Кредит в УБРиР: условия, калькулятор кредита, подача онлайн-заявки и отзывы

Кредитные программы в банке «УБРиР»

Уральский банк реконструкции и развития занимается кредитованием частных лиц. Деньги при этом выдаются на любые цели – покупка бытовой техники, заграничное путешествие, лечение и так далее. В банке действует большое количество кредитных программ, которые достаточно сильно отличаются друг от друга.

Но на каких условиях «УБРиР» дает кредитные деньги? Можно ли подсчитать процентную ставку через интернет? Разрешается ли погашать заем раньше установленного срока? Ниже мы узнаем ответы на эти вопросы.

Кредиты банка УБРиР представляют собой разнообразные предложения, которые учитывают потребности современного общества. Специальные тарифные планы и уникальные предложения позволяют не только новым клиентам получать займы крупного размера с небольшой процентной ставкой. Лояльные требования к заемщикам дают шанс каждому клиенту на оказание финансовой помощи, а не получение очередного отказа из-за невысоких доходов или прочих факторов.

В отличие от многих других банков, в УБРиР удобство и гибкость предложений не ограничивается банальным снижением процентной ставки. Вы получаете гораздо больше преимуществ от сотрудничества с банком. Например, оформив кредитную карту, вы получите льготный период беспроцентного пользования средствами или возможность подключить онлайн-сервис совершенно бесплатно.

Требования банка

Чтобы взять кредит в банке «УБРиР», потенциальный заемщик должен удовлетворять ряду требований. При этом все требования делятся на две категории – общие (действуют для всех займов) и специальные (действуют при оформлении некоторых кредитов).

Перечислим сперва общие требования:

  • Наличие российского гражданства.
  • Наличие постоянной регистрации в одном из регионов присутствия банка.
  • Возраст – от 19 до 75 лет.
  • Наличие постоянной работы; минимальный стаж на текущем месте работы – 3 месяца.
  • Отсутствие долгов по непогашенным займам.

Помимо основных требований банк может выдвигать также и специальные условия в зависимости от типа кредитной программы. Например, в случае оформления целевого займа «УБРиР» может потребовать подтверждения использования кредита.

В большинстве случаев кредит можно оформить лишь путем личного посещения офиса – через официальный сайт банка можно только подать предварительную заявку (это немного ускоряет обслуживание клиента).

Основные кредитные программы

В Уральском банке реконструкции и развития действует 9 кредитных программ, которые достаточно сильно отличаются друг от друга. Ниже мы рассмотрим 3 программы банка, которые пользуются высоким спросом у россиян.

Кредит наличными

Эта программа подойдет людям, которые хотят получить наличные деньги в банке сразу же после оформления. Деньги выдаются на любые цели.

Краткие сведения:

  • Объем – до 200.000 рублей (только по паспорту) либо до 3.000.000 рублей (паспорт + справка о доходах).
  • Срок – до 7 лет.
  • Ставка – от 18,9% (только по паспорту) либо от 12,9 (паспорт + справка о доходах).
  • Документы – паспорт (обязательно) и справка о доходах (опционально).

Кредит пенсионерам

К сожалению, в «УБРиР» нет отдельной программы по кредитованию пенсионеров, однако многие программы позволяют давать денежные кредиты пенсионерам. Для получателей пенсии лучше всего подходит программа “Кредит на любые цели” – здесь достаточно выгодные условия и гибкий график выплат.

Краткая суть:

  • Объем – до 3.000.000 рублей.
  • Срок – до 10 лет.
  • Ставка – 9,5% (при оформлении страховки) либо 15,5% (без страховки).
  • Документы – паспорт и выписка из ПФР.

Рефинансирование

В УБРиР Вы можете также взять деньги на рефинансирование более старых займов. Заем является целевым – все деньги идут на погашение другого кредита.

Перечислим основные условия рефинансирования:

  • Объем – до 1.500.000 рублей.
  • Срок – до 7 лет.
  • Ставка – от 8,5%.
  • Документы – паспорт, справка о доходах, банковские реквизиты для погашения другого кредита.

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор в УБРиР

Чтобы подсчитать размер планового платежа, Вы можете воспользоваться кредитным калькулятором УБРиР:

  1. Откройте официальный сайт банка, пролистайте главную страницу вниз и выберите пункт “Рассчитать кредит” либо перейдите по прямой ссылке .
  2. С помощью ползунков выберите сумму и срок займа – при перемещении ползунков будет автоматически подсчитан плановый платеж (он отображается в розовой рамочке снизу под калькулятором).
  3. Если у Вас есть справка о доходах и/или зарплатная карта УБРиР, не забудьте активировать эти пункты с помощью переключателей – это поможет Вам сэкономить.

