Как бесплатно проверить свою кредитную историю через Госуслуги

Как проверить кредитную историю через Госуслуги бесплатно

С 31 января 2019 года у граждан РФ появился еще один удобный способ, как узнать свою кредитную историю – через Госуслуги. Существенным нововведением является то, что теперь можно проверить кредитную историю бесплатно 2 раза в одном календарном году (но только один раз в бумажном виде). На официальном портале правительства вы сможете получить список бюро кредитных историй в электронном виде и затем посмотреть кредитную историю в конкретном БКИ совершенно бесплатно дважды в год. Разберём подробнее, как отправить запрос «Сведения о бюро кредитных историй» на сайте Госуслуг.

Внимание! Если вы не зарегистрированы на портале или ограничены по времени и хотите быстро узнать свой кредитный рейтинг онлайн, советуем обратиться напрямую в .

Для кого данная услуга

Кредитная история есть абсолютно у каждого человека. Если вы ни разу не брали банковские займы, то у вас она просто «нулевая». В каких же ситуация может понадобиться посмотреть свою кредитную историю и что она из себя представляет? Информация о всех займах и выдавших их банках и микрофинансовых организациях, а также данные о наличии просрочек – всё это хранится в архивах и базах данных специализированных организаций, которые называются Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Важно тщательно проверять актуальность БКИ и наличие его в официальном реестре центрального банка РФ, так как существует риск выдачи недостоверных данных либо можно столкнуться с мошенниками.

Рекомендуем обращаться только в

Взять кредит с плохой кредитной историей может быть довольно проблематично – сведения по каждому потенциальному заемщику используются банками на стадии одобрения займа или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение. Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро.

Электронная услуга «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» предоставляется онлайн абсолютно всем гражданам Российской Федерации. Для получения информации через интернет на сайте госуслуг понадобится только выполнить 2 условия:

  1. Получатель должен быть зарегистрированным пользователем портала. Нужно будет или предварительно пройти процесс , если у вас еще нет логина и пароля для входа.
  2. Уровень аккаунта должен быть «Подтвержденная учетная запись» (читайте подробнее )

Пошаговая инструкция

Как уже говорилось ранее в этой статье, портал Госуслуг дает гражданам возможность получить список организаций, хранящих сведения о кредитной истории физического лица, онлайн в электронном виде. Информация, предоставленная Центробанком РФ, появится в личном кабинете Госуслуг в течение 1 рабочего дня. Далее узнать кредитную историю бесплатно (до 2 раз в год) можно в любом из указанных БКИ лично с паспортом или через интернет при наличии такого функционала.

Рекомендуем получить кредитную историю на официальном сайте бюро кредитных историй Эквифакс . До двух раз в год услуга предоставляется бесплатно!

Стоимость услуги и можно ли проверить кредитную историю бесплатно

По законодательству РФ граждане могут получить кредитную историю бесплатно в одном и том же бюро БКИ 2 раза в год. Такая возможность стала доступна с 31 декабря 2019 года, ранее это можно было сделать только 1 раз в календарном году.

Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.

Как узнать кредитную историю через интернет

Как уже было сказано выше, проверить кредитную историю через Госуслуги не получится. На сайте вы только сможете получить список организаций для дальнейшего запроса информации. Вот несколько надежных и быстрых способов, как получить кредитную историю онлайн, без использования портала госуслуг:

  • на сайте бюро Эквифакс . Этот способ рекомендован на портале госуслуг (бесплатно 2 раза в год);
  • заказать отчет в сервисе (услуга платная);
  • через онлайн-сервисы вашего банка, например,
  • заказать отчет в сервисе (услуга платная);
  • заказать отчет (стоимость 199 руб.);
  • с помощью официального сайта Объединенного кредитного бюро (ОКБ)
  • на сайтах выбранных при наличии такого функционала.

Также вы всегда можете обратиться лично в бюро или отправить запрос в отделениях Почты России.

Как бесплатно проверить свою кредитную историю через Госуслуги

Сайт предоставляет услуги по проверке заемщиками своих кредитных историй, расчету кредитного рейтинга онлайн. Количество формирований запросов не ограничено, 2 раза в год заказывать отчет можно бесплатно.

А мы распишем для вас подробную инструкцию как проверить свою кредитную историю.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) – это отчет, в котором отражается, как заемщик оплачивал полученные и . Он содержит данные о наличии у клиента кредитов, как он их погашает, случаи выхода задолженности на просрочку. Сведения содержат конфиденциальную информацию, поэтому получить их может только сам должник. Банки могут получить отчет с личного согласия субъекта КИ.

