Кредитная карта Сбербанка: процент за снятие наличных

Содержание
  1. Комиссия Сбербанка за снятие наличных
  2. Обналичивание дебетовых карт Сбербанка
  3. Снятие с кредитных карт
  4. Использование банкоматов Сбера для обналичивания “чужих” карт
  5. Снятие с чужих кредитных карт
  6. Кредитная карта Сбербанка: процент за снятие наличных
  7. Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?
  8. Сбербанк России – кредитные карты
  9. Виды кредитных карт
  10. Особенности получения кредиток
  11. Ведение счета карты
  12. Где можно ознакомиться с условиями использования банковских карт Сбербанка России?
  13. Как пополнить счет карты?
  14. Где и как получить информацию о тарифах Сбербанка России по обслуживанию банковских карт?
  15. Какая плата взимается за получение наличных по карте Сбербанка России в другой кредитно-финансовой организации?
  16. Какая плата взимается за получение наличных по карте, выпущенной другой кредитно-финансовой организацией, в подразделениях и банкоматах Сбербанка России?
  17. Существует ли лимит по выдаче наличных денежных средств по международным банковским картам Сбербанка России?
  18. Почему не стоит снимать наличные с кредитки?
  19. Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
  20. Условия снятия наличных с кредиток
  21. Комиссия и процент
  22. Установленные лимиты
  23. Заключение

Комиссия Сбербанка за снятие наличных

Десятки, если не сотни тысяч граждан пользуются дебетовыми и Сбербанка, поэтому вопросы об обналичивании платежных средств всегда актуальны. Процент за снятие наличных в Сбербанке зависит от типа карты, от обслуживающего ее банка, от суммы операции и других параметров. В них и разберемся.

Какая комиссия Сбербанка за снятие наличных устанавливается, лимиты и ограничения на эти операции. Ситуация с картами самого Сбера, с карточками сторонних банков. Какой процент будет взят, если речь идет об обналичивании кредитки. Ответы на важные вопросы на .

Обналичивание дебетовых карт Сбербанка

Для начала рассмотрим процесс снятия денег с карт самого Сбербанка. Понятно, что если использовать устройства самого банка, то никакой комиссии не будет. Но для каждой дебетовой карты Сбер устанавливает определенные тарифы. И в них указаны ограничения по обналичиванию. Есть суточный, ежемесячный лимит, а также лимиты на снятие именно через банкомат.

Точную информацию найдете в тарифах на обслуживание своей карточки.

Также информация о комиссиях и ограничениях располагается на сайте Сбербанка. На сегодня действуют следующие моменты:

  1. Моментальная. По ней установлены самые невысокие лимиты, что связано с особенностями продукта: карта неименная, выдается моментально и действует всего 3 года. В банкоматах Сбера с нее можно снять не больше 50000. Более высокие суммы снимаются через кассу, и сверх 50000 банк возьмет комиссию в 0,5%. За месяц без комиссии можно снять не больше 100000 рублей.
  2. Классические и Молодежная. Это уже стандартные карты, поэтому лимиты выше. В банкоматах обслуживающего банка можно снять за день не больше 150000 рублей. Более весомые суммы снимаются через кассу, с суммы превышения берется комиссия в 0,5%. Без комиссии в своих банкоматах можно снимать до 1,5 миллионов руб.
  3. Золотые. Если вы — держатель такого продукта, лимиты будут повышенными. В банкоматах за день можно снять бесплатно до 300000. Если нужно снять больше — обращайтесь в кассу, за превышение лимита возьмутся стандартные 0,5%. Лимит на бесплатное снятие — 3000000 в месяц.
  4. С большими бонусами и Аэрофлот Signature. Продукты привилегированнее, поэтому и тарификация соответствующая. Бесплатно в терминалах можно снимать до 50000 в сутки, сумма бесплатного снятия за месяц в кассах и банкоматах — 5 миллионов. Превышение лимитов — 0,5% от суммы.

Если снимать деньги с дебетовых карт Сбербанка через кассы или устройства сторонних организаций, берется небольшая комиссия в 1%, но не меньше 100-150 рублей.

