История Альфа Банка

Карта Халва и кредитная история

Карта Халва и кредитная история

Не так давно на российском рынке был анонсирован новый финансовый продукт – , позволяющий пользователям совершать покупки на очень выгодных условиях. Сегодня мы поговорим о том, какое влияние оказывает кредитная история при получении карты «Халва» и могут ли отказать соискателю, если его репутация негативна.

Учитывается ли кредитная история клиента при оформлении карты «Халва»?

Изначально, Совкомбанк позиционировал себя, как финансовый институт, лояльный к своим клиентам. При оформлении описываемого пластика, к пользователям предъявляются следующие требования:

  • возраст: от 20-ти до 80-ти лет;
  • занятость: трудоустройство не меньше 4-ех месяцев на последнем месте;
  • регистрация: в регионе размещения филиала банка должна иметься постоянная прописка не меньше, чем за последние 4-ре месяца;
  • соискатель обязан представить номер стационарного домашнего или рабочего телефона.

достаточно будет заполнить стандартную анкету, а из нужен только паспорт.

После выполнения этих условий, банк при принятии решения выдавать Халву или нет учитывает:

  • кредитную историю;
  • наличие и отсутствие просрочек по кредитам;
  • действующие и закрытые кредиты (в том числе и кредитные карты);
  • и др.

В какие кредитные бюро передается информация о КИ клиента ?

Кредитная история – это очень важный параметр, а подчас и определяющий, для принятия решения по поступившей от соискателя заявке. Благодаря своевременным платежам, скоринговый балл повышается и в дальнейшем, существенно повышает шансы заемщика на получение ссуды, кредита, ипотеки и т.п.

Совкомбанк передает информацию о своевременности платежей или наличии просрочек по карте Халва в три крупных бюро:

  1. НБКИ – Национальное бюро кредитных историй.
  2. Эквифакс.
  3. ОКБ – Объединенное кредитное бюро.

Как действовать клиенту, если в выдаче карты было отказано?

  • Во-первых, через 90 дней можно подать повторную заявку.
  • Во-вторых, если проблема в плохой кредитной истории, то можно пройти программу по ее улучшению и снова подать заявку.

В этом случае банком клиенту будут предложены другие возможные варианты решения вопроса, в частности, участие в специальном предложении «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Программа предполагает клиенту прохождение через несколько этапов:

  1. Денежные средства не выдаются, но гражданин получает карту Золотой ключ и страховую услугу.
  2. Деньги зачисляются на карту в размере 10-20 тыс. рублей, которые можно использовать для оплаты покупок по безналу.
  3. Оформляется экспресс-кредит, по которому предоставляется сумма 30-60 тыс. рублей, в зависимости от стоимости первого этапа.

По завершению всех стадий и в случае выполнения всех условий и требований банка, клиент может рассчитывать на ссуду в размере 100 тыс. рублей и больше.

Согласно условиям этого проекта, заемщик может взять взаймы небольшую сумму средств на срок от 6-ти до 9-ти месяцев под высокую ставку в 33,3% годовых. В любом случае, за заемщиком сохраняется право подать повторную заявку через 90 дней после обращения. Такая программа улучшает КИ и помогает .

Как влияет КИ на статус заемщика?

Если у клиента складывается просрочка, то в течение 5-ти последующих дней, сведения о данном факте никуда не передаются и кредитная репутация гражданина остается положительной. Совкомбанк обязательно передает всю информацию по займу в БКИ и эти сведения в дальнейшем повышают или понижают скоринговый балл клиента.

И последнее, что следует отметить, это то, что размер кредитного лимита по карте рассрочки может сыграть положительную или отрицательную роль в формировании истории кредитования. Чем больше сумма займа, тем большее значение данный кредит играет для КИ клиента. С другой стороны, увеличенная кредитная нагрузка может стать причиной отказа в получении ссуды, поскольку риски невозврата долга в этом случае существенно возрастают.

 

История Альфа Банка

История Альфа банка начинается с 1990 года. С момента открытия и до настоящего времени произошло множество событий, которые указывают на огромный профессионализм руководителей. Многочисленные награды, призы и ордена говорят о том, что банк надежен и ему можно доверять.