В отчете есть сведения о персональном кредитном рейтинге. Это оценка платежеспособности должника на момент формирования документа. Чем выше рейтинг, тем больше вероятность одобрения банком новой выдачи кредита.

Хранятся КИ в специальных Бюро КИ. Сегодня функционируют 12 БКИ, которые собирают данные по всем должникам. В каких бюро будет храниться КИ заемщика, выбирает кредитор.

Для чего нужна КИ

Качество КИ свидетельствует о благонадежности пользователя, его ответственности за принятые денежные обязательства. Отчет содержит данные о долговой нагрузке заемщика.

  • Банки и другие кредиторы запрашивают отчет при рассмотрении заявки на кредитование;
  • Страховые компании могут быть заинтересованы в кредитной истории клиента при оформлении договора страхования;
  • Крупные работодатели могут проверять порядочность работника при приеме на работу;
  • Регулярно заказывать отчет необходимо всем активным заемщикам перед подачей заявки на новый кредит. Это позволит оценить вероятность принятия кредитной компанией положительного решения, своевременно исправить ошибки, которые могут быть в отчете.

Как заказать КИ через портал Госуслуг

Процедура состоит из нескольких этапов:

  • Создание учетной записи (УЗ) на портале;
  • Идентификация пользователя;
  • Формирование запроса, в каких БКИ храниться КИ пользователя;
  • Направление запроса в Бюро;
  • Получение отчета.

Создание учетной записи на портале гос услуги

Регистрация на портале осуществляется через создание УЗ пользователя. Для этого потребуется следующее:

  • Заходим на сайт .
  • На главной странице нажимаем «Зарегистрироваться».
    госуслуги сайт
  • Заполняем открывшуюся форму регистрации:
    регистрация на госуслугах
  • Вводятся фамилия и имя пользователя, номер контактного телефона, адрес электронной почты.
  • Подтверждаем номер, введя код, полученный на телефон, в соответствующее поле.
    подтверждаем по смс коду
  • Создаем пароль для входа.
  • Входим в личный кабинет, в котором будет следующая информация об учетной записи:
    упрощенная учетная запись
  • Для получения стандартной УЗ необходимо заполнить профиль: ввести паспортные данные и номер СНИЛС.
  • После проверки введенной информации, на адрес электронной почты придет письмо с подтверждением и в личном кабинете УЗ станет стандартной.
    стандартная учётка
  • Чтобы заказать КИ, заемщик должен иметь подтвержденную УЗ. Это можно делать, обратившись с паспортом и СНИЛС в Центр обслуживания, например, в МФЦ, заказав подтверждение через почту России.
  • Клиенты Сбербанка, Почта Банка и банка Тинькофф смогут подтвердить свою личность через онлайн-банкинг.
  • После проверки сведений в личном кабинете пользователя статус УЗ сменится на «Подтвержденная»:
    подтверждённая учетная запись на госуслугах

УЗ подтверждается один раз. В дальнейшем вы сможете пользоваться всеми возможностями портала без ораничения.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно

Узнать КИ бесплатно можно 2 раза в год. Это требование установлено законодательно. Платно заказывать отчет можно без ограничения.

Чтобы узнать КИ, потребуется сначала получить перечень БКИ, где она находится. Это делается следующим образом:

  • Авторизоваться на портале Госуслуг.
  • В разделе «Услуги», выбрать «Налоги и финансы»:
    налоги и финансы на госуслугах
  • Выбрать блок «Сведения о БКИ»:
    сведения о бки
  • Заявление на получение сведений будет сформировано автоматически, его потребуется только отправить
  • Контроль за исполнением заявления осуществляется из личного кабинета, в разделе «Уведомления».
  • Сформированный отчет вы получите по электронной почте.

Получив сведения о БКИ, вам необходимо сформировать запрос в каждое бюро:

бки список
Для вас будет сформирован свой список БКИ

Для этого потребуется зарегистрироваться на их сайтах и авторизоваться через портал Госуслуг. Например, в крупнейшем БКИ Эквифакс, процедура выглядит следующим образом:

  • Открыть сайт компании www.equifax.ru, нажать «Регистрация»:
    сайт
  • Выбрать способ регистрации через портал Госуслуг:
    регистрация на сайте equifax
  • После регистрации, войти в личный кабинет и открыть ссылку «Получить услугу»:
    получить услугу ки
  • Сформированный кредитный отчет можно сохранить на компьютере или распечатать.

В других БКИ отчет можно заказать аналогично.