Карта банкоматов Сбербанка представлена на официальном сайте банка

Для бесплатного снятия пользуйтесь собственными устройствами банка. Благо, что эта компания обладает самой большой сетью банкоматов среди банков РФ. Карту устройств можно увидеть на сайте Сбера. Если оно нужно для внесения наличных, выбирайте в фильтре соответствующую функцию. Пополнение карт Сбербанка проводится бесплатно.

Снятие с кредитных карт

Кроме дебетовых карт Сбербанк предлагает гражданам и ассортимент кредитных. Это карты с подключенной кредитной линией. В основном кредитки предназначаются для безналичных операций, ими можно расплачиваться в магазинах и интернете без комиссии, ими можно пользоваться для оплаты за границей. Но что касается обналичивания, тут без комиссии не обойтись.

Все банки, выпускающие кредитные карты, устанавливают комиссионные за обналичивание линии кредита. Исключения есть, но встречаются крайне редко. Сбер таким исключением не является. В Сбербанке комиссия за снятие средств берется всегда вне зависимости от того, через свой или чужой банкомат проводится операция.

Комиссии следующие:

  • если операция проводится через кассу или банкомат самого Сбербанка или его дочерних организаций — 3%, минимально 390 рублей;
  • при использовании устройств любых других банков — 4%, минимально 390 рублей;
  • переводы через онлайн-банкинг на другие карты Сбера приравниваются к обналичиванию, поэтому за них взимается плата в 3%, минимально 390 рублей.

По кредитным картам Сбербанк также устанавливает лимиты на снятие, они зависят от того, какой именно картой пользуется клиент. Если это Моментум — 150000 рублей в сутки, Классическая — тоже 150000, Золотые — 300000, Премиальные — 500000.

Комиссия берется сверх снимаемой суммы. Например, если вы снимаете 10000 через устройства Сбера, со счета спишется 10390 рублей, банкомат выдаст 10000.

С потребительским кредитом снимать наличные - это выгодно

Так что, если рассматривать сколько комиссия за снятие наличных в случае с кредитками, она довольно высокая. Но примерно такие же тарифы действуют и в других банках. Поэтому, если вам нужны именно наличные, лучше оформлять потребительский кредит. Обналичивание кредитки — дорогое удовольствие.

Использование банкоматов Сбера для обналичивания “чужих” карт

Банкоматы Сбербанка — универсальные устройства, которые принимают все банковские карты, обслуживаемые системами МИР, Маэстро, Виза, Мастеркард. Даже если платежное средство обслуживается не Сбером, его клиент может использовать банкоматы этого банка для получения наличности.

Операция проводится стандартным образом:

  1. Подходите к банкомату, вставляете карту, вводите ПИН-код. Карта будет распознана, несмотря на стороннее устройство.
  2. Вылезет меню: выбирайте, что хотите сделать. Можно запросить баланс или снять деньги.
  3. При снятии выбираете сумму, но терминал сразу укажет на предельный лимит разовой операции, больше снять невозможно.
  4. Устройство выдает деньги и возвращает карту. Если подключен СМС-банк, вы сразу получаете уведомление об операции и текущем состоянии счета.

За раз в банкомате Сбербанка со сторонних карт можно снять не больше 5000 рублей. Если нужна более весомая сумма, придется выполнять операцию несколько раз.

При снятии со сторонних платежных средств всегда берется комиссия. Исключения — только те банки, которые являются партнерами Сбербанка, они пользуются устройствами на общих условиях, как в своем родном банкомате.

Комиссия берется, если снимать наличные в банкомате Сбербанка картой чужого банка

Комиссию в этом случае устанавливает не Сбербанк, а организация, которая обслуживает карту. Так что, смотрите информацию в своих тарифах. Некоторые банки выпускают дебетовые продукты с возможностью бесплатного обналичивания везде, тогда никаких комиссионных не будет.

Например, такой продукт предлагает Рокетбанк. Он не имеет собственной сети устройств, поэтому позволяет своим клиентам снимать средства бесплатно в любых банкоматах. Лимит на бесплатные операции — 15000-60000 рублей в месяц в зависимости от типа дебетовой карты.

