Как получить кредит в Сбербанке ИП или ООО в 2020 году

Содержание
  1. Смарт кредит от Сбербанка для малого бизнеса
  2. Особенности онлайн кредита для бизнеса
  3. Пакет документов и требования к бизнесу
  4. Условия кредитования в Сбербанке
  5. Этапы кредитования малого бизнеса
  6. Смарт кредит Сбербанк: внедрение новых технологий кредитования
  7. Как получить кредит в Сбербанке ИП или ООО в 2020 году
  8. Чем выгодно кредитование для ИП в Сбербанке
  9. Доступные программы для предпринимательства, предлагаемые Сбербанком
  10. Требования к заемщикам
  11. Кредит для ИП в Сбербанке, пополняющий оборотные средства
  12. Кредит для бизнеса от Сбербанка на покупку транспортных средств, оборудования, ипотечный займ
  13. Стимулирование кредитования государственной поддержкой
  14. Процесс выдачи кредитов частному бизнесу
  15. Почему отказывают в выдаче займов
  16. Кредит малому бизнесу в Сбербанке с нуля
  17. Кредитование малого бизнеса
  18. Особенности финансирования
  19. На открытие своего дела
  20. На развитие проекта
  21. Требования и условия банка по выдаче кредита
  22. Характеристика предпринимателя
  23. Перечень обязательных документов
  24. Заключение

Смарт кредит от Сбербанка для малого бизнеса

Кредитного продукта под названием «Смарт кредит» для бизнеса в Сбербанке не предусмотрено. Часто он выступает в качестве неофициального обозначения кредитного обслуживания, проводимого в сжатые сроки и в онлайн формате. Подобное кредитование актуально как для Сбербанка, так и для других кредитно-финансовых учреждений или мелких финансовых организаций, поскольку этим понятием оперирует даже Центробанк России.

Особенности онлайн кредита для бизнеса

мало отличается от обслуживания простых граждан. Определенный порядок погашения займа с датами и суммами существует в обоих случаях. Для компаний допускается стандартная процедура  (частичная или полная). Отличием выступает то, что для юридических лиц за это может начисляться комиссия.

Преимущества бизнес кредитования у Сбербанка:

  • быстрый подбор нужного кредита;
  • оформление запроса в любое удобное время;
  • отсутствие необходимости посещения отделения.

На решение Сбербанка о возможности предоставления кредита может повлиять финансовое положение компании-заявителя, подключение имущественного залога или поручительства третьих лиц, состояние кредитной истории. Отсутствие последней не является препятствием для получения денег в качестве смарт кредита.

Подать заявку на любой кредитный продукт может как физическое, так и юридическое лицо, являющееся клиентом банка. Для этих категорий предусмотрена возможность онлайн оформления заявки через стандартный сервис для бизнеса “Сбербанк Онлайн”.

Человек, впервые обратившийся в кредитно-финансовую организацию, подает заявление через специализированную платформу. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте банка, ввести личные данные. Компания указывает свои реквизиты (ИНН, ОГРН, КПП, ОПФ), дату регистрации и объем годовой выручки для подтверждения платежеспособности по возвращению долга. Выбирается офис обслуживания рядом с местом локализации бизнес объекта, желаемые параметры кредита.

Пакет документов и требования к бизнесу

Пакет документов и требования к бизнесу

Требования для бизнеса касаются в первую очередь размера годовой выручки. В зависимости от ее величины определяется сумма кредита. Важны для смарт-кредитования и сроки ведения хозяйственной деятельности организации (по требованию банка от 6 до 12 месяцев в зависимости от сезонности или постоянного функционирования).

Требования по наличию счета и оборотной деятельности для оформления смарт кредита:

  1. Действие расчетного счета в течение 6 месяцев, не меньше.
  2. На счета организации должны производиться периодические поступления от партнеров или потребителей услуг этой компании.

Кто может обращаться за смарт займом:

  • ИП, являющийся гражданином РФ в возрасте 21-70 лет (максимальный возрастной предел совпадает с датой погашения долга);
  • юридическое лицо (ООО), также выступающее резидентом России;
  • руководитель ООО с гражданством РФ.