Кредитная карта

Помимо отдельных кредитов Уральский банк реконструкции и развития занимается также выдачей кредитных карт. Кредитки выдаются в рамках трех программ, которые отличаются друг от друга длительностью льготного периода и стоимостью обслуживания.

Краткие сведения:

  • Максимальный объем займа – 300.000 рублей.
  • Стоимость обслуживания – 0, 99 или 199 рублей в месяц в зависимости от типа кредитки.
  • Длительность льготного периода – 60, 120 или 240 дней в зависимости от типа кредитки.
  • Процентная ставка – 0% (в течение льготного периода) или 17% (по его истечении).
  • Срок – не более 3 лет.
  • Документы – паспорт.

Досрочное погашение займа

Клиент в любой момент времени может частично или полностью погасить свой заем без начисления штрафных санкций.

В большинстве случаев досрочное погашение осуществляется по предварительному уведомлению банка по одному из двух сценариев:

  • Дополнительное пополнение. Если Вы внесли на кредитный счет сумму, которая больше ежемесячного платежа, то эти деньги будут автоматически списаны в качестве досрочного погашения займа. Например, Ваш ежемесячный платеж составляет 1500 рублей, но вы внесли на счет 5000 рублей. В таком случае 1500 рублей будут израсходованы на погашение планового платежа, а оставшиеся 3500 рублей будут израсходованы на уменьшение основной суммы долга.
  • Дополнительное пополнение и резервирование. Помимо прямого пополнения карты Вы можете также заказать услугу резервирования денежных средств – в таком случае во время планового расчета будет списан плановый платеж + зарезервированная сумма. Например, Ваш плановый платеж равен 1500 рублей, Вы пополнили счет на 5000 рублей и зарезервировали 2000 рублей. В таком случае во время планового расчета со счета будет снято 3500 рублей – 1500 рублей для погашения планового платежа и 2000 рублей для уменьшения основного долга; оставшиеся 1500 рублей останутся до следующего планового расчета.

Пополнение счета можно осуществить любым удобным образом – путем посещения отделения банка, через терминал, с помощью межбанковского перевода и так далее. Резервирование осуществляется через банкомат либо с помощью интернет-банкинга (через официальный сайт ).

Заключение

Подведем итоги. Чтобы оформить заем в банке УБРиР, клиент должен удовлетворять некоторым минимальным требованиям – наличие гражданства, возраст от 19 лет, наличие постоянной работы и другие.

В банке действует 9 различных программ кредитования; самые популярные программы – заем наличными, кредит на любые цели, рефинансирование, кредитная карта. Для подсчета ежемесячного платежа можно воспользоваться калькулятором, который есть на официальном сайте банка. По желанию клиент может досрочно погасить заем.

Кредит в УБРиР: условия, калькулятор кредита, подача онлайн-заявки и отзывы

Кредитование в УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития является одним из крупнейших финансовых институтов России. На текущий момент основным направлением его деятельности является предоставление различных ссуд населению, а также представителям малого и среднего бизнеса. Частные клиенты могут взять как потребительский кредит наличными, так и оформить кредитную карту или заем под залог недвижимости.

Процентные ставки по кредитам для физических лиц в УБРиР

Широкий выбор вариантов потребительского кредитования позволяет подобрать оптимальные условия ссуды. Отдельные категории клиентов могут получить специальные ставки по кредитам. Банк готов снизить проценты держателям зарплатных карт, вкладчикам и другим действующим клиентам.

В таблице сравним, какая процентная ставка в 2020 году предлагается УБРиР по различным программам потребительского кредитования.

КредитСтавкаСуммаСрок
Потребительский кредитот 7,9%50 — 3 млн руб.84 мес.
Минутное делоот 13%25 — 200 тыс. руб.72 мес.
Пенсионныйот 17%50 — 600 тыс. руб.36, 60, 84 мес.
Доступный
Для вкладчиковот 16,5%50 тыс. — 1 млн руб.12-84 мес.
Для клиентов банкаот 14%
Для держателей зарплатных картот 15%
Открытый36 — 84 мес.
Рефинансированиеот 13,9%30 тыс. — 1 млн руб.24, 36, 60, 84 мес

Онлайн-заявка на кредит в УБРиР

Чтобы получить кредит, нужно подать заявку в офисе, по телефону или через сайт. На некоторые кредиты наличными Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает оформить заявку только через интернет.

Приведем список информации, которую должна содержать заявка на кредит в УБРиР:

  • телефон;
  • Ф.И.О.;
  • дату рождения и данные паспорта;
  • адрес регистрации;
  • удобный офис для получения.