Снятие с чужих кредитных карт

И это тоже возможно, тип карты значения не имеет. Но прежде чем совершить операцию, узнайте у обслуживающего банка, какие комиссионные предусмотрены договором. Операция будет платной, исключения встречаются крайне редко. Сбербанк какую-то свою плату за транзакцию не берет.

Снимая деньги с кредитки, обратите внимание на то, что многие банки исключают такие операции из тех, что попадают в льготный период. Кроме того, за них может начисляться повышенный процент, например, такая политика назначения ставки действует в Тинькофф.

Кредитная карта Сбербанка: процент за снятие наличных

Наряду с обычными банковскими кредитами появились в нашей стране и кредитные карты. Они предоставляют гражданам безналичный заем: дают возможность расплачиваться в магазинах, не имея наличных денег, так сказать в долг до зарплаты. А потом, по истечении какого-то определенного промежутка времени, заемщик обязуется погашать взятую в долг сумму, иначе будут начислены проценты.

Кредитная карта Сбербанк процент за снятие наличных

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?

При льготном периоде в 50 дней и возвращении потраченной суммы целиком в пределах этого периода проценты за пользование кредитом не начисляются.

Если клиент снял в «родном» банкомате 10 000 руб., то вернуть придется на 3% больше, то есть 10 300 руб. Комиссия за снятие наличных начисляется уже на следующий день после проведенной операции. За снятие денег в банкомате чужого банка, к начисленному проценту прибавится еще 1%.

В итоге получаем, что безналичное пользование кредитной картой Сбербанка России намного выгоднее, чем снимать наличные деньги. Процент за снятие денег составляет 3 – 4%, а годовая ставка по кредитной карте колеблется от 18 до 24%.

Предложения банка по данному кредитному продукту весьма разнообразны: предлагаются гибкие условия, выгодные тарифы, многочисленные бонусы.

Сбербанк России – кредитные карты

При выборе карты сначала необходимо определиться с банком. Сбербанк России заметно отличается от всех прочих банков в этом вопросе: оформление пластиковой кредитки можно провести в любом филиале, которые расположены по всей стране, в каждом регионе, поселке и деревне.

Главное преимущество кредитной карты Сбербанка России – это не только удобство и разнообразные бонусы в обслуживании, но еще и самый низкая процентная ставка среди существующих конкурентов.

Кредитную карту не стоит путать с дебетовой картой, ведь у последней нет кредитного лимита, на ней хранятся только личные деньги держателя, которые он сам на нее положил, либо их на нее перевела организация в качестве зарплаты, детских пособий, алиментов и прочих выплат.

А кредитная карта позволяет тратить денежные средства, принадлежащие банку, предоставляя клиенту таким образом займ.

Оформив кредитную карту в Сбербанке России вместе обычного потребительского кредита, вы автоматически приобретаете следующие неоспоримые преимущества:

  • Кредитная карта Сбербанк процент за снятие наличныхраз и навсегда – сбербанковскую кредитку клиент оформляет единожды, а каждые три году происходит автоматический перевыпуск; снимать деньги в пределах кредитного лимита можно сколько угодно раз, в любой момент, когда возникнет необходимость в деньгах;
  • экономия времени и нервов – в случае экстренной надобности не нужно будет собирать документы, идти в сбербанк, подавать заявку на займ, ждать ответа – карманный кредит всегда с вами;
  • льготный период – в течение определенного времени банк не начисляет процент за пользование безналичными средствами; выгод налицо: сколько сняли, столько и вернули, но очень важно вернуть вовремя;
  • положительная кредитная история – пользуясь кредитной картой от Сбербанка, клиент автоматически формирует положительную кредитную историю, что благоприятно скажется в случае, когда он придет в Сбербанк с заявкой на более крупный займ, к примеру, за кредитом на автомобиль или ипотеку;
  • безопасность – пользователь всегда может быть спокоен за свои финансы, ведь при потере или краже утрачивается лишь карточка, а сами деньги могут быть восстановлены в любом отделении Сбербанка России;
  • скидки – некоторые торгово-сервисные предприятия предоставляют скидки за оплату покупок или услуг кредитной картой Сбербанка;
  • хранение средств – кредитная карта может использоваться также в качестве дебетовой, то есть на ней можно хранить ваши собственные средства;
  • спасибо – данное платежное средство позволяет получать бонусы «Спасибо от Сбербанка», совершая определенные покупки.

