоторых банках уже сейчас предусмотрен 14-дневный срок на отказ от страховки: Сбербанк дает своим клиентам именно такое время на размышление, аналогичная протяженность «периода охлаждения» для обладателей полисов компании «Хоум Кредит Страхование». При этом некоторые партнеры Хоум Кредит Банка готовы принимать отказ от полисов в течение 21 дня.

    По кредиту ВТБ, займам банка «Ренессанс», полисам компании «АльфаСтрахование жизнь» отказ от страховки при соблюдении всех условий можно произвести в рекомендованный ЦБ срок. Действует льготный период в банке «Русский стандарт», ОТП, Сетелем Банке, Совкомбанке и других финансовых организациях.

    Бланк заявления на отказ от страховки — скачать

    5c5b4d913941b

    ⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

    Страховка по кредиту: можно ли от нее избавиться?

    При взятии кредита может оформляться страхование жизни, здоровья заемщика, а также имущества (например, при автокредитовании). Как правило, еще на стадии формирования заявки заемщик указывает, намерен ли он страховаться либо нет. Исходя из ст.16 Закона «О защите прав потребителей», банк не вправе называть оформление страховки условием выдачи займа и, соответственно, включать его в кредитный договор.

    Если же формально таких условий нет, но негласные порядки свидетельствуют об обратном, у заемщика есть два варианта: отказаться от подписания договора и получить отказ банка либо получить страховой полис и в дальнейшем вернуть страховку после погашения кредита.

    Возврат страховки по кредиту возможен в следующих случаях:

    • «навязанная» страховка по кредиту;
    • потребительский кредитный договор закрыт досрочно;
    • застрахованное имущество уничтожено по причинам, не являющимся страховым случаем;
    • страхователь решил отказаться от соглашения (в том числе страховки жизни) не позднее 5 суток с даты получения полиса;
    • в иных случаях, предусмотренных договором.

    Выплата денег за полис невозможна в следующих ситуациях:

    • страхователь в одностороннем порядке расторгает договор позднее 5 суток со дня его заключения;
    • получение страховки не являлось обязательным условием заключения кредитного договора;
    • страховщиком было выплачено страховое возмещение по кредиту;
    • заемщик погасил кредит в установленные сроки, но не раньше;
    • новое кредитование, рассрочка, отсрочка платежей по кредиту, реструктуризация долга.

    Важно: 20 ноября 2015 года были изданы Указания ЦБ РФ № 3854-У, которые обязали все страховые организации включить в договоры пункт о возможности возврата страховой премии, если страхователь заявит об этом в течение 5 дней. Страховщики вправе продлять этот срок по своему усмотрению, но сокращать его нельзя. Без данного положения продавать полисы запрещено.

    Оставить заявку

    В общем виде возврат страховки по кредиту включает следующие этапы:

    1. Подготовка документов (заявление на возврат страховки по кредиту, страховой полис, кредитный договор, график платежей, справка о закрытии долга и т.д.).
    2. Направление бумаг в страховую фирму или банк.
    3. Получение денег.
    4. Если деньги получить не удалось — подача иска в суд.

    Погашение кредита досрочно: возврат страховки гарантирован

    По смыслу ст.958 ГК, если заемщик досрочно погасил кредитный договор, то автоматически отпадают страховые риски, следовательно, заемщик вправе рассчитывать на возвращение страховой премии пропорционально дням пользования страховкой.

    Чтобы вернуть страховку по кредиту в досрочном порядке, лицу следует подготовить заявление на возврат страховки по кредиту и приложить к нему имеющиеся документы: кредитный договор, копии паспорта, справку о погашении кредита и отсутствии задолженности. Данные документы направляются либо в страховую организацию, либо в банк, если страхование уже входит в кредитную программу. Продолжительность рассмотрения заявления устанавливается внутренними регламентами банка. Если требование отклонено, необходимо обращаться в суд.