Юридические организации или юридические лица для получения кредита смарт формата предоставляют:

  1. Учредительную документацию.
  2. Бухгалтерскую отчетность.
  3. Документы относительно обеспечения (при его подключении).
  4. Документы по хозяйственной деятельности.

После временной отсрочки и выдачи Сбербанком положительного решения документальный список расширяется (в том числе и в связи с проведением выездной проверки бизнеса). Может добавиться лицензия, документы на право пользования недвижимыми объектами, финансовая и налоговая отчетность на последнюю отчетную дату и т.д.

Требуется оформление заявления на получение желаемого смарт продукта. Бумажный вариант заявки заполняется в отделении лично или специалистом в электронном варианте и заверяется подписью ответственного лица компании-заемщика. Форма стандартизирована Сбербанком. Документ можно заполнить и в режиме онлайн.

Условия кредитования в Сбербанке

Условия кредитования в Сбербанке

Сбербанк выдает как целевые, так и нецелевые смарт кредиты для бизнеса. Финансирование любых целей может осуществляться без залога и подтверждения расходов, например, по программе «Доверие» и «Бизнес Доверие». Необходимость имущественного залога появляется в программе «Экспресс под залог».  представлены более широким программным спектром.

Программы, разработанные по разным направлениям целевого кредитования:

  1. Инвестирование недвижимости: Бизнес Инвест, Бизнес Недвижимость, Экспресс Ипотека.
  2. Развитие бизнеса: Бизнес Проект, Бизнес Актив, Бизнес Оборот.
  3. Решение временных финансовых трудностей: Экспресс Овердрафт, Бизнес Овердрафт, Бизнес Контракт.

Кредитная бизнес карта выступает альтернативным вариантом смарт кредита для любой клиентской категории. Плюсы использования кредиток выявляются при правильном определении цели кредитования и финансовых возможностей предполагаемого заемщика по погашению задолженности. Объясняется это тем, что кредитные карты для юридических лиц предлагают  обслуживания 50 дней.

Преимущества бизнес кредиток как альтернативы смарт кредитования:

  • осуществление оплат в любое время без отчетности и оформления платежных поручений;
  • экономия на комиссии;
  • контроль расходов;
  • смс информирование;
  • управление картой и просмотр отчетов в онлайн режиме, доступ к заказу очередной карточки;
  • возможность установления денежного лимита самостоятельно.

Сбербанк делает выгодное предложение бизнес компаниям о продлении льготного срока при осуществлении обслуживания по карте у банковских партнеров из предлагаемого перечня. Здесь предлагаются партнерские товары и услуги в различных сферах деятельности: закупки, поездки, связь, строительные услуги и материалы, транспортные и медицинские услуги и т.д.

Этапы кредитования малого бизнеса

Этапы кредитования малого бизнеса

При использовании в качестве информационного ресурса сервисов Сбербанка Онлайн клиенту необходимо учесть, что здесь имеется четкое разделение по обслуживанию юридических и физических лиц. Пользователю стоит выбрать категорию «Малому бизнесу и ИП» в верхней части панели управления сайта.

Ознакомиться со смарт предложениями можно в отделении или при заказе звонка от специалиста, который расскажет о наличии и возможных вариантах смарт кредитования. При личном посещении нужно выбрать отделение банка, которое специализируется на смарт кредитовании бизнес-лиц.

Процедура оформления кредитов (в том числе смарт) осуществляется в несколько этапов:

  1. Изучение предлагаемых кредитов.
  2. Выбор параметров кредитования по конкретному продукту: цель, сумма и срок (временные затраты около 2 минут).
  3. Прикрепление к запросу необходимого пакета документов (скан-копии).
  4. Отправка заявки.

После подачи смарт заявки наступает период ожидания решения Сбербанка. Результат рассмотрения банком (независимо от его положительного или отрицательного характера) будет выслан заявителю на адрес электронной почты или в виде СМС сообщения. Способ информирования указывается в заявке.

Смарт кредит Сбербанк: внедрение новых технологий кредитования

Смарт кредит Сбербанк: внедрение новых технологий кредитования

Понятие “смарт кредит” сначала было связано с распространенными услугами МФО. Для того чтобы конкурировать с микрофинансовыми учреждениями, которые дают займы под высокие проценты, банки вынуждены выдвигать предложения по упрощенному кредитованию. В Сбербанке предусмотрено ускоренное обслуживание по выдаче ссуд, которое можно условно обозначить как «смарт». Это удобно для активного развития малого бизнеса и увеличения прибыли предприятий.