К сожалению, кредитная карта Сбербанка не лишена недостатков:

  • снятие наличных средств облагается комиссией в размере 3% от суммы;
  • процент за пользование деньгами гораздо выше, чем в потребительском кредите Сбербанка (годовая ставка достигает 22 – 24%).

Условия обслуживания кредитных карт Сбербанка:

  1. Все торгово-сервисные предприятия обслуживают данное платежное средство абсолютно бесплатно.
  2. Кредитный лимит для каждого клиента определяется Сбербанком в индивидуальном порядке.
  3. Льготный период использования денежных средств без начисления процентов составляет 50 дней.
  4. Ежемесячно на погашение кредитной задолженности необходимо вносить не менее 5% от общей суммы.
  5. Возможно досрочно перевыпустить кредитную карту (для карты Сбербанк Gold данная услуга предоставляется бесплатно).

Виды кредитных карт

Разные виды карт предусматривают разные условия обслуживания. Существуют несколько групп данных платежных средств, которые объединяют в себе карты нескольких образцов: классические, молодежные, мгновенные, партнерские («МТС», «Подари жизнь», «Аэрофлот»), золотые и платиновые.

Особенности получения кредиток

Для того чтобы стать владельцем кредитной карты, выпущенной Сбербанком России, нужно явиться в любой из филиалов с заявкой на выдачу.

К ней должен быть приложен пакет документов:

  • паспорт;
  • заявка на получение карты;
  • документы, подтверждающие трудоустройство;
  • справки о доходах.

Требования для соискателей кредитных карт Сбербанка России:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • возраст 21–65 лет;
  • стаж работы на последнем месте не менее полугода, а суммарный стаж за последние 5 лет – минимум 1 год.

Участники зарплатных проектов в Сбербанке получают льготные условия кредитования по пластиковым картам:

  1. процент будет ниже;
  2. комиссия за обслуживание также снизится;
  3. наибольшая сумма кредита достигнет 600 000 рублей;
  4. заявка вместе 2 суток будет рассматриваться в течение 2 часов;
  5. из документов потребуется только паспорт.

Ведение счета карты

Кредитная карта Сбербанк процент за снятие наличныхПолучатель карты при оформлении знакомится с договором, где указан кредитный лимит, устанавливаемый на данном платежном средстве. Данная сумма, допустим, она равна 50 000 руб., уже находится на счету карты, ее можно тратить вплоть до нулевого остатка. А в пятидесятидневный срок обязательно сумму нужно погасить, то есть вернуть на карту ту же сумму – 50 000 руб.

За каждый день просрочки банк начисляет установленный определенным тарифом процент, отнимая его от назначенной суммы лимита. Таким образом, с каждым днем возмещать до 50 000 руб. заемщик должен будет все больше.

  1. Вести счет кредитной карты можно, периодически заглядывая в банкоматы, которые расположены по всей стране в огромном количестве, причем не только в филиалах Сбербанка, а на остановках, в магазинных, торговых центрах, государственных учреждениях и т. д.
  2. Также можно подключить услугу «Мобильный банк» и в любой момент получать информацию о состоянии счета кредитной карты на свой мобильный телефон.
  3. В филиале банка оператор назовет вам вашу задолженность, а пожеланию она будет отражена в документальном виде.
  4. Можно, помимо всего этого, звонить на горячую линию Сбербанка и попросить оператора озвучить ваш баланс, для этого нужно будет пройти идентификацию.

Где можно ознакомиться с условиями использования банковских карт Сбербанка России?

О правилах пользования кредитной картой вам может рассказать сбербанковский работник, можно изучить условия на банка и в различных буклетах о кредитных тарифах банка.