Развитие банка в 90-е годы

Начала работать финансовая организация с 1990 года декабря месяца. Через месяц после создания, банк уже лицензировали. Он начал стремительно развиваться — открывались счета и новые отделения, подписывались договора с различными компаниями. Рассмотрим вкратце достижения Альфа банка по годам:

ГодПроизошедшие события
1991
  1. Получена лицензия Центробанка РФ.
  2. Открыт 1-ый счет корпоративным клиентом.
1992
  1. Выдана расширенная, валютная лицензия.
  2. Произошло открытие 1-ых “ностра” счетов в зарубежных банках.
  3. Появился 1-ый филиал Alfa Bank в Москве.
1993
  1. Членство на бирже ММВБ.
  2. Появился 1-ый зарубежный держатель акций “Алтекс”.
  3. Получена генеральная лицензия от Центробанка на проведение внутрибанковских операций.
  4. Банковский капитал приумножился до 4.5 миллиардов рублей.
  5. Произошло присоединение к платежной системе Union Card.
1994
  1. Сотрудничество с системами «MasterCard/Europay», SWIFT.
  2. Капитал в начале года приумножился до 7.1 миллиарда рублей, в декабре уже до 23.45.
  3. Дано документальное разрешение на работу с драгметаллами.
  4. Петра Авена выбрали президентом банка.
  5. Открыты филиалы в Казахстане.
1995
  1. Павла Горбацевича сделали заместителем.
  2. Организация заняла 3-е место среди лучших банков РФ.
  3. Капитал вырос до конца года до 313.1 миллиарда.
  4. Открылся офис в Лондоне.
  5. Подписали договор с факторинговой организацией Factors Chain International.
1996
  1. Леонард Вид стал председателем.
  2. Образовались партнерские отношения с “Euroclear”, Visa.
  3. Дано разрешение на ведение “С” счетов.
  4. Открыт офис в Нижнем Новгороде.
  5. Капитал стал 395,8 миллиардов рублей.
1997
  1. Произошло лицензирование, позволяющее физлицам открывать брокерские счета и вести дилерскую деятельность, право на работу с депозитами.
  2. Открылось отделение в Санкт-Петербурге, Самаре.
  3. Выигран тендер на работу с облигациями в Татарстане, на возможность заключать сделки с Китаем.
  4. Выпущены 1-ые еврооблигации.
1998
  1. Произошло соединение банка и компании Альфа Капитал.
  2. Разработана спецпрограмма по выпуску карточек международного уровня для студентов.
  3. Имел место серьезный экономический кризис, но работа организации не прервалась.
  4. Появилась дочерняя организация в Новосибирске.
  5. Стартовала новая спецпрограмма «Моя карта мира».
  6. Подписаны договора о сотрудничестве с РЕСО-Гарантия, «Золотая корона»,
  7. Популярность Альфа-Банка возрастает, много корпоративных клиентов открывают счета.
1999
  1. Стартовало кредитование юрлиц.
  2. Банк получил звание “Лучшего” 3-ий год подряд.
  3. Открываются филиалы: “Иркутский”, “Волгоградский”, “Омский”, “Пермский”, “Оренбургский”, “Курганский”, “Екатеринбургский”, “Земляной Вал”.
  4. Выделено 200 тыс. долларов людям, которые пострадали от терактов и столько же солдатам, раненным в Дагестане.

С каждым годом компания совершенствовалась и обретала популярность. За 10 лет вышла на высокий уровень.

Достижения банка в 2000-е годы

В 2000 году российская экономика начала выходить из кризиса, а это позволило Альфа банку основательно раскрутиться. Финансовая организация открыла свои отделения в различных населенных пунктах, обрела массу новых клиентов.

Пройдемся по годам и выделим несколько важных эпизодов.

Год Произошедшие события
2000
  1. Расширяется программа “Visa-Альфамобиль”.
  2. Открываются новые офисы и филиалы.
  3. Выпускаются собственные Евробонды, валютный вексель “Казначей”.
  4. Приобретаются акции Киевинвестбанка (76%).
  5. Оказывается финподдержка в организации концертов “Виртуозы Москвы”.
  6. Капитал банка стал 233 миллиарда долларов, активы – 1.35, прибыль (чистая) – 50 миллиардов.
  7. Получены премии Marketing Russia, “Брэнд года-2000”.
2001
  1. Продолжают открываться новые подразделения, заключаются договора, соглашения.
  2. Повышаются рейтинги.
  3. Открывается компания в Соединенных Штатах Америки.
  4. Покупаются акции Амстердамского торгового банка (100%).
  5. Распространяются карточки международного образца – Thomas Cook Visa TravelMoney, Diners Club International.
2002
  1. Банк победил на конкурсе “Элита фондового рынка”.
  2. Продолжают повышаться кредитные рейтинги.
  3. Подписан договор о сотрудничестве с ОАО «Газпром».
  4. Получена награда Quality Recognition Award.
2003
  1. Имеет место рекордный рост прибыли.
  2. Открываются дочерние банки за рубежом.
  3. Произведена 1-ая российско-голландская транзакция в истории банков России.
  4. Приобретаются новые премии и награды.
  5. Сделана крупная сделка с Германией.
2004
  1. Встал на 552 место среди крупных банков мира.
  2. Получена награда Elite Quality Recognition Award, премия «Общественное признание».
2005
  1. Внедрена новая система управления.
  2. Президент Альфа банка получил госнаграду, орден почета.
  3. Оказана спонсорская помощь в Лондоне 8 экономического российского форума.
2006
  1. Начал работать интернет ресурс Альфа-клик.
  2. Открыты офисы в Республиках Башкортостан и Чувашия.
  3. Расширяется розничная московская сеть.
2007
  1. Получен титул “Супербренд 2006”.
  2. Запустилась видеоконференцсвязь.
  3. Стартовал сервис “Альфа-TV”.
  4. Выпустили больше 100 000 карточек (Аэрофлот-АльфаБанк-МастерКард).
2008
  1. Стартовал выпуск новинок MasterCard Unembossed, Floor-Plan.
  2. Появляется возможность делать карточки с особым дизайном.
2009
  1. Открывается благотворительный аукцион на ресурсе банка.
  2. Запускается программа “Деньги от а до Я” (общий проект с компанией Яндекс.Money).