Отличием является то, что смарт кредитование предполагает выдачу микрозаймов, так как обороты МФО значительно меньше, чем у банковских организаций. Клиенту необходимо определиться с наиболее выгодным для себя источником получения ссуды, чтобы не оказаться заложником ситуации, когда большие проценты затрудняют выплату долга. В этом случае ни о каком развитии предприятия речи быть не может. Даже аккредитованные Центробанком МФО предоставляют минимум гарантий своим клиентам.

Отличием выступает то, что упрощение процесса обслуживания по кредиту в Сбербанке можно добиться на одном этапе, или охватив все стадии кредитования. При этом финансовое учреждение минимизирует риски по возможной невыплате задолженности. Смарт обслуживание возможно при наличии у клиента статусных привилегий.

Для физических лиц имеется отдельное программное направление, упрощающее процесс от подачи заявки до получения займа, а малому бизнесу предлагается услуга по ускоренному оформлению запроса на смарт кредит в онлайн формате. При этом от компании не требуется наличие статуса фактического клиента на момент обращения к кредитору.

Сбербанк активно поддерживает финансирование малого бизнеса, выдавая займы на развитие и увеличение предприятий. Для этого разработаны и внедряются кредитные предложения, число которых больше, чем для физических лиц.

Рассмотрение заявки также осуществляется в сжатые сроки, что необходимо для помощи развивающимся предприятиям, производящим необходимую продукцию и создающим новые рабочие места. Но заемщикам нужно учесть, что банк внимательно изучает все представленные документы, затрачивая на это определенный временной промежуток. Это необходимо для того, чтобы предотвратить риски невозврата долга и выдачу кредита подставным лицам.

Как получить кредит в Сбербанке ИП или ООО в 2020 году

Развитие предпринимательского дела или открытие с нуля требует немалых денег. Часто бизнесменам приходится искать источники финансирования. Наиболее распространенный – кредит для предпринимателей. Сбербанк предлагает программы кредитования для индивидуальных предпринимателей и ООО.

Чем выгодно кредитование для ИП в Сбербанке

Сбербанк оказывает финансовую поддержку предпринимательству на привлекательных условиях и выдвигает минимум требований.

Достоинства ссуды в Сбербанке:

  1. Возможность оформления без залога.
  2. Процентная ставка – от 11,8 годовых.
  3. Не предусмотрена комиссия за выдачу и займа и досрочное погашение.
  4. Срок достигает 120 месяцев.
  5. Кратчайшие сроки получения денег.
  6. При оформлении учитывается специфика малого бизнеса.
  7. В Сбербанке предоставляется отсрочка платежа по основному долгу.
  8. Индивидуальный предприниматель вправе получить займ на развитие бизнеса.
  9. Высокая степень защиты от мошенников.

Доступные программы для предпринимательства, предлагаемые Сбербанком

Для развития бизнеса Сбербанк может выдать кредиты:

  1. Доверие. Программа для индивидуальных предпринимателей, у которых годовая выручка меньше либо равна 60 млн. рублей. Кредит для ИП не требует залога и поручителей, основывается на доверии к клиенту. Цель кредита – развитие бизнеса и удовлетворение текущих потребностей фирмы. Получить кредит для ИП можно на срок до 36 месяцев под 19,5 годовых процентов. Размер составляет не более 3 млн. рублей.
  2. Экспресс под залог. Это кредит на развитие ИП, требующий залога недвижимого имущества или оборудования. Организация вправе получить займ без отчета о цели использования. Получение кредита для ИП в сбербанке осуществляется под ставку от 16 до 23 годовых процентов, на срок до трех лет. Размер не превышает 5 млн. рублей.
  3. Кредит для индивидуального предпринимателя наличными. Займ выдается предприятию для погашения задолженности перед поставщиками. Предпринимателю надо подтвердить назначение полученных денег. Сумма кредита не превысит 1 млн. рублей. Индивидуальному предпринимателю требуется предоставить недвижимость, транспортное средство или оборудование в качестве залога по кредиту. Срок займа – до 5 лет.