Как улучшить кредитную историю

КИ заемщика представляет собой констатацию уже свершившихся событий. Исправить ее невозможно, но можно улучшить.

Срок хранения сведений в БКИ 10 лет. Если вы ранее допускали просрочки по кредитным договорам и планируете обращаться в банк за новым крупным кредитом, для получения выгодных условий следует попробовать улучшить КИ.

Для этого предлагается простая схема: необходимо брать и своевременно погашать небольшие суммы займов или кредитов, постепенно увеличивая лимит кредитования. Это лучше делать через ту финансовую компанию, где планируется оформление крупного кредита. Если КИ настолько плохая, что банк отказывает в выдаче, обращайтесь в МФО. Здесь есть вероятность получения денег в долг с любой КИ.

Специально для этого мы подобрали вам список банков и МФО:

Постепенно история обслуживания долга будет выправляться, сколько времени потребуется для ее улучшения, зависит от длительности просроченных кредитов, общей финансовой нагрузки заемщика.

Вывод

  • Заемщикам, которые активно пользуются кредитами и займами, следует регулярно проверять КИ. Заказать данные можно бесплатно 2 раза в год. Это поможет контролировать собственную платежеспособность, не даст «закредитоваться».
  • Перед обращением в банк за крупным кредитом (за ипотекой, на покупку автомобиля), проверку следует осуществлять в обязательном порядке. Это позволит своевременно улучшить КИ и исправить ошибки при необходимости.
  • Если в кредитах отказывают, необходимо перестать отправлять заявки – этим вы только усугубите положение. Необходимо сделать паузу хотя бы в месяц.

Памятка заемщику. Как проверить кредитную историю онлайн?

Кредитная история – сведения о взятых, погашенных и просроченных займах, которые оформлялись конкретным гражданином. В документе собраны сведения обо всех операциях, начиная с 2005 года.

При оформлении кредита банк вправе потребовать информацию о заемщике. От качества кредитной истории зависит – будет ли выдан новый заем, или соискателю откажут в оформлении ссуды.

Кто и когда проверяет кредитную историю человека?

Банки и финансовые организации при оформлении ссуды в обязательном порядке делают запрос в Бюро кредитных историй, куда стекается вся информация о долгах и кредитах граждан. Заемщику, который в прошлом имел проблемы с финансовой дисциплиной, – не вовремя платил по счетам или имеет слишком много открытых кредитов – получить новый заем будет проблематично.

Памятка заемщику. Как проверить кредитную историю онлайн?Памятка заемщику. Как проверить кредитную историю онлайн?Периодически проверять свою кредитную историю рекомендуется и самим гражданам – это полезно не только с точки зрения оценки перспектив получения нового займа, но и с точки зрения безопасности. Например, гражданам, которые теряли паспорт, рекомендуется время от времени проверять, не взяли ли мошенники на их утерянный документ новый кредит. Такие случаи встречаются очень часто. Например, в сентябре 2017 года СМИ писали о жители Якутска, который нашел утерянный паспорт и в этот же день, воспользовавшись внешним сходством с владельцем документа, взял два кредита на покупку дорогих смартфонов. По горячим следам злоумышленника удалось задержать. Чем раньше гражданин узнает о мошеннических займах, тем быстрее он сможет обезопасить себя от негативных последствий. Проверка кредитной истории – один из способов такого оперативного реагирования.

Проверять кредитную историю могут также наследники должника, чтобы оценить, стоит ли вступать в наследство – как известно, наследники принимают не только имущество умершего, но и его долговые обязательства, информация о которых хранится в кредитной истории.

Арбитражный управляющий, ведущий дело о банкротстве гражданина-должника, использует кредитную историю при подготовке плана реструктуризации долга.

Строго с согласия гражданина кредитную историю могут попросить для анализа:

  • страховые компании, чтобы оценить аккуратность и дисциплинированность страхователя. По итогам ее рассмотрения могут предоставить скидку на дорогой вид страхования или отказать в заключении договора;
  • арендодатели перед сдачей жилья на длительный срок. Кредитная история позволяет узнать – вовремя ли человек выполняет свои обязательства (за границей – это распространенная практика);
  • бизнес-партнеры. Перед подписанием контракта сторона в сделке может захотеть изучить кредитную историю контрагента.

Памятка заемщику. Как проверить кредитную историю онлайн?Памятка заемщику. Как проверить кредитную историю онлайн?

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Информацию о долгах заемщика не запрашивают некоторые МФО. Они выдают займы под высокие процентные ставки без залога, поручителей и проверки платежеспособности клиента.