Узнать больше информации можно по ссылке .

Деятельность с 2010 года

В 2010 году Альфа банк начал работать с Webmoney Transfer. Также появился веб-сайт «Альфа-Идея», через который стало возможным без проблем связываться со специалистами финансовой организации. В этом же году банк начал 1-ым выпускать облигации Беларуси.

С приходом 2011 года, организацию стало несложно найти во многих социальных сетях — Твиттере, ВК, Фейсбуке, Одноклассниках и пр. Запустилась новая платежная система — RURU.

В 2012 не произошло ничего особенного, если не считать возникновения партнерства с ООО “ВымпелКом” и изменений в руководстве.

2013 год принес банку хороший доход. Особенный прирост наблюдается в выдаче кредитов.

За 2014 год к Альфа банку присоединилось около 4 млн клиентов, открылось до 50 филиалов.

В 2015 пользователями стало еще 14 млн и начало работу 18 офисов.

2016 год стал особенным в системе кредитования. Также присоединилось до 300 тысяч корпоративных клиентов.

За 2017 год банк продолжал расти и развиваться во всех направлениях. Об этом говорят очередные награды и повышение рейтинга.

В 2018 обретен статус «Серебряного работодателя”. В этом году выдано многочисленное количество кредитов и открыто столько же счетов.

В 2020 Альфа банк забрал 3 награды FinAwards – за наилучшую рекламную компанию, карты standard/classic и VIP-класса.

Финансовые показатели

Альфа банк занимает 6 место среди других банков в области финансов. С каждым годом показатели растут, и позиция на финансовом рынке укрепляется.

В последнее время доход финансовой организации только растет. На положительные показатели влияет постоянное увеличение:

  • корпоративных и розничных клиентов;
  • кредитования.

В 2010 году прибыль равнялась 553 млн долларов. Почти вдвое показатели возросли к 2013 (900 млн). После наблюдался кризис, но компания все равно держалась на плаву — в 2015 году доход составлял 480 млн, в 2016 – 527 млн, в 2017 – 798 млн. 2018 и 2020 — стали по-настоящему успешными и принесли до 1.5 млрд долларов.

Собственники банка

Альфа Банк — организация, которая осуществляет свою деятельность в РФ, благодаря двум акционерным компаниям. 98.99% акций принадлежит АБ-Холдингу. Владельцем АО является кипрская АВН Financial Limited. Контролируется структура люксембургской ABH Holdings S. A. Второй пакет акций (0.12%) Альфа-Кэпитал Холдингс-Лимитед. Организация имеет кипрское “гражданство”.

Активы контролируют лица, которые не находятся на территории РФ. Держатели 86% акций – Герман Хан (21%), Михаил Фридман (32.8%), Петр Авен (12%), Алексей Кузьмичев (16.3%), Андрей Косогов (3.6%). 9.9% – “ЮниКредит С.п.А”, а 3.87% – благотворительного трастового фонда.

Президент

Президентский пост в этой финансовой организации занимал раньше Петр Авен (1994-2011).

С 2012 года такая должность в Альфа банке отсутствует.

Совет директоров

В совете директоров 10 профессионалов. Петр Авен (председатель совета директоров), Алексей Марей (зам председателя), Олег Сысуев (куратор розничных сетей в РФ), Эндрю Бакстер (руководящий казначейства, финслужб), Владимир Верхошинский (главный управляющий директор). А также Михаил Фридман, Марат Атнашев, Андрей Косогов, Артем Леонтьев, Оскар Хартманн.