После получения заявки она сразу же попадает на проверку к специалистам. Если банк примет по ней положительное решение, то потребуется взять необходимые документы и подойти в офис банка. При этом большинство кредитов можно получить даже без справок о доходах. В случае необходимости сотрудники УБРиР могут позвонить по телефону, чтобы уточнить дополнительную информацию.

Калькулятор кредита в УБРиР

Подобрать подходящий потребительский кредит поможет кредитный калькулятор. Достаточно указать примерный ежемесячный заработок, и система автоматически выполнит расчет, а также предложит наиболее выгодную программу кредитования, доступную в 2017 году.

По кредитному продукту «Открытый» Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает рассчитать размер примерного платежа. Для этого нужно выбрать сумму и срок ссуды, а система покажет величину регулярного взноса по кредиту наличными.

Рассчитать примерный платеж по другим кредитам, доступным физическим лицам, можно обратившись к сотрудникам банка по телефону или онлайн через чат на сайте.

Условия по кредиту наличными в УБРиР

Условия кредитования в УБРиР довольно простые и понятные. Тратить много времени на то, чтобы взять ссуду, не придется. Обычно решение по заявке банк готов предоставить буквально за 15 минут, лишь в некоторых случаях на проверку анкеты и документов требуется до 1 рабочего дня.

Большинство программ кредитования позволяют получить ссуду . Но если требуется крупная сумма, а собственные доходы недостаточно большие, то можно привлечь в качестве поручителя супруга (супругу). В этом случае при определении максимального лимита кредитования банк будет учитывать ваш совместный доход.

При небольших суммах подтверждать доход с помощью документов необязательно, допускается оформлять кредит по одному паспорту. Хотя наличие справок поможет получить более выгодную ставку и увеличить кредитный лимит.

Обычно ссуды зачисляются на банковскую карту, которую УБРиР специально выпускает для таких целей. При этом снимать наличные средства в банкоматах УБРиР можно без уплаты комиссии. Не придется платить комиссию и в случае досрочного погашения всего кредита или его части.

Важно! Снятие наличных с карточки в банкоматах и кассах сторонних банках облагается комиссией.

Банк предлагает услугу смены даты ежемесячного платежа. Подключить ее можно самостоятельно через интернет-банкинг или в банкоматах. Перенос платежа следует делать заблаговременно, пока не возникла просрочка по кредиту. А также не допускается переносить последний платеж по кредиту. При возникновении проблем с активацией услуги следует позвонить в службу поддержки.

Требования к заемщикам

УБРиР готов предоставить кредит гражданам России в возрасте от 21 года до 75 лет. При этом требуется наличие постоянной регистрации в одном из регионов, где имеются филиалы банка. Стаж работы на последнем месте должен составлять не меньше 3 месяцев, а ежемесячный доход должен превышать 6 тыс. рублей, если он не подтверждается документами, или 15 тыс. рублей при представлении справки о зарплате.

Еще одно обязательное условие касается отсутствия просрочек за последние 12 месяцев по любым кредитам.

Как оплатить кредит

Получив кредит, вы должны своевременно и регулярно его оплачивать. Вместе с договором на руки выдается график платежей. В нем указана сумма и дата, до которой денежные средства должны поступить на счет в УБРиР. Допускается вносить больше обозначенной в документе суммы, осуществляя досрочное погашение, но о своем желании следует заранее проинформировать сотрудников банка в отделении или по телефону контактного центра.

Осуществить платеж по кредиту в УБРиР можно одним из следующих способов:

  • в банкоматах и терминалах;
  • в отделениях УБРиР;
  • в салонах-магазинах Связной, МТС и т. д.;
  • через сервис Золотая Корона или платежную систему Рапида;
  • через интернет-банкинг;
  • почтовым или межбанковским переводом.

В случае несвоевременной оплаты долга банк начисляет пени за каждый день просрочки.

Отзывы

Лариса Погорелко

«Оформляла кредит в УБРиР, так как у меня есть зарплатная карта этого банка. Очень боялась, что начнут ненужные мне услуги навязывать. Но опасения, как оказалось, были напрасными. Одобрили на следующий день после подачи заявки. Договор долго читала, искала, где подвох, но не нашла. Уже третий месяц выплачиваю потихоньку, пока все четко».

Денис Дроздов

«Взял кредит в УБРиР, оформили действительно достаточно быстро, здесь вопросов нет. Плачу регулярно, и пока с обслуживанием особых проблем нет. Только вот банкоматы очень часто зависают, это мне не нравится, а ждать приема платежа через кассу долго — народу всегда очень много в офисе».