    Заявление на возврат страховки по кредиту (его бланк и образец) вы можете получить в офисе страховой фирмы. Если такие бланки отсутствуют, заявление составляется в свободной форме. В нем пишутся следующие сведения:

    • ФИО руководителя, адрес страховщика;
    • ФИО заявителя, адрес и контактные данные;
    • обстоятельства дела: когда был оформлен кредит и страховка, на какую сумму и сроки и т.д.;
    • информация о досрочном погашении ссуды;
    • ссылки на нормы права;
    • расчет суммы неиспользованной страховки;
    • требование о возврате части страховой премии;
    • уведомление о намерении обратиться в суд и написать жалобу в Роспотребнадзор, если требования не будут удовлетворены в добровольном порядке;
    • дата, подпись.

    Позвоните по номеру +7(812)603-72-21 и узнайте, возможен ли возврат страховки именно в вашем случае.

    Возврат страховой премии после выплаты кредита

    После выплаты кредита заемщик не вправе требовать возврата страховой премии кроме одного случая — полное отсутствие страховых рисков в период действия кредитного соглашения. Например, гражданин приобрел в кредит авто, но из-за случая, не являющегося страховым, он был уничтожен (сход снега с крыши, военные действия и т.д.). В этом случае лицо продолжает оплачивать платежи, однако страховка КАСКО ему ни к чему, поскольку с автомобилем ничего больше не случится. Страховщик обязан будет вернуть премию пропорционально дням использования полиса.

    Чем раньше после гибели имущества вы обратитесь в страховую с заявкой, тем большая сумма подлежит оплате.

    Для этого необходимо:

    1. Подготовить документы, подтверждающие факт уничтожения имущества, а также полис, кредитный договор, паспорт и заявление.
    2. Передать документы страховщику.
    3. Дождаться выплаты.
    4. В случае отказа обратиться в суд.

    Кредитное учреждение не вправе обусловливать заключение договора страхования выдачей кредита — об этом прямо говориться в ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей». Если банк навязывает заемщику страховку под страхом невыдачи займа, то уплаченная премия может быть возвращена. Для этого гражданину необходимо доказать одно из следующих обстоятельств:

    • оформление страховки являлось условием выдачи кредита;
    • при оформлении полиса гражданину не был предоставлен выбор из нескольких страховых фирм;
    • условия выдачи займа без полиса намного отличаются от условий выдачи займа без него.

    Доказательствами по делу могут служить договор, памятки, расчеты ежемесячных платежей, а также видео- и аудиозаписи.

    В данном случае имеет место спор о праве, поэтому взыскание должно происходить в судебном порядке. Страхователь готовит иск, ходатайства и прочие документы, после чего подает их в мировой или районный суд, в зависимости от взыскиваемой суммы. По общему правилу, дело должно быть рассмотрено в двухмесячный срок.

    Важно: Юристы «Правового Петербурга» советуют вам помнить о том, что в некоторых случаях отказаться от страховки после получения кредита нельзя. Например, при ипотеке или автомобильном кредите страховать имущество нужно обязательно. Если вы хотите узнать, правомерно ли банк заставляет покупать страховку, наберите номер +7(812)603-72-21.

    Услуги общественной организации «Правовой Петербург»

    Вернуть страховку по кредиту в досрочном порядке неспециалисту чрезвычайно трудно. Интересы банка и страховой защищает штат опытных юристов, которые всеми силами будут препятствовать выплате денег. Кроме того, условия договоров и правил страхования, как правило, завуалированы и непонятны для граждан, что осложняет задачу по защите их прав. Судебная практика по таким делам неоднозначна, но приходиться констатировать, что отсутствие грамотного представителя снижает шансы на выигрыш практически до нуля.

    Поэтому первым и самым главным шагом может стать обращение в общественную организацию по защите прав потребителей «Правовой Петербург». Индивидуальный подход, высокий уровень доверия к нашей организации, безупречная репутация и узкая специализация наших юристов позволяют нам добиваться успеха в 98 % случаев.

    Наши преимущества:

    • оказание услуг «под ключ»;
    • постоянное информирование о ходе дела;
    • доступность для связи 24 часа 7 дней в неделю;
    • адекватные цены;
    • соблюдение условий договора;
    • возврат гонорара, если услуга не оказана.

    Для заключения договора вам необходимо посетить первичную консультацию с имеющимися документами. После подписания соглашения и оформления доверенности наши специалисты немедленно займутся возвратом уплаченных по страховке сумм.