Правление

Председателем является Соколов Андрей, который управляет административной и коммерческой деятельностью, ведет контроль за региональными структурами, отвечает за юрсопровождение сделок и взаимодействие с властями. Он же является главным в различных службах (безопасности, казначейства, инф. технологий и др.).

Социальные проекты

Финансовая организация постоянно принимает участия в различных социальных проектах.

Альфа банк ведет активную благотворительную деятельность. Помогает серьезно больным детям — оказывает адресную помощь, оплачивает медикаменты и операции. Благодаря действующему фонду “Линия жизни”, около 10 000 детей могут жить полноценно.

Также компания дает средства для продвижения одаренных студентов. В нескольких университетах действует программа “Альфа-Шанс”, благодаря которой талантливая молодежь развивается, получает высокие стипендии.

Банк стремится поддерживать на должном уровне искусство. Выделяет деньги на выставки, концерты, театральные представления.

Также не обделяет Альфа банк вниманием охрану окружающей среды. Помогает реабилитировать фауну и флору.

Заключение

Альфа банку уже 20 лет и за эти годы финансовая организация обрела немалый опыт и огромную популярность. Услугами компании пользуются физические, юридические лица, частные предприниматели.

Что такое кредитная история: что влияет, зачем нужна

Такое понятие, как кредитная история приходилось слушать каждому. Оно обычно применяется в отношении банковских заемщиков при оформлении займа. Чем лучше досье клиента, тем больше шансов у него получить банковский кредит. Но большинство клиентов доподлинно не знают, что это такое, зачем нужна кредитная история, как она формируется, и как влияет на решение по выдаче кредита.

Определение понятия

Кредитная история – это досье банковского заемщика, в котором хранится информация о ранее оформленных кредитах и займах. Она отражает степень ответственности клиента и его отношение к долговым обязательствам. В отчете отражается вся информация о кредитах, суммах, сроках и периодичность выплат по договору.

Закон о кредитных историях вышел в 2004 году. Необходимость создания такой структуры была связана с тем, что банки начали активно кредитовать частных и корпоративных клиентов. Для того чтобы кредитная организация смогла минимизировать свои риски, она должна знать, как клиент исполняет свои обязательства и выявить его кредитоспособность.

Любой, оформленный кредит или займ передаются в бюро кредитных историй, независимо от суммы и цели. Например, если субъект оформляет ипотеку или микрозайм в МФО, то в БКИ поступает вся информация. Она будет обновляться по мере того, как он выплачивает займ, каждый ежемесячный платеж будет охарактеризован как своевременный или просроченный.

Что дает положительная кредитная история? Добропорядочные заемщики беспрепятственно получают доступ к финансовым услугам банков. Им проще получить кредит на максимальную сумму с низким годовым процентом. Но у положительного досье также есть свои нюансы.

Что такое кредитная история: что влияет, зачем нужнаЧто такое кредитная история: что влияет, зачем нужна

Как выглядит отчет

Обычно клиент не до конца понимает, что такое кредитная история и не задумывается, как выглядит его досье, так как такая информация нужна в основном банку. Но каждый субъект может проверить досье, если ему важно знать свой кредитный рейтинг. Для этого можно обратиться в БКИ, в то, где храниться отчет. Пошаговое руководство приведем позже. Кредитный отчет клиента состоит из нескольких частей:

  1. Титульный лист. Он содержит основную информацию о клиенте. Здесь содержатся его персональные данные как в паспорте, в том числе, данные о регистрации. На титульном листе есть сведения о количестве выданных кредитов, а также запросов. Этот показатель означает количество запросов в БКИ от потенциальных кредиторов.
  2. Основной раздел. Здесь содержится полная информация о выданных кредитах: форма заимствования (кредитная карта, ипотека и другие), условия договора (срок, ставка, периодичность выплаты). Данные о выплате: срок уплаты, сумма. Все выплаты условно обозначаются цветными маркерами: зеленый – без просрочки, желтый – незначительная задержка, красный – длительная просрочка, черный – взыскание.
  3. Закрытый раздел. В этом разделе указано, кто и когда делала запрос о субъекте. Например, наименование банка, его адрес и время запроса.

Отсюда следует, что влияет на кредитную историю: любые обязательства субъекта. Например, если субъект своевременно платит по кредитам, но имеет долги перед государственным бюджетом или иными структурами, то его кредитная история считается испорченной.