Сначала карта должна быть активирована при помощи оператора в самом банке или по телефону. После этого можно осуществлять необходимые операции, причем механизм не будет ничем отличаться от дебетовой карты, кроме одного момента. По карте предоставляется кредитный займ, средства по которому должны быть возвращены в оговоренный сторонами срок, в противном случае будет начислен процент, назначенный банком. В Сбербанке данная процентная ставка варьируется от 18% до 24%.

Как пополнить счет карты?

Рассчитаться с задолженностью по кредитной карте можно несколькими способами:

  • через банкомат или терминал Сбербанка России;
  • осуществив перевод с дебетовой карты посредством сервиса «Мобильный банк»;
  • осуществив банковский перевод;
  • путем безналичного перевода с дебетового счета на сбербанковский счет.

Где и как получить информацию о тарифах Сбербанка России по обслуживанию банковских карт?

Требуемую информацию можно получить у работников Сбербанка, на официальной странице сайта, в брошюрах.

Группы тарифов кредитных карт Сбербанка России:

  1. молодежные – позволяют пользоваться заемными средствами в сумме от 3 до 20 тыс. руб. с начислением 24 % годовых, если заемщик не уложился с возмещением кредита в 50 дней. Годовое обслуживание карты стоит 750 рублей. Клиент, заказавший данный тип кредитной карты, может выбрать индивидуальный дизайн;
  2. классические – сумма кредита колеблется от 15 000 до 600 000 рублей, а процентная ставка – от 19% до 24%;
  3. Кредитная карта Сбербанк процент за снятие наличныхкарты «Аэрофлот» – классическая карта образца Visa может предоставить владельцу сумму вплоть до 600 000 рублей под 19 – 24% годовых за 900 рублей в год в качестве платы за обслуживание. Партнерство с авиакомпанией «Аэрофлот» позволяет клиенту копить бонусы за совершенные покупки: 30 рублей, 1 евро или 1 доллар равны одному баллу. При оформлении карты автоматически начисляются 500 бонусов. Их можно потрать на услуги авиаперевозчика. По карте Visa Gold клиент получает немного другую процентную ставку от 18 до 23%, оплата годового содержания выйдет в 3500 руб., а за каждый евро, доллар или 30 рублей начисляют 1,5 бонуса. Оформление дает сразу 1000 баллов;
  4. карты «МТС» – практически те же условия, как и с предыдущей партнерской картой, однако на карту МТС начисляют бонусы при оформлении в количестве 300 и 600 на MasterCard Standard и Gold MasterCard соответственно;
  5. кредитки «Подари жизнь» – условия предоставлении кредита и обслуживания те же, но партнером здесь является благотворительный фонд «Подари жизнь», поэтому половина суммы за годовое обслуживание перечисляется в фонд, а также туда попадает 0,3% от каждой покупки. Данные карты выпускаются в двух образцах Visa Classic и Visa Gold;
  6. мгновенные кредитные карты Сбербанка – не подразумевают оплаты годового обслуживания. Установлена 19%-ная ставка по кредиту и максимальный займ в 150 000 руб.
  7. золотые кредитки – образца Visa и MasterCard требуют ежегодную плату за обслуживание в размере 3000 руб.;
  8. платиновые кредитные карты – позволяют воспользоваться займом до 3 млн. руб. за 10 – 15 тыс. руб. в год и 17 – 22% и обеспечивают полный комфорт владельцу: персонального менеджера, круглосуточный доступ к консьерж-службе международного класса и бизнес-залов во всех аэропортах, страхование себя и близких на сумму до 10 млн. долларов.

Все карты обслуживаются в рублях, действуют в течение трех лет, а льготный период равен 50 дням. Есть возможность участия в различных бонусных программах, в том числе «Спасибо от Сбербанка».

Какая плата взимается за получение наличных по карте
Сбербанка России в другой кредитно-финансовой организации?

Кредитная карта Сбербанк процент за снятие наличныхСбербанк берет обязательную комиссию за обналичивание средств с кредитной карты.

Если заемщик снимает деньги в банкомате или филиале Сбербанке, то ставка составит 3% от запрашиваемой суммы.

А если получить наличные в банкомате другой финансовой организации, то комиссия достигнет 4%.

Важный нюанс: в любом случае сумма комиссии будет не менее 390 рублей, даже если вы снимаете 500 рублей.