    Важно: Устные консультации бесплатны для некоторых категорий граждан.

    Возврат страховки — это наша повседневная работа, с которой мы справляемся на «пять»! Звоните и записывайтесь на прием к юристу по номеру +7(812)603-72-21.

    Страховка при получении кредита в Сбербанке

    На сегодняшний день в Сбербанке действуют самые разнообразные программы. Оформить договор можно, не являясь заёмщиков или клиентом банка. К наиболее популярным продуктам относятся страхование:

    • Защищённый заёмщик онлайн.
    • Путешественников.
    • Держателей кредитных карт.
    • Накопительное.
    • От несчастных случаев и болезней.
    • Инвестиционное.

    Страховка не является обязательной при получении любого кредита в Сбербанке (речь не идет о защите ипотечных объектов и залогового имущества). Отказаться от нее клиент в праве на законодательном уровне.

    Однако прежде чем отказаться от данной услуги и оформить свой отказ письменно, уточните у специалиста, насколько изменятся условия кредитования в этом случае.

    Условия оформления

    Оформление продукта осуществляется только по желанию клиента и добровольный отказ никак не влияет на решение о выдаче кредита. Страховка позволит исполнить кредитные обязательства перед банком в полном объёме при потере трудоспособности заёмщика или его ухода из жизни, если возврат кредита на тот момент не будет произведен полностью. Такие меры позволят обезопасить себя и свою семью от неприятных ситуаций. Каждому клиенту доступно заранее изучить Условия участия в Добровольном страховании жизни и здоровья (ДСЖ)pdf.

    Полис, который оформляется в рамках защиты жизни и здоровья подразумевает следующие случаи:

    • Потеря трудоспособности и, как следствие, получение инвалидности I и II группы после тяжелого заболевания или несчастного случая.
    • Смерть заемщика в результате выше перечисленных случаев. При оформлении расширенного ДСЖ Условия.pdf несколько отличны от стандартной страховки.
    • Лишение источника дохода, расторжение трудового договора по инициативе Работодателя в период действия кредитного договора. Здесь действуют особые Условия участия в ДСЖ при недобровольной потере работы.pdf.

    Полный размер выплат напрямую зависит от размера кредита. Чем больше займ и срок его возврата, тем больше размер страховых выплат. Необязательно сразу вносить полную стоимость страховки, сделать это можно за счёт кредитных средств.

    Страховые компании

    ООО СК Сбербанк Страхование жизни и здоровья — это страховая компания, которая является партнером банка при оформлении кредитов.

    Клиента вправе застраховать себя, равно свою жизнь и здоровье в любой страховой компании. Ее можно выбрать из перечня, который предлагает Сбербанк. Их особенность в том, что они соответствуют заявленным банковским требованиям.

    Выберите одну из предлагаемых банком страховых компаний для оформления страховки, и вам не придется предоставлять дополнительные документы, подтверждающие соответствие страховой организации требованиям Сбербанка 5c5b4d94ab605

    Если клиент планирует получить страховку и пакет услуг по данной Программе в другой компании, а от предложенной отказаться, то он обязан предоставить с банк пакет документов, который подтвердит, что данная организация может принимать на себя такие обязательства, а также соответствовать установленным требованиям Сбербанка.

    Перечень требований включает в себя сведения о:

    • Территория страхового покрытия;
    • Сроке действия договора;
    • Месте в рейтинге подобных компаний.

    С полным Перечнем требований, которые Сбербанк предъявляет к СК, специализирующимся на данной услуге, можно можно ознакомиться в Приложении.pdf.

    Установленные тарифы

    Сумма, которая установлена банком находится в диапазоне от 1 000 000 до 10 000 000 миллионов рублей. Ее может вернуть банку компания по действующему кредиту в случае несчастного случая. Конкретная сумма возмещения зависит от случая, который будет признан страховым. При заключении договора акцентируйте на этом внимание, чтобы четко понимать, на что вы или ваши родственники могут рассчитывать, и стоит ли от этого отказываться.

    Программа оплачивается клиентом. Плата рассчитывается по формуле, прописанной в условиях участия в ДСЖ: Страховая сумма*тариф за подключение*количество месяцев/12.