Что такое кредитная история: что влияет, зачем нужнаЧто такое кредитная история: что влияет, зачем нужнаОтчет из НБКИ: пример

Как определяется кредитная история субъекта

Условно кредитную историю можно разделить на два вида: положительная и отрицательная. Положительной кредитной историей считается досье клиента без просрочек по займам и другим финансовым обязательствам. Это, значит, что он ранее оформлял кредиты в банках и микрофинансовых организациях, затем своевременно их возвращал в соответствии с действующим договором. Если он допускал существенные просрочки на срок до 7 дней, то его кредитная история считается положительной. Однако, банк может выдать кредит с ограниченным лимитом под более высокий годовой процент.

Если субъект систематически нарушает условия договора, имеет просроченные задолженности более 30 дней, а также долги перед другими юридическими лицами, то получить банковский кредит ему будет крайне сложно. Если на момент обращения в банк все долги по предыдущим кредитам закрыты, то шанс на положительное решение имеется. Например, можно получить кредитную карту с небольшим лимитом либо потребительский кредит с ликвидным залогом. В крайнем случае можно рассчитывать на микрозайм. Новые долговые обязательства, с условием своевременного возврата задолженности, помогут повысить кредитный рейтинг.

Как именно банк принимает решение о выдаче кредита, не разглашается, так как это является банковской тайной. Но есть клиенты, которые предпочитают возвращать долги ранее установленного договором срока. Они имеют положительную кредитную историю, но банки им в кредитовании, зачастую, отказывают. Причина заключается в том, что кредитной организации сотрудничество с клиентом будет невыгодным, потому что есть вероятность, что он ранее срока расплатится с кредитором. А он, в свою очередь, потеряет часть прибыли в виде начисленных процентов.

Еще стоит рассказать об отсутствие кредитной истории. То есть, у субъекта нет кредитного досье, так как ранее он не оформлял банковских кредитов или микрозаймов. Таким заемщикам получить кредит в банке будет трудно, у кредитора нет возможности проверить степень финансовой ответственности потенциального заемщика. Максимум на что можно рассчитывать – это небольшой потребительский кредит, микрозайм или карту с минимальным кредитным лимитом.

Что такое кредитная история: что влияет, зачем нужнаЧто такое кредитная история: что влияет, зачем нужна

Как проверить досье самостоятельно

БКИ – это юр. лица, наделенные полномочиями хранить и обрабатывать данные о банковских заемщиках. На текущий момент на территории России работает около 25 БКИ. Наиболее крупным бюро является Национальное бюро, оно появилось одним из первых, и именно с ним сотрудничают большинство банков. Но отчет может храниться и в других бюро, поэтому для начала нужно выяснить, где хранится отчет. Помочь может официальный ресурс Банка России.

Каждый гражданин нашей страны имеет право запрашивать свой отчет, один раз в год законодательство дает право пользоваться такой возможностью бесплатно. При повторном обращении сведения будут предоставлены на коммерческой основе. Для проверки досье потребуется код субъекта. Он присваивается каждому заемщику при первичном обращении за кредитными средствами. Найти его можно в договоре на обслуживание ссудного счета. Если договор по каким-то причинам не сохранился, можно обратиться лично в банк, и попросить предоставить копию договора либо код субъекта.

Узнать, где храниться отчет можно так: откройте ссылку https://www.cbr.ru/ckki/zh/Subject/. После, нужно заполнить необходимые сведения о себе и указать адрес электронной почты, на который придет ответ. В письме от Центрального банка придет наименование бюро, в котором храниться досье.

На следующем этапе нужно обратиться в БКИ и сделать запрос. Через интернет бесплатно получить отчет нельзя. Придется либо лично посещать офис, либо отправлять заказное письмо. Кредитный отчет – это строго конфиденциальная информация, она не может быть передана третьим лицам без письменного согласия субъекта.

Поэтому нужно сделать все копии личных документов и заверить их у нотариуса. В письменном запросе нужно указать, каким способом вы желаете получить ответ: в письменном виде на бумажном носителе или в электронной форме.

Этот способ проверки может занять много времени, поэтому пользоваться им невыгодно и даже затратно. Есть и второй вариант проверки: обратиться в любой коммерческий банк и за определенную плату сделать запрос. Ответ можно получить всего за несколько минут. Стоимость услуги в разных банках будет составлять от 350 до 500 рублей.

Что такое кредитная история: что влияет, зачем нужнаЧто такое кредитная история: что влияет, зачем нужна

Выводы

Досье помогает банку определить степень ответственности потенциального клиента. Поэтому основная задача субъекта — своевременно исполнять свои обязательства. Желательно до обращения за кредитом проверить свой отчет самостоятельно и проверить свой рейтинг.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
Семейный Юрист