Требования к заемщикам

Взять кредит в сбербанке для ИП возможно, если соблюдены требования:

  • руководитель достиг возраста 21 года и не превысил 70 лет;
  • имеет гражданство России;
  • выручка в год не превышает 400 млн. рублей;
  • юрлицам необходимо открыть счет в банке;
  • производство функционирует не менее двух лет, а непроизводственное предпринимательство – минимум год.

Кредит для ИП в Сбербанке, пополняющий оборотные средства

Эта программа включает займы индивидуальным предпринимателям и юр лицам для осуществления текущей деятельности и воплощения бизнес-планов.

Предложения этой линейки:

  1. Бизнес-контракт. Кредитный продукт от Сбербанка для малого и среднего бизнеса. Выдается на исполнение заключенных государственных контрактов, экспортных и внутренних. Он может покрыть до 80% от суммы контракта, но не более 600 млн. рублей. Также финансы могут быть направлены на рефинансирование задолженностей перед другими банками. Банк дает займ на три года под ставку от 11 годовых процентов.
  2. Бизнес-оборот. Эта ссуда подойдет малым предприятиям и ИП с годовым оборотом выручки до 400 млн. рублей. Полученные деньги могут быть потрачены на следующие цели:
  • текущие расходы;
  • увеличение товарных запасов;
  • приобретение сырья, необходимого для продолжения работы;
  • взнос для участия в тендере на торговых площадках Сбербанка;
  • погашение займов, взятых у иных банков.

Получение осуществляется на срок до четырех лет и ставку годовых процентов от 11. Размер кредита определяется после рассмотрения заявки.

  1. Овердрафт. Предпринимательский кредит для лиц со счетами в Сбербанке и выручкой до 400 млн. в год. Процентные ставки начинаются от 12%, срок – не более года. Размер займа не превышает 17 млн. рублей.
  2. Экспресс-Овердрафт. Этот беззалоговый вид займа, помогающий малому бизнесу осуществлять срочные платежи с расчетного счета при отсутствии своих денег. Ставка процента единая – 14,5%. Максимальный размер – 2,5 млн. рублей, срок – до года. Пользоваться деньгами онлайн, установив систему интернет-банкинга, где также можно увидеть новости банка.

Кредит для бизнеса от Сбербанка на покупку транспортных средств, оборудования, ипотечный займ

Это кредитные программы для развития начинающих и продолжающих предпринимателей.

Перечень программ:

  1. Бизнес-Проект. Отличается размерами (до 200 млн.), большими сроками (до 10 лет) и различными целями получения средств. Минимальная процентная ставка – 11 годовых процентов. Оплата процентов начинается со следующего месяца, на основной долг возможна отсрочка.
  2. Ипотека. Кредит предоставляется для покупки фирмами недвижимости. Небольшой пакет документов, в качестве залога возможно выбрать приобретаемую площадь. Брать ипотеку можно на 15 лет, под 13,9 процентов годовых. Размер достигает 10 млн рублей.
  3. Кредит для ИП, фермеров и юрлиц с выручкой до 400 млн. в год. Деньги выдаются на модернизацию хозяйства, покупку оборудования на 7 лет, 11% годовых и больше на сумму от 150 тыс. рублей.
  4. Автокредит предназначен для покупки легковых, грузовых транспортных средств, прицепа к автомобилю, специальной техники. Либо на приобретение запасных частей к транспорту и оплату страхования на первый год.
  5. Недвижимость. Кредитная линия позволяет приобрести готовый или строящийся объект.
  6. Инвест. Инвестиционный займ для развития бизнеса, направленный на финансирование стройки, ремонта помещений. Также может использоваться для погашения имеющихся кредитов.

Стимулирование кредитования государственной поддержкой

Малый и средний бизнес может воспользоваться кредитом в Сбербанке на льготных условиях ввиду аккредитации от Корпорации «МСП». Назначением займа может стать поддержка деятельности, модернизация, введение новых направлений. Льготное обеспечение может быть направлено на развитие таких отраслей как:

  • сельское хозяйство;
  • пищевая промышленность;
  • жилищно-коммунальное хозяйство;
  • строительство;
  • транспорт.