Какая плата взимается за получение наличных по карте, выпущенной другой кредитно-финансовой
организацией, в подразделениях и банкоматах Сбербанка России?

Обналичивание карт других банков в терминалах Сбербанка также происходит с вычетом определенного процента, но он определяется банком, выпустившим карту.

Существует ли лимит по выдаче наличных денежных средств
по международным банковским картам Сбербанка России?

Сбербанк России определил ограничения по максимальным суммам, в размере которых можно обналичить средства в течение суток. Через банкомат Сбербанка в день можно снять не более 50 тыс. руб., а через кассу сбербанка и других банков суточный лимит составит 150 тыс. руб.

Почему не стоит снимать наличные с кредитки?

Никто не спорит, что быстрый доступ к экстренному запасу денег – это очень удобно. Однако удобство это банки обычно компенсируют повышенной кредитной ставкой, и Сбербанк не является исключением.

https://www.youtube.com/watch?v=v8SUFtACTgg

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка происходит на условиях, предусмотренных общими правилами банка для кредиток. Основные принципы обслуживания одинаковые для всех видов карточек, есть небольшие отличия по лимитам (суточным и месячным).

Условия снятия наличных с кредиток

Кредитные карты по своей сути — это безналичный платежный инструмент. Он обладает повышенной степенью защиты и предотвращает кражу или грабеж наличных денежных средств. Поэтому за оплату кредиткой комиссия не удерживается с клиента. Каждая попытка снятия денег с карты будет сопровождаться комиссией. Процент устанавливает Сбербанк в своих тарифах.

Процент комиссии за снятие наличных в Сбербанке является ниже среднего рыночного показателя

Комиссия и процент

Для заемщиков (действующих и потенциальных) одним из важных условий использования кредиток является комиссия, которую снимают при выводе денежных средств с кредитной карты Сбербанка. Процент за снятие наличных для кредиток разного типа установлен в следующих размерах:

  • В собственных банкоматах/терминалах/ПВН: 3% от суммы, минимум 390 рублей;
  • Через сторонние банки/кредитные и финансовые организации: 4%, минимум 390 рублей.

Это общие правила, комиссия за снятие наличных с кредитных карт Сбербанка не зависит от категории карточки.

Важно помнить, что за границей процент за снятие наличных денег может быть изменен. Это определяется законодательством страны, где происходит операция (если речь идет не о представительстве Сбербанка или дочерних банках).

Пользователям Золотой кредитной карты можно снимать деньги за границей в дочерних банках Сбербанка на условиях, максимально приближенных к российским, особенно в экстренном случае. Речь идет о потере или краже кредитной карты.

Установленные лимиты

По условиям Сбербанка с кредитной карты снятие наличных происходит в пределах разрешенного дневного лимита. Месячный лимит обычно не устанавливается. Доступный суточный лимит установлен в следующих размерах:

  • 300 тысяч рублей: для кредиток категории Голд: Виза, МастерКард, кобрендинговая Аэрофлот и благотворительная Подари жизнь.
  • 150 тысяч рублей: для кредитных карт Классик/Стандарт (Виза, МастреКард, Аэрофлот, Подари жизнь). А также для Моментальных и молодежных Виза и МастерКард.

 

Льготный период не действует на снятие наличных с кредитных карт Сбербанка. Условие это обязательное вне зависимости от вида и статуса кредитки.

Лимиты и ограничения данного типа введены банком для безопасности клиентов прежде всего. Сбербанк разработал специальную систему, которая защищает безналичные операции через интернет, особенно это касается действий в Личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Особое внимание данный сервис уделяет пенсионерам и их накоплениям, хранящимся на счетах учреждения. Они являются наиболее уязвимой категорией клиентов, чьей доверчивостью и неопытностью могут воспользоваться мошенники.

Заключение

Снятие наличных с кредитных карт Сбербанка предполагает оплату комиссии и определенные ограничения по суммам. Отсутствие льготного периода на транзакции является обязательным условием, поэтому вывод денежных средств с кредитки не выгоден владельцу.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
Семейный Юрист