Александр Плотников

«Получил от УБРиР кредит по специальному предложению для клиентов банка. Ставка порадовала. При оформлении, конечно, попытались мне дополнительные услуги продать. Но это сейчас почти во всех банках, надо следить за тем, что подписываешь. А в остальном никаких проблем не заметил».

Алексей Трубов

«Понадобились деньги срочно, и решил обратиться в УБРиР, увидев их рекламу. Действительно, одобрили быстро, и даже справка не понадобилась о зарплате. Процент довольно высокий получился, но так как мне надо было срочно получить финансы, я с ним смирился. Постараюсь погасить быстрее».

 

Калькулятор кредита в УБРиР: как рассчитать платежи

Большинство прописываются в виде минимальных и максимальных значений, соотнести которые между собой у простых заёмщиков получается не всегда. К примеру, для расчета ПСК применяется достаточно сложная математическая формула. Самостоятельный расчет с большей вероятностью приведет к ошибочному результату. Поэтому всем соискателям рекомендуется применять специальный кредитный калькулятор, — онлайн инструмент, помогающий быстро и правильно рассчитывать предварительные условия по любому предложению от УБРиР.

Подробности использования инструмента узнали специалисты .

Принцип работы калькулятора

В первую очередь важно помнить, что калькулятор помогает понять потенциальному клиенту принцип расчета условий по конкретному предложению. Чтобы соотношение процентных ставок и сумм не показалось пользователям сложным, они прибегают к использованию данного инструмента.

Полученный результат можно считать условным. Ориентироваться на него не следует, так как ни один потенциальный заёмщик заведомо не может знать, какие именно условия ему будут предложены кредитной организацией. Эта же схема распространяется и на в УБРиР.

При этом калькулятор по конкретным значениям потребительского кредита, как правило, не ошибается в расчетах. У некоторых кредитных организаций наблюдается проблема, выраженная в следующем:

  1. Банк устанавливает условия по кредитной программе.
  2. Калькулятор какое-то время работает правильно, выводя верные значения.
  3. Банк изменяет условия кредитной программы, а принцип работы кредитного калькулятора оставляет прежним.
  4. При расчете конкретных данных пользователи получают ошибочный результат — работа инструмента рассчитана на определенный автоматический алгоритм.

Важно: если калькулятор показывает на первый взгляд ошибочные значения, следует пересчитать условия самостоятельно, ориентируясь на результат, выведенный кредитным калькулятором. Так можно получить максимально приближенное к реальному значение.

Расчет суммы кредита

УБРиР по большинству своих кредитных программ устанавливает числовой диапазон — от минимального значения к максимальному. Такая практика используется в целом для расширения потенциального клиентского потока. При фиксированных суммах количество потенциальных клиентов существенно снижается.

Использование кредитного калькулятора дает возможность планировать бюджет, зная размеры ежемесячного платежаИспользование кредитного калькулятора дает возможность планировать бюджет, зная размеры ежемесячного платежа
Использование кредитного калькулятора дает возможность планировать бюджет, зная размеры ежемесячного платежа

По основной группе кредитных программ рассчитать сумму можно. Но это значение не будет точным. Предусматривается несколько вариантов:

Выбор более длительного срока пользования средствами — для каждого периода предусматривается минимальная сумма кредита.

Указать документы, имеющиеся в наличии — чем больше документов предварительно будет отмечено пользователем, тем выше будет сумма оформляемого кредита.

Выбрать свою клиентскую категорию — к примеру, зарплатные клиенты могут рассчитывать на повышенные лимиты по кредитной линии. На калькуляторе рассчитываются абсолютно все и для организаций.

Важно: независимо от того, какое значение выдает кредитный калькулятор, окончательная сумма всегда выводится после анализа его кредитоспособности и изучения предъявленной документации. Будучи даже зарплатным клиентом, пользователь не может рассчитывать на лояльность со стороны кредитной организации.

Следовательно, сумма озвучивается только до подписания кредитного соглашения. Калькулятор, в свою очередь, показывает, в каких пределах по сумме может быть оформлен конкретный кредитный продукт.

Как рассчитать ставку по кредиту в УБРиР

Ставка — ещё один ключевой показатель, который большинство пользователей хотят узнать заранее. Кредитный калькулятор даёт такую возможность, но только в примерных значениях. Ставка, как и возможная сумма по кредиту, назначается после анализа документов и уровня кредитоспособности потенциального заёмщика.