    Тарифы за подключение и участие в программе установлены следующие:

    • От недобровольной потери работы — 3,09% в год;
    • На жизнь и здоровье кредитуемого — 2,09% в год;
    • Защита с выбором параметров — 2,6% в год.

    Страховой полис для ипотечных заемщиков можно оформить онлайн после заполнения личных сведений, содержащих информацию о вашем здоровье на данный момент5c5b4d94ea650

    Окончательный расчет тарифа за участие в программе страхования будет рассчитан сотрудником банка при заключении договора. Сумма будет зависеть от кредитного срока и суммы. При подписании договора уточните, какую сумму и каким образом, вы сможете вернуть, если решите отказаться от полиса через время.

    Можно ли отказаться от страховки или вернуть оплаченную премию

    Так как оформление страховки жизни и здоровья заемщика не является обязательным условием при заключении кредитного договора по любой из действующих программ в Сбербанке, то клиент в праве отказаться от такого договора как в момент займа, так и по прошествии определенного времени. Как это сделать, узнаем далее.

    Отказ от страхового полиса

    Клиент вправе отказаться от полиса в любое время. Для этого нужно написать заявление на имя начальника подразделения, в котором выдавался кредит, в свободной форме, о желании отказаться от договора добровольного страхования.

    Если вы оформили страховку при заключении кредитного договора, то правила отказа от нее будут определяться количеством прошедшего времени с момента оплаты полиса.

    Вы осознали, что данная услуга является для вас ненужной и хотите от нее отказаться в течении двух недель с момента оформления. В этом случае необходимо заполнить соответствующее Заявление на возврат страховки Сбербанк.pdf.

    Заявление необходимо предоставить в банк лично, отправлять почтой или курьерской службой - нельзя5c5b4d9536e62

    Если обратиться в Сбербанк в течение 14 дней с момента подписания договора, то компания обязуется вернуть заёмщику 100% от уплаченной страховой суммы. Отказ будет не обоснован законодательно. Если прошло больше времени, СК удержит часть взносов, пропорционально действию страхового полиса.

    Если с момента оформления полиса прошло больше двух недель, и вами принято решение об отказе от его действия и возврате уплаченной суммы, то заполнить необходимо будет другое Заявление об отмене действия страхового полиса.pdf на возврат части средств.

    Заявление на возврат страховки можно оформить в случае досрочного погашения обязательств перед Сбербанком5c5b4d9576a31

    Вернуть уплаченные за страховку деньги при досрочном погашении кредита в Сбербанке можно, однако вместе с заявлением нужно предоставить специальную справку о закрытии обязательств. Вы можете изучить Образец справки о досрочном погашении кредита в ООО СК Сбербанк.pdf и получить его в банке при необходимости предоставления.

    Как вернуть деньги

    Многих интересует вопрос – можно ли вернуть средства, потраченные на страховку, если кредит выплачен?

    Если займ погашен точно в срок и в полном объёме – вернуть деньги за страховку не удастся. Возврат средств по договору возможен в случае, когда кредит погашен досрочно. В таком случае, за неиспользованное заёмщиком время пользования, средства будут возвращены.

    Есть вариант вернуть часть средств, если во время действия договора кредитования отпала необходимость в использовании добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика. Рациональнее всего заключать договор — сроком действия на 1 год и продлять его по мере необходимости.

    Вернуть страховку за залоговое имущество можно. При заключении залогового кредита (ипотечный кредит, автокредит) имущество автоматически подлежит страхованию от порчи или утраты, даже без согласия клиента. Но вернуть средства до момента полного досрочного погашения нельзя. Схема возврата страховки Сбербанк по ипотечному или автокредиту аналогична стандартной схеме. Предпринимаемые шаги будут следующими:

    • Заёмщик должен явиться лично и написать заявление на возврат неиспользованных средств.
    • Предоставить договор-полис и документ, подтверждающий досрочное погашение. Без досрочного погашения средства за неиспользованный период страхования не возвращаются.

    Деньги за оформленную страховку по заявлению могут быть перечислены на счет или пластиковую карту клиента5c5b4d95da5b8

    Изучите Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf заранее, чтобы вписать все необходимые сведения при заполнении документа в страховой компании.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
    Семейный Юрист