Срок займа не превышает трех лет, сумма – 1 млрд. рублей. Ставка от 9,6 до 10,6% годовых.

Процесс выдачи кредитов частному бизнесу

Чтобы оформить кредит, юридические лица и ИП должны подать заявку. Для этого можно обратиться в отдел, связаться с сотрудниками, используя телефон или войти в личный кабинет в системе Сбербанк бизнес онлайн (это сервис для управления бизнесом). Сотрудники в каком-либо офисе окажут помощь в вопросах кредитования, помогут рассчитать размер займов. Онлайн информацию можно найти самому: изучить виды кредитов, годовые проценты за пользование, использовать кредитный калькулятор для расчета размера займа, узнать, какие требуются документы начинающим бизнесменам и давно функционирующим. Это быстрый способ получения денег без визита в кредитную организацию и без справок.

В офисе придется заполнить анкету-заявление и оставить необходимые документы на кредит для ИП. Когда заявка будет рассмотрена, sberbank примет решение, одобрить ее или нет. Если заявление одобряют, заявителю нужно явиться в филиал для подписания договора. В случае отказа документы возвращаются, юридическое лицо вправе оставить заявку на потребительский кредит физическому лицу. Потребительские займы имеют выше ставки, но бумаг меньше.

Список документов, которые нужны при подаче заявления:

  1. Копия паспорта.
  2. Данные о регистрации фирмы.
  3. Бухгалтерские отчетности за конкретный период (начало периода подскажут сотрудники).
  4. Лицензия на осуществление деятельности.
  5. Справка об уплате налогов.
  6. Банковская выписка со счета.

Поручителям необходимы паспорт и справка о доходах, т.е. у них должна быть постоянная офиц работа. Поручителем по кредитам может быть субъект РФ, владелец иной фирмы, кредитно-финансовая компания и др.

Почему отказывают в выдаче займов

  • Чаще причина отказа – ненадежность заявителя.
  • По причине нехватки документов, подтверждающих устойчивое положение фирмы на рынке или платежеспособность учредителей для открытия новой компании с нуля.
  • Отсутствие или неудовлетворительный бизнес-план.
  • Также если против фирмы или предпринимателя возбуждено делопроизводство контролирующими органами.

Оформление кредитов в Сбербанке молодым и опытным бизнесменам – надежный способ получения необходимых денег для расширения и развития своего бизнеса. Чтобы оформить кредит для ИП в сбербанке, условия просты и заманчивы. Также Сбербанк предоставляет иные услуги бизнесменам и гражданам РФ.

Кредит малому бизнесу в Сбербанке с нуля

Кредит малому бизнесу с нуля в Сбербанке предоставляется каждому начинающему предпринимателю на открытие и развитие своего дела. Важно лишь соответствовать заявленным требованиям банка.

Кредитование малого бизнеса

Данная финансово-кредитная организация давно завоевала доверие клиентов. Это связано с удобными условиями кредитования, гибкими возможностями и низкой процентной ставкой. Банк пользуется популярностью не только у физических, но и у юридических лиц.

Особенности финансирования

Сбербанк предлагает потенциальным клиентам из малого бизнеса два основных типа кредитования. К ним относятся:

Краткосрочный способ. Краткосрочное кредитование – это лучший способ получить денежные средства для открытия и начала своего дела. Выдается на непродолжительное время – до 1 года.

Краткосрочное кредитование малого бизнеса осуществляется Сбербанком без залога, что немаловажно начинающим предпринимателям

Инвестиционный способ. Вариант подходит для крупных деятелей. Он выдается на покупку оборудования, реконструкцию, обновление и модернизацию предприятия, одни словом, на развитие проекта. Поэтому, чтобы получить кредит малому бизнесу в Сбербанке на открытие дела с нуля, данный вариант не подходит.

На открытие своего дела

Молодые бизнесмены, открывая свое дело, ищут финансовой поддержки у известных банков. Однако предложить взамен малому бизнесу на этом этапе практически нечего, кроме честного слова. Сбербанк предлагает несколько вариантов кредитования, которые станут не сильно обременительными на стадии открытия собственного дела. Имеется несколько возможных видов:

  • Овердрафт;
  • Выдача денег под исполнение государственного контракта;
  • Перевод суммы для поддержания оборота бизнеса.
Деньги на открытие своего дела малому бизнесу выдаются банком без обязательной страховки

Также система очень лояльна к выбору поручителей: им может быть сам собственник, партнер по бизнесу или даже работники.