Важно: по отдельным предложениям от УБРиР предусматривается фиксированная ставка. Также для отдельных клиентских категорий ставка назначается одна. В этих случаях рассчитывать ее на калькуляторе нет смысла. Главное — получить положительное решение кредитной организации.

Чтобы рассчитать примерную ставку по выбранному кредиту, потенциальному клиенту достаточно придерживаться одного алгоритма. При этом допускается переход на сайт банка с аккредитованных платформ. Поочередно нужно указать следующие значения:

  1. Перейти на сайт УБРиР.
  2. Посмотреть список действующих программ.
  3. Изучить условия выбранной программы.
  4. Под описанием условий найти кредитный калькулятор.
  5. Выбрать сумму — в пределах допустимого диапазона.
  6. Выбрать сроки пользования средствами.
  7. Указать дополнительные данные — размер дохода, клиентскую категорию, наличие / отсутствие кредитных обязательств и их общую сумму.

Выбирая и вписывая эти данные в форму калькулятора, пользователь наблюдает, как будет меняться процентная ставка. При конечных условиях нажимается кнопка расчета. Выведенная процентная ставка будет примерно отражать значение при подписании кредитного договора.

Банк разработал простой алгоритм, позволяющий потенциальным и существующим клиентам рассчитать ставку по кредитному продуктуБанк разработал простой алгоритм, позволяющий потенциальным и существующим клиентам рассчитать ставку по кредитному продукту
Банк разработал простой алгоритм, позволяющий потенциальным и существующим клиентам рассчитать ставку по кредитному продукту

Важно: в некоторых банках именно процентная ставка вовремя не вписывается в алгоритм калькулятора. Поэтому следует быть внимательным при расчете — ошибочные цифры часто вынуждают пользователей подавать заявки на кредит, что можно расценивать, как ввод потребителя услуг в заблуждение. УБРиР не допускает подобных ошибок.

Как рассчитать ежемесячный платеж

Последнее в списке ключевых значений по любому кредиту. УБРиР по каждой своей программе предлагает предварительный расчет ежемесячного платежа при исходных условиях кредитной программы.

Для примера можно взять любое предложение. Для примера можно взять программу под наименованием «Кредит до 1 500 000 рублей». По ее условиям начальная процентная ставка назначается в размере 11,99% годовых. Для расчета ежемесячного платежа необходимо:

  1. Выбрать сумму.
  2. Указать срок.
  3. Проследить, как будет меняться ежемесячный платеж при очередном передвижении бегунка.

Работа данной системы опирается на начальную ставку — в 11,99%. Это минимальная ставка, которая на практике доступна не всем потенциальным клиентам. Поэтому выведенное значение в большинстве случаев является неверным для конкретного клиента.

Не всем клиентам УБРиР  ясен размер ежемесячного платежа после прочтения условий кредитной программы. Удобный калькулятор дает возможность наглядно все увидетьНе всем клиентам УБРиР  ясен размер ежемесячного платежа после прочтения условий кредитной программы. Удобный калькулятор дает возможность наглядно все увидеть
Не всем клиентам УБРиР ясен размер ежемесячного платежа после прочтения условий кредитной программы. Удобный калькулятор дает возможность наглядно все увидеть

Максимальная ставка — 38%. Соответственно, конечный процент при положительном решении будет равен 11,99-38%, а калькулятор производит расчет только по минимальной ставке. В этой связи полученный результат может быть в несколько раз выше, указанного калькулятором. Именно поэтому его показания носят строго информационный характер.

Калькулятор подбора кредитов от УБРиР

В УБРиР, помимо кредитного калькулятора, действует ещё один достаточно эффективный инструмент — калькулятор подбора подходящей кредитной программы. Подбор осуществляется в двух формах: по сумме кредита или по размеру получаемого дохода. Алгоритм использования:

  • По сумме — указать желаемые сумму и сроки пользования средствами; выбрать клиентскую категорию; отметить наличие подтверждающих документов.
  • По доходу — выбрать размер официального дохода; подобрать сроки; отметить категорию клиента и возможность подтверждение доходов.
Удобный инструмент, при помощи можно которого сопоставить свои возможности с имеющимися в банке кредитными продуктами и выбрать наилучший вариантУдобный инструмент, при помощи можно которого сопоставить свои возможности с имеющимися в банке кредитными продуктами и выбрать наилучший вариант
Удобный инструмент, при помощи можно которого сопоставить свои возможности с имеющимися в банке кредитными продуктами и выбрать наилучший вариант

В обоих случаях нажимается кнопка «Подобрать кредит», после чего система самостоятельно выберет из списка наиболее подходящие для соискателя кредитные программы. Далее, каждая из них рассчитывается отдельно.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
Семейный Юрист