Сведения в кредитную историю поставляют такие организации:

  • банки;
  • микрофинансовые организации;
  • кредитные сообщества;
  • операторы сотовой связи;
  • коммунальные предприятия ЖКХ;
  • исполнительная служба судебных приставов и т.д.

Где сохраняется кредитная история?

Сбором и хранением сведений занимается Бюро кредитных историй. Информация о субъектах кредитных историй от БКИ стекается в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), где знают, в каком БКИ хранится долговая история каждого заемщика. На территории России работает около двадцати БКИ, самыми крупными из них являются НБКИ, ОКБ, Русский стандарт и Эквифакс. У каждого бюро эксклюзивные поставщики сведений.

Памятка заемщику. Как проверить кредитную историю онлайн?Памятка заемщику. Как проверить кредитную историю онлайн?

Какая информация содержится в кредитной истории?

Согласно ФЗ № 218 «О кредитных историях» документ делится на несколько разделов. Кредитная история юридического лица состоит из трех частей, физического – из четырех. Разделы документа:

  • Титульная часть. В ней содержатся персональные сведения о заемщике – ФИО, паспортные сведения, ИНН, номер страхового полиса, пенсионного удостоверения (если есть) и т.п. Она сохраняется в центральном каталоге кредитных историй. Имеет уникальный код субъекта, который выдается при оформлении займа. Зная код, соискатель сможет определить – в каком бюро находится информация и проверить кредитную историю по паспорту бесплатно один раз в год (ст. 8 ФЗ № 218)
  • Основная часть. Ее формируют банки и финансовые учреждения. Туда занесены сведения о прописке, месте жительства, трудовой и предпринимательской деятельности, взятых, погашенных и просроченных кредитах.
  • Дополнительная часть. Она доступна человеку, сведения о котором в нее занесены, следственным и судебным органам. Эта часть содержит информацию об организациях, которые выдавали кредиты заемщику, а также лицах, запрашивавших отчет.
  • Информационная. Здесь содержатся сведения о количестве одобренных заявок или отказах в займе. Раскрываются также причины отказов и сведения о погашении долгов.
    Как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии в интернете?

Бесплатный способ проверки

Первый метод. Проверка онлайн. Запросить бесплатно кредитную историю можно один раз в год на сайте Национального Бюро кредитных историй, Equifax.ru и других БКИ. Для проверки онлайн пользователь должен зарегистрироваться и подтвердить личность.

Порядок получения информации на сайте Equifax:

  • нужно зайти на сайт организации (online.equifax.ru), нажать кнопку «Зарегистрироваться»;
  • в предусмотренную форму ввести личные сведения, создать пароль входа в систему;
  • подтвердить личность соискателя – для этого используется один из следующих способов:
  • платежная система CONTACT, через онлайн-сервис eID, в офисе БКИ, при помощи телеграммы, заверенной сотовым оператором.
  • пройти авторизацию в системе.

Один раз в год в любом БКИ кредитная история проверятся онлайн бесплатно.

Второй метод: Отправить в НБКИ или другое Бюро нотариально заверенное заявление по почте письмом и ожидать ответ со сведениями.

Памятка заемщику. Как проверить кредитную историю онлайн?Памятка заемщику. Как проверить кредитную историю онлайн?Третий метод: В Бюро кредитных историй отправить телеграмму с подписью соискателя. В ней должны содержаться паспортные данные, номер телефона и фактический адрес проживания. Информация по указанной фамилии предоставляется бесплатно.

Четвертый метод: Персональное обращение в офис БКИ. Перед визитом необходимо записаться на прием в телефонном режиме. С собой необходимо взять паспорт. Сотрудники бесплатно предоставят проверку кредитной истории по фамилии.

Проверить кредитную историю человека онлайн бесплатно без регистрации невозможно. Сведения выдаются только авторизованным пользователям, так как содержат персональные данные, разглашение которых без согласия их владельцев преследуется по закону.

Платные способы

Получение кредитной истории через Агентство кредитной информации:

  • пользователь регистрируется на сайте (akrin.ru);
  • через офис фирмы активирует учетную запись — для этого используют код активации или заверенную телеграмму;
  • через Элекснет или Сбербанк России пополняет счет при помощи электронного платежа;
  • заказывает кредитную историю — стоимость услуги 450 рублей.

Кредитную историю платно можно проверить через сайт Mycreditinfo. Порядок получения информации детально описан на сайте (mycreditinfo.ru). Услуга обойдется соискателю в 600 рублей. Mycreditinfo предоставляет и ряд других услуг: проверка автомобиля, расчет кредитного скоринга, справка из ЦККИ.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
Семейный Юрист