Когда речь заходит о собственном бизнесе или покупке франшизы, предпринимателю нужно вложить приличную сумму денег на стартовом этапе. Для помощи в данном процессе, Сбербанком разработано несколько направлений. Основные программы для малого бизнеса в Сбербанке:

Кредитная программа Доверие. При его оформлении не требуется залоговое имущество, однако обязательно должны быть банковские поручители. Кредит на открытие бизнеса в Сбербанке по этому направлению составляет до 3 млн. рублей. Проценты могут быть от 19.5% до 26.5%.

Бизнес-доверие. Выдается сроком до 4 лет. Именно этот показатель является основным преимуществом программы. Величина процента напрямую зависит от успешного ведения дел. Начинается с 14,52%.

Обратите внимание на условия выдачи кредита по программе Бизнес доверие

Не каждая их этих программ подойдет новичку, но ознакомиться с ними не помешает. Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно выбрать исходя из целей и сферы деятельности.

На развитие проекта

Экспресс-овердрафт — кредитная программа, которая выдает средства на развитие малого бизнеса под залог. Срок действия составляет 3 года, однако имеется возможность закрыть его раньше (досрочное погашение задолженности). Сумма кредитования составляет от 300 тыс. рублей до 5 млн. рублей. Процентная ставка разниться от 16 до 23%.

Ознакомьтесь с условиями максимальной и минимальной кредитной суммы в Сбербанке на развитие бизнеса

Главное преимущество программы – нет обязательного требования, указывать причину для получения кредита. Основное правило – заемщик должен быть бизнесменом больше одного года. Очень распространенный вариант среди предпринимателей;

Требования и условия банка по выдаче кредита

Банковская система устроена таким образом, что получить кредит на открытие и развитие собственного дела сможет не каждый желающий. Организация должна быть уверена в возврате выданных средств, с получением прибыли в виде процентов. Поэтому кредит на бизнес с нуля удается получить не всем.

Характеристика предпринимателя

Ключевые требования к индивидуальным предпринимателям:

  • Возрастное ограничение – не менее 23 лет и не более 60;
  • Наличие регистрации (постоянной или временной);
  • Бизнес должен вестись не менее полу года.

Требования к опыту работы в бизнесе довольно относительные. В некоторых сферах, например торговле, достаточно выдержать первые 3 месяца. Данные нюансы уточняются в индивидуальном порядке.

Для получения некоторых бизнес кредитов возраст самого дела должен быть не менее 2 лет

Перечень обязательных документов

Оформление кредитования может занять определенное время. Сотрудники банка будут проверять всю информацию о клиенте. На первом этапе необходимо:

  • Заполнить анкету;
  • Написать заявление (шаблоны имеются в отделениях банка);
  • Документ, подтверждающий личность (в данном случае только паспорт);
  • Военный билет (только для мужчин);
  • Бумаги, содержащие финансовую отчетность.

Это первичный набор. Получив его, работники сделают вывод – дать кредит или отказать. В случае положительного ответа, потребуется:

  • Справка, подтверждающая регистрацию индивидуального предпринимателя;
  • Лицензия на деятельность;
  • Декларации;
  • Справку, которая подтвердит отсутствие задолженностей;
  • Выписку с оборотными счетами;
  • Бумаги, подтверждающие право на имущество;
  • Договор с контрагентами.
Для получения кредита на развитие в Сбербанке придется подготовить подробную отчетность по расходам и доходам компании

Это полный список документов для получения кредита на бизнес с нуля. Насколько быстро ждать ответа от Сбербанка – зависит от множества нюансов. Обычно, каждая процедура индвидуальна.

Заключение

Сбербанк кредит малому бизнесу на открытие с нуля выдает без залога и обязательной страховки. Чтобы получить кредитные средства на развитие и поддержание дела, необходимо хорошенько подготовиться документально и предоставить подтверждения состоятельности вашего бизнеса, чтобы заявка была одобрена банком.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
Семейный Юрист